9 Belangrijkste dingen die u moet weten over kredietreparatie

Het is moeilijk om met een slecht krediet door de huidige maatschappij te navigeren, gezien het aantal bedrijven dat uw krediet gebruikt om te beslissen of u zaken met u wilt doen en om uw tarieven in te stellen. Consumenten met een problematische kredietgeschiedenis zoeken vaak kredietherstel om hun kredietwaardigheid te verbeteren om het financieel gemakkelijker te hebben. Het inhuren van een kredietreparatiebedrijf lijkt vaak de beste optie, maar is meestal de minst haalbare keuze.

Terwijl u door de kredietreparatie navigeert en de beste optie voor uw kredietwaardigheid beoordeelt, zijn hier de meest kritische dingen die u moet weten over kredietherstel.

1. Je kunt het zelf doen.

Veel mensen denken dat alleen kredietreparatiebedrijven krediet kunnen repareren, maar de waarheid is dat een kredietreparatiebedrijf niets voor u kan doen dat u niet voor uzelf kunt doen. Er is veel informatie beschikbaar in boeken en op internet die je kunt gebruiken om jezelf voor te lichten over hoe krediet werkt en wat je kunt doen om je eigen krediet te herstellen.

Negatieve informatie verwijderen kan bijvoorbeeld worden gedaan met technieken zoals kredietrapportgeschillen, schuldvalidatie, betalen voor verwijderen en goodwillbrieven. Veel van deze zijn dezelfde strategieën die kredietreparatiebedrijven gebruiken om negatieve informatie uit uw kredietrapport te verwijderen. Door het zelf te doen, bespaart u niet alleen geld, maar krijgt u ook kracht en controle over uw eigen kredietgeschiedenis.

Er kunnen andere tijden in uw toekomst zijn dat u uw krediet moet verbeteren en als u het eenmaal in uw eentje kunt doen, hoeft u nooit hulp te krijgen van een bedrijf.

2. Kredietreparatie gaat over uw kredietrapport, niet uw credit score.

Wanneer u uw tegoed herstelt, werkt u eigenlijk aan het verbeteren van de informatie over uw kredietrapport.

Dit is wat uiteindelijk van invloed is op het feit of u een goed krediet of een slecht krediet heeft en dat dit de basis is van uw credit score.

Het controleren van uw kredietrapport is het eerste wat u moet doen als u klaar bent om aan uw kredietwaardigheid te werken. U kunt een keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - door een bezoek te brengen aan www. annualcreditreport. com.

3. Uw credit score helpt u te zien waar uw kredietwaardigheid staat.

Of u een goed of slecht krediet hebt, is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport. Het is echter moeilijk om naar uw kredietrapport te kijken en te vertellen of uw tegoed goed of slecht is. Dat is waarom het kijken naar uw credit score nuttig is bij kredietreparatie. Een lage credit score duidt op een slechte kredietgeschiedenis die werk vereist. Naarmate uw credit score verbetert, is dit een indicatie dat uw kredietgeschiedenis verbetert.

Uw credit score is gebaseerd op vijf categorieën informatie: betalingsgeschiedenis, hoeveelheid schuld, de ouderdom van de kredietgeschiedenis, soorten kredietrekeningen en recente kredietaanvragen.Het verbeteren van uw kredietwaardigheid op elk van deze gebieden zal uw credit score verhogen.

Als u uw credit score zou kopen telkens als u uw kredietwaardigheid wilde controleren, zou het vrij duur worden.

Als u gebruikmaakt van een gratis creditscareservice zoals Credit Karma of Credit Sesame, kunt u uw kredietvorderingen gratis volgen. Wanneer u zich aanmeldt voor een service voor kredietbewaking, zoekt u er een die niet om een ​​creditcard vraagt. Anders bestaat de kans dat u zich daadwerkelijk aanmeldt voor een gratis proefabonnement dat u elke maand zal opladen totdat u de services annuleert.

