Wat bepaalt uw credit score?

Uw credit score is een getal dat wordt berekend met informatie uit uw kredietrapport en een speciale formule om aan te geven hoe riskant u bent als lener. Deze score is een van de belangrijkste factoren die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of ze u geld lenen en onder welke voorwaarden (zoals de rentevoet). Hoewel de exacte formule die wordt gebruikt om een ​​credit score te berekenen onbekend is, kunt u door vertrouwd te raken met de dingen die van invloed zijn op uw score, doorgaan met het opbouwen van een sterke kredietgeschiedenis of deze te verbeteren.

Wie berekent uw credit score?

Wellicht een van de bekendste entiteiten die kredietscores berekent, is de Fair Issac Corporation, beter bekend als FICO. The Fair Issac Co. was de eerste onderneming die een kredietrisicomodel aanbood met een score. In feite is het concept van een credit score zo nauw verbonden met het bedrijf dat veel simpelweg de termen FICO score en credit score door elkaar gebruiken. Het idee achter een FICO-credit score is dat de score van een individu zou moeten weerspiegelen wat voorspellende analyse suggereert over het toekomstige financiële gedrag van het individu, dat wil zeggen dat credit scores bedoeld zijn om kredietnemers te helpen voorspellen positief en negatief gedrag, zoals hoe waarschijnlijk dat lener is om hun rekeningen op tijd te betalen (onder andere gedragingen).

Om een ​​FICO-kredietscore te berekenen, gebruiken FICO-analisten informatie verstrekt door een van de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus in de Verenigde Staten, waaronder Experian, TransUnion en Equifax.

FICO-scores blijven de meest gebruikte kredietscores onder grote geldverstrekkers, maar andere kredietscores zijn beschikbaar en worden steeds populairder, zoals VantageScore.

Wat levert een creditscore op?

Het FICO-kredietscorebereik is 300-850, wat betekent dat elke persoon met een kredietgeschiedenis binnen dat bereik een FICO-score zal hebben.

Lenders interpreteren hogere scores als minder risicovolle leners en lagere scores als risicovollere leners. Maar wat maakt die score goed? In wezen zijn de gegevens verzameld door kredietinformatiebureaus gegroepeerd in vijf primaire categorieën die elk hun eigen gewicht of belang hebben bij het berekenen van een credit score.

Dit zijn vijf categorieën en hun gemiddelde respectieve gewichten zijn als volgt:

• Betalingsgeschiedenis - 35%
• Totaal verschuldigde bedragen / kredietgebruik - 30%
• Lengte van kredietgeschiedenis - 15%
• Nieuw Krediet - 10%
• Kredietsoort in gebruik / Kredietmix - 10%

Hoewel het exacte algoritme dat wordt gebruikt om de kredietscore van een persoon te berekenen, varieert, bieden de bovenstaande percentages een idee van hoe de soorten gedragingen en informatie die invloed hebben een credit score voor gemiddeld. Maar er zijn zeker uitzonderingen op deze algemene gewichten.Bijvoorbeeld, een persoon met weinig tot geen kredietgeschiedenis zoals een pas afgestudeerde, het relatieve belang van elk van deze vijf categorieën kan verschillen. Naarmate de kredietgeschiedenis van een persoon groeit, zullen ook de factoren die van invloed zijn op hun FICO scoren.

Dat gezegd hebbende, het grootste deel van iemands credit score komt meestal uit de betalingsgeschiedenis en de totale bedragen die de persoon verschuldigd is, wat niet verwondert dat het duidelijk is waarom geldschieters zouden willen weten of een lener een geschiedenis heeft van het betalen van zijn rekeningen en of ze op verantwoorde wijze krediet kunnen gebruiken of dat ze te veel schulden oplopen.

Dit betekent dat te late betalingen en hoge saldi doorgaans de grootste negatieve impact hebben op uw algehele kredietscore.