Wat is een IRA en hoeveel soorten IRA's zijn er?

Niet te verwarren met het Ierse Republikeinse leger, IRA staat voor Individual Retirement Account.

Bijdragen aan een IRA is alles om geld opzij te zetten voor je toekomst, zodat je wat geld hebt om op terug te vallen als je met pensioen gaat.

Middelen die u in een IRA stort, hebben belastingvoordelen ten opzichte van fondsen die u stort op een gewone bank- of beleggingsrekening.

Is een IRA een investering?

Mensen vragen vaak hoe ze de beste rente op een IRA kunnen vinden, maar een IRA is geen investering.

Het is een type account. Binnen dat account kun je in veel verschillende soorten dingen investeren.

U kunt een IRA-account openen bij een bank, beursvennootschap, beleggingsfondsvennootschap, verzekeringsmaatschappij en bij verschillende andere typen financiële instellingen. U kunt het geld dat u in uw IRA stort gebruiken om te beleggen in CD's, overheidsobligaties, beleggingsfondsen, aandelen en bijna elk ander soort financiële investering die u maar kunt bedenken.

Er zijn twee hoofdsoorten IRA's:

1. Traditionele IRA's
2. Roth IRA's

De twee bovenstaande categorieën verwijzen naar de belastingregels die dat type IRA regelen.

• Als een subcategorie van traditionele IRA's kunt u niet-aftrekbare bedragen, echtelijke IRA-bijdragen, SEP IRAS en SIMPLE IRA's hebben.
• Als subcategorie van Roth IRA's kunt u Roth-partner-IRA-bijdragen hebben. Er is ook een Roth 401 (k) -optie die een Designated Roth-account wordt genoemd.

Wat is een traditionele IRA?

Traditionele IRA's werden in 1974 door het Congres geïntroduceerd via de Wet op het pensioen van werknemers in bewaring als een manier om mensen aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen door een speciale belastingbehandeling te bieden voor fondsen die u in IRA's hebt gestoken.

Fiscale behandeling van een traditionele IRA

Bijdragen aan een traditionele IRA kunnen fiscaal aftrekbaar zijn als u aan bepaalde geschiktheidsvereisten voldoet. Als u niet in aanmerking komt voor een belastingaftrekbare IRA-bijdrage, kunt u nog steeds een niet-aftrekbare IRA-bijdrage doen.

U moet inkomsten hebben verdiend om een ​​bijdrage te leveren aan elk type IRA - met één uitzondering.

Als u getrouwd bent zolang u genoeg verdiende inkomsten hebt, kunt u bijdragen aan een echtelijke IRA voor een echtgenoot, zelfs als deze geen inkomen heeft.

Traditionele IRA Quick Facts

• Fondsen binnen een IRA groeien belastingen uit. Dit betekent dat u geen inkomstenbelastingen betaalt op rente, dividenden en vermogenswinsten tot u een opname doet.
• Er is een boete opgelegd voor vroege opnames van IRA, wat een opname is die plaatsvindt vóór de leeftijd van 59 ½.
• U moet beginnen met het nemen van de vereiste minimale uitkeringen op de leeftijd van 70 ½.

Wat is een Roth IRA?

Roth IRA's zijn een nieuw type IRA dat is geïntroduceerd via de belastingvrijstellingswet van 1997. Roth IRA's hebben verschillende belastingregels dan traditionele IRA's.

Fiscale behandeling van een Roth IRA

Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar fondsen binnen een Roth IRA worden belastingvrij. Dit betekent dat u nooit inkomstenbelastingen zult betalen op rente, dividenden en meerwaarden op fondsen die zich binnen een Roth IRA ophopen zolang u de Roth IRA-opnamevoorschriften volgt.

Roth IRA Quick Facts

• Fondsen binnen een Roth IRA groeien belastingvrij. Dit betekent dat u geen inkomstenbelastingen betaalt op rentes, dividenden en meerwaarden ooit verdiend (ervan uitgaande dat u de regels volgt).
• Je kunt bedragen die zijn bijgedragen aan een Roth meteen weer opnemen zonder dat er boetes zijn verschuldigd. Dit betekent dat een Roth IRA kan verdubbelen als uw noodfonds.
• Roth IRA's hebben op geen enkele leeftijd minimale distributies nodig.
• Je kunt een traditionele IRA naar een Roth converteren. Opmerking: regels voor conversies zijn anders dan regels voor bijdragen.

IRA's voor Zelfstandigen of Bedrijfseigenaren

Als u een bedrijf heeft of als een zelfstandige zelfstandige aannemer werkt, komt u mogelijk in aanmerking om een ​​SEP IRA (het beste voor mensen zonder werknemers) of een EENVOUDIGE IRA (wat misschien beter werkt als je werknemers hebt.)

Een van de bovenstaande plannen kan je toestaan ​​een grotere bijdrage te leveren dan wat je zou kunnen doen aan een traditionele of Roth IRA.