Waarom de kredietscore van jouw geldschieter van jou kan verschillen

'Controleer uw kredietscore voordat u een grote lening aanvraagt', is advies dat u hier en in andere artikelen van financiële experts op internet te zien krijgt. Alleen als u daadwerkelijk de lening aanvraagt, is de kredietwaardigheid van de kredietgever erg verschillend van die van u thuis. Wat geeft?

De creditscore Lenders gebruiken

De score die u hebt getrokken van myFICO, de kredietbureaus of welke derde partij ook een educatieve credit score was.

Deze scores worden alleen gegeven om u een perspectief te geven op uw kredietwaardigheid. Het zijn niet de scores die kredietverstrekkers daadwerkelijk gebruiken om uw aanvraag goed te keuren.

Daar bovenop hebt u waarschijnlijk een generieke credit score gekocht, een die een reeks kredietproducten dekt. Crediteuren en kredietverstrekkers gebruiken specifiekere branchecreditscores die zijn aangepast voor het type kredietproduct waarvoor u zich aanmeldt. Autoleningen gebruiken bijvoorbeeld meestal een credit score die beter de waarschijnlijkheid voorspellen dat u standaard een automatische lening zou gebruiken. Hypotheekverstrekkers gebruiken een score die speciaal is ontwikkeld voor hypotheekleningen. Of, uw tegoed of geldschieter kan ook een eigen credit score gebruiken die is ontwikkeld voor gebruik door alleen dat bedrijf.

De meeste kredietverstrekkers gebruiken de FICO-score het meest, maar zelfs de score die u ontvangt via myFICO. com is anders dan wat uw geldschieter ziet. Sommige geldschieters gebruiken ook de VantageScore, maar nogmaals, hun versie is anders dan de jouwe.

Als consument hebt u geen directe toegang tot de kredietscore die uw geldverstrekker bij het indienen van een aanvraag controleert. De score die de geldschieter trekt, kan afwijken van de score die u soms met meerdere punten hebt gebruikt, mogelijk genoeg om u te diskwalificeren voor de beste rentevoet of misschien genoeg om uw aanvraag te weigeren.

Verschillen in kredietrapport leiden tot verschillende scores

Wijzigingen in uw kredietrapport kunnen ook belangrijke variaties verklaren. Als het meerdere dagen of weken geleden is dat u toegang tot uw credit score heeft verkregen, kunnen wijzigingen in uw kredietrapportgegevens leiden tot een andere credit score. En als de score die u hebt getrokken gebaseerd is op één kredietrapport en de kredietgever is gebaseerd op een andere, zullen er verschillen zijn vanwege verschillen in gegevens tussen de twee rapporten. Of de score die de gebruikte kredietgever kan baseren op alle drie uw kredietrapporten.

Kredietgever vereist scoretarief openbaarmaking

Als de kredietverstrekker uw aanvraag afwijst of u met minder gunstige voorwaarden goedkeurt vanwege uw credit score, dan moeten zij u een kopie van die credit score toesturen. Als u een hypotheek aanvraagt, moet de kredietgever u een kopie van de credit score verstrekken die is gebruikt om u in aanmerking te laten komen voor de lening.

Houd er rekening mee dat uw credit score is gebaseerd op uw kredietrapport.Voordat u een lening aanvraagt, dient u uw kredietwaardigheidsrapporten te controleren om er zeker van te zijn dat de gegevens over elk van hen juist zijn. Zorg voor achterstallige betalingen en fouten voordat u de lening aanvraagt ​​om er zeker van te zijn dat uw tegoed in de best mogelijke vorm is.

Ja, het is goed om uw credit score te controleren voordat u een lening aanvraagt ​​om te zien waar u aan toe bent.

Maar laat uw gedachten niet richten op een specifieke rentevoet of zelfs op een gegarandeerde leninggoedkeuring op basis van een score voor een onderwijskrediet. Gebruik de score om uw algemene kredietwaardigheid te meten en vergeet niet dat kredietverstrekkers rekening houden met andere factoren dan uw kredietwaardigheid.