Video: ZIPfinance over Advies 2024
Heeft u vragen over wat u met uw geld zou moeten doen en hoe u goed moet plannen voor de toekomst? Heb je lang en hard nagedacht over het zoeken van professionele hulp van een financieel adviseur, maar ben je een beetje beducht voor wat je kunt verwachten? Dit is geen ongewoon gevoel, en voor veel mensen weerhoudt de angst voor het onverwachte hen om het advies van een expert te zoeken dat hen kan helpen hun financiële huis op orde te krijgen.
Gelukkig is het proces lang niet zo intimiderend als je misschien denkt, en met een beetje kennis over wat je kunt verwachten voordat je naar binnen gaat, zal je geest op je gemak worden gesteld. Vergeet niet dat je iets positiefs doet voor je toekomst. Mijn studie over het onderwerp heeft zelfs aangetoond dat de gelukkigste gepensioneerden degenen zijn die minstens vijf uur per jaar besteden aan hun financiële planning, dus laat je niet terughoudend maken door het beste plan samen te stellen om je toekomst veilig te stellen.
Aan de slag
Voordat u een financieel adviseur selecteert, moet u uw due diligence doen. Verwijzingen zijn altijd een goede manier om een vertrouwde adviseur te vinden. Zorg ervoor dat u de richtlijnen in dit artikel, 6 dingen om te zoeken in een financieel adviseur volgen. Deze richtlijnen helpen u de belangrijkste overwegingen te begrijpen bij het zoeken naar iemand om u degelijk financieel advies te geven. Zorg ervoor dat u een financieel adviseur met alleen kosten benadert die lid is van de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA).
Deze adviseurs werken alleen tegen vergoeding en zullen niet op zoek zijn naar het verkopen van aanvullende producten of services waarop ze extra commissies kunnen genereren. Bovendien zijn ze gebonden aan een strikte ethische code en rechterlijke plicht.
Het 6-stappen proces
Zodra u een adviseur voor alleen kosten heeft gekozen, laten we eens kijken wat u van het proces kunt verwachten.
Financiële planners volgen een georganiseerd plan bij het werken met klanten. Van het tot stand brengen van een relatie tijdens de eerste vergadering tot het zorgvuldig monitoren van het gekozen financiële plan, hier is hoe het proces er normaal uitziet:
Stap 1: De relatie tot stand brengen
Het eerste dat u kunt verwachten als u een financieel overzicht ziet planner is dat er een relatie zal worden gelegd. De financieel planner zal de te verlenen diensten uitleggen of documenteren en zal zijn of haar verantwoordelijkheden bepalen, samen met de verantwoordelijkheden van de klant. De planner legt ook uit hoe hij of zij wordt betaald en door wie. De planner en de klant moeten afspreken hoe lang de relatie zal duren en hoe beslissingen zullen worden genomen.
Stap 2: Informatiegroep
Vervolgens verzamelt de financieel planner al uw relevante informatie.Dit soort informatie kan worden opgesplitst in twee verschillende categorieën. Eerst wordt u om kwalitatieve informatie gevraagd, zoals uw doelen en doelstellingen, inclusief pensioneringsdoelen, successen en risicotoleranties. Vervolgens wordt u gevraagd om kwantitatieve informatie die zaken omvat als laatste testament en testament, verzekeringspolissen, investeringsstaten en gegevens over activa / passiva / inkomsten / uitgaven.
Stap 3: Analyse van de informatie
Vervolgens zal de planner uw gegevens analyseren en analyseren. Hij of zij zal de informatie analyseren om inzicht te krijgen in uw financiële situatie en vervolgens evalueren in hoeverre de doelen, behoeften en prioriteiten van de klant kunnen worden bereikt met de middelen van de klant en de huidige gang van zaken. Een financiële planner gebruikt ook een zogenaamde SWOT-analyse, waarbij hij of zij de secties van uw situatie S , W tekorten, O kansen en zal bepalen T hreats.
Stap 4: aanbevelingen ontwikkelen en presenteren
Nu zal de financieel planner het plan ontwikkelen, maar volledig in overeenstemming met uw wil en hulp. Je neemt samen beslissingen over hoe je verder moet gaan en je doelen. Er zal niets worden geprobeerd zonder uw toestemming en goedkeuring. Op dit moment identificeert u samen potentiële alternatieven voor de huidige gang van zaken en bepaalt u potentiële beloningen en mogelijke risico's van de alternatieven.
Stappen 5: Het plan implementeren
Nu u een plan hebt gemaakt, is het tijd om het plan te implementeren, als dat is aangegeven in de reikwijdte van het werk van uw financieel planner. U en uw financieel planner zullen het eens worden over hoe de aanbevelingen zullen worden uitgevoerd.
Stap 6: Het plan volgen
U en uw financieel planner zullen het eens worden over wie het plan gaat opvolgen en uw voortgang naar uw doelen. Als uw planner betrokken is bij de monitoring, die ook moet worden gespecificeerd in het kader van het werk, moet hij of zij u periodiek verslag uitbrengen om de voortgang te bekijken en de nodige aanpassingen aan te brengen.
Vergeet niet dat werken met een financieel planner een partnerschap is. U neemt samen beslissingen en uw financiële planner neemt geen beslissingen zonder uw toestemming. Begrijp dat u, of u nu met een financieel planner werkt of alleen bent, het juiste plan u op weg helpt naar toekomstige financiële zekerheid en geluk.
Bent u op zoek naar hulpmiddelen voor financiële planning? Bekijk deze:
Pensioencalculator, 401k, hoe kan ik opstapelen? , Geld & gelukquiz
Openbaarmaking: Deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.
Wes Moss is de Chief Investment Strategist bij de financiële planningsfirma's Capital Investment Advisors en Wela. Hij is ook de gastheer van de Money Matters-radioshow op WSB Radio. In 2014 werd Moss door Barron's Magazine uitgeroepen tot een van de top 1, 200 financiële adviseurs van Amerika. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, Je kunt je sneller terugtrekken dan je denkt - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden , die een van de bestverkopende pensioenboeken van Amazon was in 2014.
Wat doet een financieel adviseur voor u?
Financiële adviseurs kunnen een blauwe afdruk plakken die u krijgt van waar u uw financiële doelen hebt. Zorg ervoor dat u de juiste voor uw doelen vindt.
Wat is een financieel adviseur?
Leren waarom effectenbedrijven hun verkoopkrachten van Account Execs en Registered Reps hebben aangepast aan Financial Consultants en Financial Advisors.
Wat is een alleen-kosten-financieel adviseur?
Wat is een adviseur met alleen kosten en moet u er een inhuren? Fee-only adviseurs worden niet betaald door commissies. Dit is hoe hun services werken.