Wat is een pensioen en hoe krijgt u er een?

Een pensioen is een type pensioenplan dat maandelijks inkomen oplevert bij pensionering. Niet alle werkgevers bieden pensioenen. Overheidsorganisaties bieden meestal een pensioen aan en sommige grote bedrijven bieden deze aan.

Met een pensioenplan draagt ​​de werkgever geld bij aan de pensioenregeling terwijl u werkt. Het geld wordt aan u uitbetaald, meestal als een maandelijkse controle bij pensionering, nadat u een specifieke pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.

Een formule bepaalt hoeveel pensioen je ontvangt als je met pensioen bent.

De formule die een pensioen gebruikt, is gebaseerd op een combinatie van het volgende:

• Uw dienstjaren bij het bedrijf dat het pensioen aanbiedt
• Uw leeftijd
• Uw vergoeding

Een pensioenplan kan bijvoorbeeld een maandelijkse pensioenuitkering aanbieden die 50% van uw vergoeding vervangt (gemeten als een gemiddelde van uw salaris gedurende de afgelopen drie jaar) als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat en ten minste tien jaar dienst hebt. Met datzelfde pensioen, als u langer werkt en op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat en dertig jaar dienst hebt, kan het pensioen een pensioenuitkering opleveren die 85% van uw vergoeding vervangt. Meer jaar betekent meestal meer geld.

Pensioenregelingen moeten voldoen aan specifieke regels uiteengezet door het ministerie van arbeid. Deze regels bepalen hoeveel het bedrijf jaarlijks moet wegleggen in een beleggingsfonds om u in de toekomst een bepaald pensioenbedrag te kunnen verstrekken.

Uw pensioenuitkeringen zullen afhankelijk zijn van een tijdschema voor het onvoorwaardelijk worden dat bepaalt hoeveel u zou krijgen, afhankelijk van hoe lang u bij het bedrijf bent geweest. U moet bijvoorbeeld minimaal vijf jaar voor de werkgever werken voordat u in aanmerking komt voor een pensioen. Uw bedrijf bepaalt van tevoren wat dit schema zal zijn. Neem daarom contact op met de HR-persoon om te weten te komen hoe lang u daar moet werken om voordelen te krijgen.

(Opmerking: elk geld dat u vrijwillig inlegt, is altijd onmiddellijk verworven.)

Belastingen op pensioenen

De meeste pensioenuitkeringen zijn belastbaar. Wanneer u begint met het nemen van pensioeninkomen, moet u bepalen of u belasting moet ingehouden houden op uw pensioenbetaling. Als er naheffing is bijgedragen aan het pensioen, kan een deel belastingvrij zijn. Soms met pensioenen die worden betaald vanwege een handicap, kan een deel van het voordeel belastingvrij zijn. Deze belastingvrije situaties zijn echter beperkt. Het is het beste dat u van plan bent om belasting te betalen over eventuele pensioeninkomsten die u ontvangt.

Kan een pensioenplan worden beëindigd?

Als uw werkgever een pensioen biedt, kunnen zij beslissen om het pensioen te beëindigen. In een dergelijke situatie wordt uw opgebouwde uitkering gewoonlijk bevroren; wat betekent dat u krijgt wat u tot dat moment hebt verdiend, maar u kunt geen extra pensioeninkomen opbouwen.

In sommige gevallen werden pensioenplannen slecht beheerd en konden niet alle beloofde voordelen worden uitbetaald. Als de pensioenregeling lid was van de Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), dan zijn in deze omstandigheden sommige voordelen beschermd voor deelnemers aan pensioenregelingen.

Wat als mijn werkgever geen pensioen aanbiedt?

Het voordeel van een pensioenregeling is dat deze een gegarandeerd inkomen biedt.

Helaas zijn veel bedrijven gestopt met het aanbieden van pensioenregelingen. Dit betekent dat de last van sparen voor pensionering op u valt. U moet erachter komen hoe u genoeg kunt sparen om uw eigen pensioen-achtige inkomen te creëren bij pensionering.

De meeste pensioenregelingen zijn vervangen door 401 (k) -plannen die verschillende investeringskeuzes bieden. De meeste 401 (k) -plannen bieden geen manier om te beleggen in iets dat een gegarandeerd inkomen biedt, maar nieuwe regels hebben toegestaan ​​dat het een gekwalificeerd langlevend lijfrentecontract (QLAC) binnen 401 (k) -plannen wordt genoemd. QLAC's kunnen u bij pensionering een gegarandeerd inkomen bieden. Als uw bedrijf deze optie biedt, kunt u erin investeren om een ​​gegarandeerd inkomen te creëren voor uw pensioen.

Om uw eigen toekomstige pensioeninkomen te creëren, moet u verschillende dingen doen:

• bereken hoeveel u bijdraagt ​​aan uw 401 (k) -plan als uw bedrijf er een aanbiedt.
• Draag elk jaar het maximumbedrag bij aan IRA's.
• Meer informatie over andere investeringsopties die toekomstige bronnen van gegarandeerd inkomen bieden.

Een andere optie is om erachter te komen hoe je een pensioen kunt krijgen door een werkgever te vinden die er een biedt.