4. Het verwijderen van nauwkeurige negatieve informatie is moeilijk.

Nadruk op nauwkeurig . Kredietbureaus zijn alleen wettelijk verplicht om onnauwkeurig gerapporteerde informatie uit uw kredietrapport te verwijderen. Of die onnauwkeurigheden positief of negatief zijn, heeft geen gevolgen. Het is het feit dat de informatie onnauwkeurig is, waardoor u het uit uw kredietrapport kunt verwijderen, niet dat het negatief is.

Wanneer nauwkeurig gerapporteerde negatieve informatie uw krediet schade toebrengt, is het moeilijker om deze informatie te verwijderen omdat de kredietbureaus binnen hun rechten zijn om deze informatie te melden.

In feite hangt de integriteit van het kredietsysteem af van kredietbureaus die alle juiste informatie rapporteren, zelfs informatie die negatief is.

Er zijn enkele strategieën om nauwkeurige negatieve informatie te verwijderen, zoals een verzamelrekening voor een schuld die u legitiem verschuldigd bent. Deze strategieën kunnen meer tijd en moeite vergen dan een eenvoudig geschil over een kredietrapport. Voor dit soort rekeningen zijn schuldvalidatie (voor incassobureaus), betalen voor verwijderen en verzoeken voor verwijdering van goodwill de beste opties.

5. Niets doen kan een strategie zijn.

Negatieve informatie blijft niet voor altijd in uw kredietrapport. De meeste negatieve informatie blijft slechts zeven jaar op uw kredietrapport staan. Er zijn een paar uitzonderingen. Hoofdstuk 7 faillissement en onbetaalde belasting pandrechten kunnen blijven op uw credit verslag voor maximaal 10 jaar. Onbetaalde beoordelingen kunnen op uw kredietrapport blijven door het statuut van de staat van beperkingen voor dat type schuld als het statuut meer dan zeven jaar is.

Als een account de tijdlimiet voor kredietrapportage nadert, is het wachten op het afvallen mogelijk minder stressvol en tijdrovend dan het proberen om het account met geschilbrieven of vergelijkbare strategieën te verwijderen.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, wordt bij het nemen van actie op een negatieve account de limiet voor kredietrapportage niet verlengd. Dus als u bijvoorbeeld een zes jaar oude schuldinzameling betaalt, wordt uw kredietrapport na zeven jaar nog steeds afgeleverd.

6. Het sluiten van accounts helpt niet.

Er is een wijdverspreide overtuiging dat alleen openstaande rekeningen zijn opgenomen in iemands kredietrapport, dat het sluiten van een account het uit zijn kredietrapport verwijdert. Sorry dat ik je teleurstel als je hoopt dat je je tegoed kunt besparen door een account te sluiten dat je problemen geeft. In sommige gevallen kan het sluiten van een account uw credit score zelfs schaden.

Als u een account sluit, wordt het niet uit uw kredietrapport verwijderd. Alle details over het gesloten account blijven vermeld op uw kredietrapport zoals gerapporteerd door uw schuldeisers.

"Vóór [afsluitende rekeningen] moeten consumenten rekening houden met andere factoren die kredietscores omvatten, zoals de tijdsduur dat de rekening is geopend," zegt Nancy Bistritz, directeur Public Relations en communicatie van Global Consumer Solutions bij Equifax , een van de drie grote kredietbureaus. "Als je de juiste soorten gedrag gedurende een bepaalde periode hebt getoond met een account (dat wil zeggen, elke keer op tijd betalen), dan is het sluiten van dat account misschien niet logisch." Als het account een goede reputatie heeft of kan worden teruggebracht naar een goede reputatie door het achterstallige saldo in te halen, kan het openen van het account u helpen om uw tegoed te herstellen. U hebt open, actieve accounts met een positieve betalingsgeschiedenis nodig om uw credit score te verbeteren. Het openen van nieuwe accounts met een slechte credit score kan moeilijk zijn, dus het rehabiliteren van de accounts die je al open hebt, kan veel eenvoudiger.

7. Kredietherstelbedrijven zijn vaak onbetrouwbaar.

Kredietherstelbedrijven leveren hun diensten uitstekend aan kwetsbare consumenten die een betere kredietwaardigheid willen, maar ook niet volledig begrijpen hoe krediet werkt of hoeveel invloed ze hebben op hun eigen credit scores.

