Wat is slecht krediet en hoe het te repareren

Wanneer we het hebben over krediet - het niveau van vertrouwen dat bedrijven hebben dat je geld terugbetaalt dat je hebt geleend - kun je een goede kredietwaardigheid of een slechte kredietwaardigheid hebben. Hier bespreken we wat het betekent om slecht krediet te hebben en wat u kunt doen als u slecht krediet hebt.

Wat is precies slecht krediet?

Slecht krediet beschrijft een eerdere niet-naleving van uw kredietovereenkomsten en het onvermogen om goedkeuring te krijgen voor nieuwe kredieten. Dit betekent dat u uw eerdere kredietverplichtingen niet op tijd hebt betaald, als u ze al hebt betaald.

Uw kredietgeschiedenis wordt verzameld door bedrijven genaamd kredietbureaus (ook kredietbeoordelingsbureaus genoemd) en samengevoegd in een kredietrapport. Als u veel negatieve informatie, betalingsachterstanden of lenen van een lening hebt, betekent dit dat u een negatief kredietwaardigheid heeft. Mogelijk hebt u rekeningen naar een incassobureau gestuurd, hoge bedragen in rekening gebracht, een faillissement aangevraagd of een terugname van het voertuig gehad. Bad credit treedt meestal op wanneer u meerdere gevallen van deze dingen in een korte tijd hebt. Sommige negatieve gebeurtenissen hoeven maar één keer te gebeuren om kredietverstrekkers bang te maken om met u samen te werken. Dit omvat zaken als faillissement, inbeslagname en afscherming.

De informatie in uw kredietrapport wordt gebruikt om uw credit score te berekenen, een numerieke momentopname van drie cijfers van uw kredietgeschiedenis op elk gewenst moment. Kredietscores variëren over het algemeen van 300 tot 850, waarbij lagere kredietscores wijzen op slecht krediet.

Gevolgen van slecht krediet

Wanneer u slecht krediet hebt, zullen geldschieters minder geneigd zijn om u uit te lenen omdat u achterop kunt raken op elke creditcard of lening die u krijgt. Uw kredietaanvragen kunnen dus worden geweigerd. Als u toch wordt goedgekeurd, wordt u waarschijnlijk een hogere rente aangerekend dan leners met een goede kredietwaardigheid.

De rentevoet is de manier van de geldschieter om het risico te compenseren om geld aan u uit te lenen.

Slecht krediet is van invloed op meer dan alleen uw creditcard- en kredietgoedkeuring en rentetarief. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken een versie van uw credit score om u een verzekeringstarief te geven. Sommige providers van nutsvoorzieningen en mobiele telefoons vragen een borg aan kandidaten met een slecht krediet. Verhuurders kunnen een hoge borg vragen als u slecht krediet hebt, of ze kunnen u afwijzen voor een appartement samen.

Hoe te weten of u slecht krediet hebt

Als u enige aandacht besteedt aan uw financiën, heeft u waarschijnlijk een idee of u een slechte kredietwaardigheid heeft. U weet of u betalingen hebt gemist of grote grote tegoeden op uw creditcard hebt. Als u onlangs kredietaanvragen hebt afgewezen, zijn uw rentetarieven verhoogd of hebben uw kredietkaartuitgevers uw kredietlimiet verlaagd, een teken dat u een slechte kredietwaardigheid heeft.

U kunt uw credit score controleren om erachter te komen of u een slechte kredietwaardigheid heeft.Er is geen universele afkapping tussen een goede credit score en een slechte credit score, maar over het algemeen heb je een slecht krediet als je credit score lager is dan 620.

Als je je kredietwaardigheidsrapport controleert, kun je erachter komen wat je credit score negatief beïnvloedt.

U. S.-burgers hebben elk jaar recht op een gratis kredietrapport van de drie kredietbureaus. U hoeft dus niets te betalen om na te gaan wat uw slechte krediet veroorzaakt.

Stappen om slecht krediet te herstellen

Slecht krediet hoeft niet eeuwig mee te gaan. U kunt stappen ondernemen om uw credit score in de loop van de tijd te verbeteren. Richt u eerst op het verwijderen van negatieve informatie uit uw kredietrapport door een geschil met kredietrapporten of een kredietreparatietechniek te gebruiken. Vervolgens kunt u zich concentreren op het toevoegen van positieve informatie aan uw kredietrapport door nieuwe accounts toe te voegen en ze op tijd te betalen.