Waarom variëren de vervaldatums op serie EE-obligaties per jaar?

Heb je je ooit afgevraagd waarom verschillende EE-spaarobligaties op verschillende datums rijpen? Bijvoorbeeld, de EE-obligaties uitgegeven in 1981 en 1982 nam slechts acht jaar om de volledige nominale waarde te bereiken, maar dezelfde EE-obligaties uitgegeven in 2003 namen twintig jaar de nominale waarde te bereiken. Deze drastisch verschillende looptijden zijn het resultaat van de rente die op elke serie EE-obligatie wordt verdiend wanneer deze uitgereikt wordt. Dit gebeurt omdat deze spaarobligaties een soort zogenaamde "zero coupon bond" zijn, waarbij de obligatiebonnen worden toegevoegd aan de waarde van de obligatie, in plaats van uitbetaald als cheque of directe storting.

Instinctief weet u dit alvast omdat:

1. U heeft geleerd in de EE Savings Bond Guide dat de certificaatversie van de EE-spaarobligaties uitgegeven wordt tegen de helft van de nominale waarde. Een $ 100-serie EE-band, bijvoorbeeld, kost je 50 dollar op het moment dat je het kocht. Dit verschilt van elektronisch aangekochte Series EE-obligaties die zijn gekocht via het TreasuryDirect-programma, evenals alle serie I-spaarobligaties.
2. U leerde ook in de EE-spaarobligaties rentetarieven dat de ministerie van Financiën periodiek de regels wijzigt voor de berekening van rente voor spaarobligaties voor nieuwe obligaties die na een bepaalde datum zijn uitgegeven.

In 1982-1983 waren de rentetarieven zeer hoog. In 2003 waren de rentetarieven zeer laag. Zo nam het minder tijd voor de obligaties 1982-1983 om van hun kosten (half de nominale waarde) hun volle nominale waarde te verdelen. Het duurde meer tijd om hetzelfde te doen met de obligaties die in 2003 werden uitgegeven omdat de rentevoet veel lager was.

Bereken tijd tot volwassenheid

Een manier om de looptijd te berekenen is om de regel van 72 te gebruiken. Met dit eenvoudige gereedschap kunt u berekenen hoe lang het duurt om uw investering te verdubbelen tegen een bepaald rendement. Bijvoorbeeld, als u een nieuwe serie EE-spaarbond hebt gekocht met een nominale waarde van $ 1, 000 (uw kosten zouden $ 500 zijn) dat een vaste rente van 1,20% verdiend, hoe lang duurt het om de looptijdwaarde te bereiken?

Verdeel gewoon 72 bij 1. 2. Het antwoord, 60, is de totale jaren die nodig zijn om de obligatie te verdubbelen. Als de EE-spaarobligatie 0,5% verdiende, zou het 144 jaar duren in waarde (72/0, 5 = 144)!

Bij het bekijken van EE-spaarobligaties in dit licht, bent u beter uitgerust om te beslissen of het goed is voor uw portefeuille. U zou in grote mate gediversifieerde Blue Chip-aandelen kunnen kopen en tenminste 3% of 4% op uw geld verdienen. Bent u bereid om te kijken hoe uw accountwaarde in de helft of dubbel komt, afhankelijk van de aandelenmarkt? Als u er alleen voor het geldinkomen bent en u het niet erg vindt volatiliteit, kunnen aandelen een veel betere optie zijn.Alleen jij en je professionele adviseur kan beslissen wat werkt op basis van je eigen behoeften, middelen en persoonlijkheid. Door je kennis te maken, maakt die beslissing makkelijker.

Meer over Series Series EE Spaarobligaties

Voor meer informatie over hoe EE-spaarobligaties in uw portefeuille kunnen werken, bezoek onze EE Spares Bond Guide. U kunt ook leren over Series I Spaarobligaties, die inflatiebescherming bieden. U kunt onze spaargeldgids ook lezen voor nieuwe beleggers, met een geschiedenis van spaarobligaties in de Verenigde Staten, een uitleg over fiscale overwegingen en meer.