Veel kredietreparatiebedrijven leggen verheven beloften af ​​- vaak belooft ze niet te kunnen nakomen - brengen vooraf kosten in rekening en leveren hun diensten niet op. Al deze zijn verboden door de federale wetgeving, maar consumenten die niet bekend zijn met de wet zouden niet beseffen dat ze werden misbruikt totdat het te laat is.

In de afgelopen jaren heeft de Federal Trade Commission tientallen kredietreparatiebedrijven achtervolgd die de wet hebben overtreden. Deze bedrijven moeten vaak forse boetes betalen en zijn in sommige gevallen verboden om zaken te doen in de kredietreparatie-industrie.

Een paar borden die u te maken hebt met een schaduwachtig bedrijf voor kredietreparatie: zij vragen u vooraf te betalen voordat een dienst begint, verwijzen naar een band met de overheid of een speciale relatie met de kredietbureaus, beloven een specifieke kredietscore, beloven te verwijderen nauwkeurige informatie uit uw kredietrapport, u niet op de hoogte brengen van uw recht om informatie rechtstreeks met de kredietbureaus te betwisten, of u vragen afstand te doen van uw rechten onder de Wet kredietreparatieorganisaties.

8. U kunt geen resultaten van één nacht verwachten.

Het kost tijd om een ​​slechte kredietgeschiedenis opnieuw samen te stellen. Uw credit score beschouwt uw meest recente kredietgeschiedenis als significanter dan oudere items. Een goede kredietgeschiedenis heeft meestal een minimaal aantal negatieve boekingen en veel recente positieve kredietinformatie. Een paar maanden van tijdige betalingen zijn een stap in de goede richting, maar het levert u niet meteen een uitstekend krediet op. Naarmate de tijd verstrijkt en de negatieve informatie afneemt of ouder wordt en je vervangt deze door positieve informatie, zul je je krediet geleidelijk zien verbeteren.

Het repareren van slecht krediet kost tijd, dus het is belangrijk om geduldig te zijn met het proces. De hoeveelheid tijd die het kost kan variëren van persoon tot persoon, afhankelijk van de informatie op uw kredietrapport en hoe u aan kredietreparatie doet. U ziet mogelijk een onmiddellijke verhoging wanneer iets uit uw kredietrapport wordt verwijderd.

Bovendien kan uw credit score fluctueren tijdens het kredietreparatieproces naarmate de informatie in uw kredietrapport verandert. Wees niet gealarmeerd door een daling van uw credit score. Concentreer u op de algemene trend van uw credit score over een langere periode in plaats van de dagelijkse schommelingen.

9. Uw verbeterde kredietwaardigheid houdt niet stand als u uw gewoonten niet verandert.

Veel mensen ondergaan een kredietreparatie - of ze het zelf doen of een bedrijf inhuren - zodat ze geld kunnen lenen, bijvoorbeeld voor een hypotheek of een autolening. Er is niets mis mee. Veel mensen bevinden zich helaas in dezelfde situatie omdat ze niet op een verantwoorde manier lenen, waardoor ze meer schulden krijgen dan ze aankunnen en teruggrijpen naar gewoonten van ontbrekende betalingen.

Als je wilt dat je goede kredietwaardigheid duurt, moet je gewoonten aannemen die goed blijven presteren. Dit betekent dat je alleen hoeft te lenen wat je je realistisch kunt veroorloven om terug te betalen (en misschien zelfs een beetje minder). Uw rekeningen op tijd betalen is misschien een van de beste dingen die u voor uw krediet kunt doen.

Nancy Bistritz zegt: "Als het gaat om kredietwaardigheid, is een belangrijke vuistregel om te onthouden dat je je rekeningen altijd op tijd moet betalen. Lenders en crediteuren willen weten dat je op tijd aan je financiële verplichtingen hebt kunnen voldoen Daarom is het op tijd betalen van rekeningen een belangrijk, fundamenteel gedrag om al vroeg in te voeren. "