Wat is een gecertificeerde financiele planner en hoe kan ik een

Er zijn twee soorten Amerikanen: die kunnen hun persoonlijke financiën beheren, en de andere 91. 5 procent van ons.

OK, dat is een overdrijving. Miljoenen Amerikanen zijn goed uitgerust om hun eigen financiën aan te pakken en er goed aan te doen. Dit zijn mensen met een grote interesse in geld - en de tijd en kennis om de markten nauwlettend te volgen en eventueel passende veranderingen aan te brengen in hun portefeuilles.

Het belangrijkste is dat ze hun emoties kunnen houden - angst, hebzucht, jaloezie - in de gaten bij het nemen van beleggingsbeslissingen.

Dat ben jij niet? Misschien is het tijd om professionele hulp te krijgen.

Er zijn veel professionals die daar financieel begeleiden. Beursmakelaars, bankiers, verzekeringsagenten - iedereen beweert te weten hoe je het beste kan sturen naar een gouden pensioen! Maar het is belangrijk om met iemand te werken met een gekwantificeerde diepte en breedte van training en ervaring. Daarom moet u overwegen om een ​​Certified Financial Planner te behouden als en wanneer u op zoek bent naar begeleiding. Volledige beschrijving: Ik ben een professionele CFP.

CFP certificaten moeten een streng training en certificatie programma afronden dat hen voorbereidt om het meeste aspecten van uw financiële leven aan te pakken. Zij zijn alle afgestudeerden die op het gebied van de financiële planning een andere opleiding op het niveau van de universiteit hebben afgerond. Een geautoriseerde financiele planner moet een veeleisende certificatie test afleggen - een soort bar examen voor financiële planners - en voltooi drie jaar werkervaring om de aanwijzing te verdienen.

Certified Financial Planners moeten ook voldoen aan een strikte ethische code die ervoor zorgt dat ze als fiduciaries optreden - altijd beslissingen en aanbevelingen nemen die in hun klanten zijn best belang zijn, niet hun eigen.

De holistische benadering van de CFP-professional omvat het volgende:

1. Analyse van uw huidige situatie en de voorbereiding van financiële rapporten, zoals uw netto waarde.
2. Verzekeringsplanning.
3. Maximaal gebruik van het pensioenuitkeringsprogramma van uw werkgever, i. e. , uw 401k.
4. Investeringsplanning.
5. Inkomstenbelasting planning.
6. Estate planning.

In mijn ervaring richten de vroege klantbijeenkomsten zich op het eerste punt, waarbij u een gevoel krijgt van waar u bent en waar u wilt. In deze fase wil ik mijn klanten helpen om een ​​tijdlijn te ontwikkelen voor hun verschillende levensdoelstellingen. Dit helpt bij het bepalen van een verscheidenheid aan zaken, zoals hoeveel de klant moet besparen en wat voor soort activa in zijn portefeuille moet worden opgenomen.

Dit leidt meestal tot een gesprek over vijfde punt - belastingen, en hoe ze te minimaliseren. Verzekering planning en het maximaliseren van de 401k zijn meestal op de agenda.

Er zijn duizenden CFP-professionals in de Verenigde Staten. Met een beetje onderzoek vindt u zeker de juiste CFP-partner. Allereerst, geef niet aan dat iemand een CFP-professional is, alleen omdat ze de titel gebruiken. Alleen degenen die zijn gecertificeerd door het CFP Board zijn echt geaccrediteerd. GVB claims kunnen worden bevestigd op de website van de CFB Board.

Het CFP Board is ook een goede plek om een ​​Certified Financial Planner te vinden. Als u op zoek bent naar een plichtige planner, raadpleeg dan de Nationale Vereniging van Financiële Planners.

Hier zijn een aantal gebieden om te verkennen wanneer u een potentiële adviseur interviewt om uw geld te behandelen:

• Hoe ben je aan de financiele planning benaderd? Zorg ervoor dat de beleggingsfilosofie van de planner niet te agressief of te conservatief is voor uw agenda en nodig heeft.
• Beschrijf uw klantenbestand . Sommige planners vereisen een minimale netto waarde of hebben andere parameters voor potentiële klanten. Zorg ervoor dat je geen nagedachtenis krijgt.
• Vertel me over jouw ervaring . Natuurlijk, hoe meer marktcycli de CFP-professional heeft gezien, hoe beter.
• Wat zijn uw kwalificaties? Vraag over zijn referenties en probeer te bepalen of hij echt een passie voor financiën heeft.
• Wie behandelt mijn account? Sommige CFP-professionals behandelen alle klanten direct, terwijl anderen samenwerken met een team. Vraag om andere teamleden te ontmoeten en ook hun referenties te bekijken.
• Hoe betaal je? Planners kunnen commissies en / of kosten ontvangen. Zorg dat dit alles in uw overeenkomst is gedetailleerd. Alleen CFP-certificaten (inclusief mij) worden alleen door u betaald - ze krijgen geen provisies om u te verkopen in diverse beleggingsproducten.
• Hoeveel kost je? Krijg een duidelijke schatting van de tarieven per uur, late kosten of provisiepercentage.
• Zie je belangenconflicten? Nogmaals, CFP-professionals moeten zich houden aan een strikte gedragscode die ervoor zorgt dat zij uw behoeften voor alle anderen stellen.
• Heb je de gedisciplineerde je voor onethische of onwettige acties ? De CFP Board, de Regulerende Autoriteit Financiële Industrie (FINRA), en staatsverzekeringen en effectenregelgevers zijn goede bronnen voor deze informatie.

Kies je Certified Financial Planner verstandig en je hebt een partner voor het leven, iemand die je toekomst zal helpen bouwen en je gemoedsrust biedt vandaag.