Wat zijn brugleningen en hoe werken ze?

Brugleningen zijn populair in bepaalde soorten vastgoedmarkten. Of brugleningen een goede optie voor u zijn, hangt van verschillende factoren af. De reden dat kopers een overbruggingslening afsluiten, is door een ander huis te kopen voordat een bestaande woning wordt verkocht. Dat klinkt misschien als een ideale oplossing, maar een overbruggingskrediet is niet zonder risico.

Wanneer een thuiskoper bijvoorbeeld een ander huis koopt voordat hij een bestaand huis verkoopt, zijn twee veel voorkomende manieren om de aanbetaling voor het verhuis naar huis te vinden, hetzij door het financieren van een overbruggingskrediet of een lening met eigen vermogen (of eigen vermogen) Kredietlijn).

Ik adviseer verkopers om te wachten voordat ze een huis kopen en het bestaande huis eerst te verkopen, maar velen voelen de drang om eerst hun verhuizing naar huis te vinden.

Als u er absoluut zeker van bent dat uw bestaande huis zal verkopen, zal dit de angst voor wat er gebeurt verlichten als dit niet het geval is. Misschien wilt u praten met een vertrouwde adviseur voordat u een overbruggingskrediet nastreeft. Het belangrijkste voordeel van een overbruggingskrediet is om een ​​contingentaanbieding te vermijden en uw overstapaanbieding aantrekkelijker te maken voor een verkoper.

Over het algemeen is een lening met eigen vermogen minder duur, maar brugleningen bevatten meer voordelen voor sommige kredietnemers. Bovendien lenen veel geldschieters geen lening op een woningkapitaal als het huis op de markt is. Slimme leners vergelijken de voordelen tussen de twee leningen om te bepalen welke beter aansluiten bij hun specifieke situatie en plannen vooruit voordat ze een aanbod doen om een ​​ander huis te kopen.

Een belangrijk voordeel van een overbruggingskrediet is dat je een nieuw huis kunt kopen zonder iets te hoeven verkopen.

In verkopersmarkten accepteren veel verkopers geen contingentaanbieding. Als u een te verkopen huis heeft, kan dat betekenen dat u op een andere manier dan zonder een onvoorziene gebeurtenis een huis kunt kopen.

Wat zijn brugleningen?

Brugleningen zijn tijdelijke leningen die de kloof overbruggen tussen de verkoopprijs van een nieuwe woning en de nieuwe hypotheek van een huiskoper, in het geval dat de woning van de koper nog niet is verkocht.

De overbruggingslening is beveiligd aan het bestaande huis van de koper. Het geld van de overbruggingskrediet wordt vervolgens gebruikt als aanbetaling voor de verhuis naar huis.

Hoe werken brugleningen?

Veel kredietverstrekkers hebben geen vaste richtlijnen voor FICO-minima noch voor schulden / inkomensverhoudingen. Financiering wordt gestuurd door een meer 'make sense' verzekeringstechnische benadering. Het deel van de puzzel waarvoor richtlijnen nodig zijn, is de financiering op lange termijn van het nieuwe huis.

Sommige kredietverstrekkers die conforme leningen verstrekken, sluiten de betaling van de overbruggingskredieten voor kwalificerende doeleinden uit. Dit betekent dat de lener gekwalificeerd is om de verhuis naar huis te kopen door de bestaande leningstoeslag, indien aanwezig, bij te voegen bij de bestaande woning van de koper voor de nieuwe hypotheekbetaling van de verhuiswoning.De redenen waarom veel kredietverstrekkers de koper kwalificeren voor twee betalingen zijn omdat:

• de meeste kopers een bestaande eerste hypotheek op een cadeau hebben.
• De koper zal waarschijnlijk de verhuiswoning kopen voordat hij een bestaande woning verkoopt.
• Voor een korte periode heeft de koper twee huizen.

Als de nieuwe woninghypotheek een conforme lening is, hebben kredietverstrekkers meer speelruimte om een ​​hogere schuld / inkomstenratio te accepteren door de hypothecaire lening via een geautomatiseerd acceptatieprogramma uit te voeren. Als de nieuwe woninghypotheek een jumbo-lening is, zullen de meeste kredietverstrekkers de woningkoper beperken tot een schuld-tot-inkomenverhouding van 50%.

Gemiddelde tarieven voor overbruggingskredieten

De tarieven variëren per leningverstrekker, maar volgen is een gemiddelde schatting voor een overbruggingskrediet in Californië. De rentetarieven schommelen, maar laten we voor dit voorbeeld 8,5% gebruiken. Dit type overbruggingslening zal gedurende vier maanden geen betalingen bevatten; er zal echter rente verschuldigd zijn en verschuldigd zijn wanneer de lening wordt betaald bij verkoop van het onroerend goed. Hier zijn voorbeeldprijzen, ingediend door een echte hypotheekmakelaar *:

• Administratiekosten: $ 850
• Taxatiekosten: $ 475
• Escrow-kosten: $ 450
• Titelbijdrage: $ 450 +
• Notariskosten: $ 40
• Opnameprijs: $ 65
• Draad / koerier / tekeningskosten: $ 75

Daarnaast is er een leningpremie op brugleningen op basis van het bedrag van de lening. Elk punt is gelijk aan 1% van het geleende bedrag. Hier zijn gemiddelde kosten, ingediend door een hypotheekmakelaar *. Nogmaals, de kosten zullen variëren.

• $ 25, 000 tot $ 100, 000 =. 50 punten
• $ 100, 000 tot $ 150, 000 =. 75 punten
• $ 150, 000 tot $ 250, 000 = 1. 0 punten

Home Buy Voordelen van Brug Leningen

• De koper kan haar onmiddellijk op de markt brengen en kopen zonder beperkingen.
• Brugleningen vereisen mogelijk niet voor een paar maanden maandelijkse betalingen.
• Als de koper een voorwaardelijk aanbod heeft gedaan om te kopen en de verkoper een Notice to Perform uitgeeft, kan de koper de eventualiteit om te verkopen verwijderen en gaat hij toch door met de aankoop.

Huizen kopen Nadelen van overbruggingskredieten

• Brugleningen kosten meer dan leningen met onderhandse leningen.
• Kopers worden door de kredietverstrekker gekwalificeerd om twee huizen te bezitten en vele voldoen mogelijk niet aan deze strenge eis.
• Het uitvoeren van twee hypotheekbetalingen, plus oplopende rente op een overbruggingslening, kan stress veroorzaken.

* Opmerking: Met dank aan Evelyne Jamet van Vitek Mortgage voor het verstrekken van de kosten voor het overbrengen van bruggen.

INFORMATIEVERSCHAFFING: Vitek Mortgage is een voorkeursleverancier voor mijn tewerkgestelde makelaardij en geniet een gelieerde relatie met Lyon Real Estate.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.