Wat is een beleggingsfonds voor wederverkopers?

Een vriend van mij vroeg me eens een paar vragen over het werken met een nieuwe effectenmakelaar. Om een ​​lang verhaal kort te maken, waren hij en zijn vriendin verhuisd door het hele land en bezochten ze hun plaatselijke bijkantoor van een van de grootste beleggingsondernemingen in de Verenigde Staten. Hij kreeg een voorgestelde portefeuille aangeboden, maar de nieuwe makelaar vermeldde dat al zijn aankopen in het kader van het onderlinge fonds een "vijf procent verkoopbelasting" op hen zouden hebben.

Na hun ontmoeting nam mijn vriend contact met me op en wilde weten wat de verkoopbelasting van beleggingsfondsen was, ongeacht of hij zich zorgen moest maken en of een verkoopbelasting van 5% te hoog was, te laag , of eerlijk.

Dit waren geweldige vragen en vragen die elke nieuwe belegger op een dag zal stellen. Om u een beter inzicht in de verkoop van beleggingsfondsen te geven, ga ik een kort overzicht geven van wat ze zijn, waarom ze bestaan ​​en hoe u hiermee moet omgaan als u geconfronteerd wordt met de mogelijkheid om er een te moeten betalen aan uw effectenmakelaar.

Een beleggingsfonds voor beleggingsfondsen is een type Commissie

Geldbeheerbedrijven, waaronder beleggingsfondsen, verdienen geld door het verzamelen van activa en het in rekening brengen van een vergoeding per jaar. Om effectenmakelaars ertoe te brengen hun fonds te verkopen in plaats van de duizenden fondsen die door concurrenten worden aangeboden, proberen sommige beleggingsfondsen de compensatieovereenkomst van de makelaar te verzoeten door aan te bieden de makelaar een percentage te betalen van alles wat ze hun klanten laten investeren in hun fonds.

Dit wordt een "belasting" of "verkoopbelasting" genoemd. Een succesvolle tussenpersoon kan honderdduizenden dollars verdienen door beleggingsproducten te verkopen en niet uit zijn of haar prestaties. Het is een scheve incentive-systeem dat niet gunstig is voor u, de belegger. Erger nog, de omzetbelasting komt niet uit de zak van het beleggingsfonds.

Het komt rechtstreeks uit

uw investering! De twee soorten beleggingsfondsen voor wederverkopers

Er zijn twee soorten verkoopkansen voor beleggingsfondsen: front-end verkooplasten en back-end verkoopbelastingen (ook uitgestelde verkooplasten genoemd).

Kosten voor frontendverkoop

• : dit zijn marketingkosten die op het moment van de investering zijn betaald. Als u $ 100.000 investeert in een beleggingsfonds met een verkoopbelasting van 5%, wordt $ 5.000 uit uw account genomen wanneer u de investering doet en de makelaar en andere distributeurs betaalt die u geholpen hebben om die investering te kiezen . Dat betekent dat u begint met slechts $ 95.000 aan geld voor u. In de loop van de tijd kan dat een groot verschil maken. Als je beleggingsfonds met 50% is gegroeid, 50 jaar lang, zou die $ 5.000 verkooplading ertoe leiden dat je $ 234, 508 minder rijkdom hebt. Back-end verkoopbelastingen
• of Uitgestelde verkoopbelastingen : dit zijn marketingkosten die worden betaald wanneer u de investering verkoopt.Op die manier werkt al uw geld vanaf het begin voor u, wat betekent meer samenstelling als u een succesvol beleggingsfonds of ander beleggingsproduct hebt gekozen. Het neemt nog steeds een hap uit uw bedrijf, maar het is minder duur over de lange termijn dan aan het einde van de verkoop. De verkoopbelasting aan de achterkant wordt in bijna alle gevallen berekend op basis van de gemaakte initiële investering, niet de uiteindelijke waarde van het bedrijf wanneer u uw positie verkoopt. Bepaalde back-end verkoopbelastingen van beleggingsfondsen hebben een teruglopende functie. Dit betekent dat u met een voorbijgaand jaar zou worden vergeven een deel van de verkoopbelasting te betalen als u uw investering zou verkopen. In de meeste gevallen zou een teruglopende verkoopafhankelijkheid ertoe leiden dat u helemaal geen verkoopbelasting zou hebben als u de investering zeven jaar of langer zou houden, wat het denken op lange termijn kan bevorderen. U moet echter het prospectus van het beleggingsfonds lezen om meer te weten te komen over uw specifieke beleggingen. Wat u duidelijk moet zijn, is dat de verkoopbelasting van beleggingsfondsen in de meeste gevallen resulteert in minder geld op uw portemonnee. Dat brengt ons bij een van de belangrijkste regels voor beleggen in beleggingsfondsen: u moet waarschijnlijk nooit een beleggingsfonds kopen met een omzetbelasting.

  U moet waarschijnlijk nooit een beleggingsfonds met een verkoopbelasting kopen

Over het algemeen dient u beleggingsfondsen met daaraan verbonden verkoopbelastingen te vermijden. Dat is puur een marketingkost. U neemt letterlijk uw chequeboek en schrijft het om een ​​commissie te betalen die het beleggingsfonds zichzelf niet wil betalen! Dat betekent dat u alle dividenden, rente en vermogenswinsten verliest die u anders op dat geld zou hebben gemaakt.

Bedrijven zoals Vanguard en Fidelity hebben van nullastfondsen de virtuele norm gemaakt voor doe-het-zelfbeleggers. U kunt hun site bezoeken en een account openen of zelfs aandelen kopen via de meeste effectenmakelaars (lees voor meer informatie Hoe koop ik aandelen van een beleggingsfonds? De drie manieren waarop nieuwe beleggers aandelen van een beleggingsfonds kunnen kopen.

Misschien wilt u ook De beginnershandleiding voor beleggen in beleggingsfondsen lezen