Leren over een onherroepelijke kredietkaart

Een onherroepelijke kredietbrief is een garantie van een bank, uitgegeven in de vorm van een brief. Met deze brieven kunnen bedrijven (en particulieren) vertrouwen doen.

Kredietbrieven worden vaak aangetroffen in de internationale handel, maar kunnen ook voor binnenlandse transacties worden gebruikt. De details van elke deal zijn niet zo belangrijk als het concept van een bank die belooft een "begunstigde" te betalen zodra er iets gebeurt.

- een

dat kan zijn: een exporteur verzendt goederen, een klant niet tijdig betaalt, een contractant voltooit geen project, of iemand, op een of andere manier, doet niet wat verplichting die zij ingestemd hebben. Als u zaken doet met iemand in een vreemd land (of zelfs met een gloednieuwe klant of verkoper in uw thuisland), moet u ze in zekere mate vertrouwen. Misschien heb je je nooit ontmoet met de persoon waar je mee om gaat, en je weet misschien niet veel over hun bedrijf.

Als u

iets verkoopt aan dat bedrijf, zullen ze er ooit voor betalen? Als u iets koopt en u geld stuurt, zullen ze de goederen ooit leveren? Zonder enige vorm van garantie is het handelen riskant. Onherroepelijke kredietbrieven kunnen risico's voor zowel kopers als verkopers verminderen. Het doel van een onherroepelijke kredietkaart Om onherroepelijke kredietkaarten te begrijpen is het belangrijk om twee componenten te begrijpen: zij zijn kredietkaarten

en zij zijn

onherroepelijk , waardoor ze niet kunnen worden gewijzigd of geannuleerd, tenzij iedereen ermee akkoord gaat. Laten we beide componenten onderzoeken, een aantal voordelen en nadelen bekijken en een voorbeeld van een kredietbrief in actie bekijken.

Kredietbrieven Als je al weet wat een kredietbrief is, ga vooruit. Zo niet, zullen we het concept hier kort bespreken, en u kunt een overzicht lezen voor meer informatie. Kredietbrieven zijn afspraken tussen een koper (vaak een importeur) en de koper van de koper. De bank gaat ermee akkoord de verkoper (de exporteur) te betalen zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Om aan deze voorwaarden te voldoen, moet de verkoper gewoonlijk de goederen van de koper tijdig verzenden en voldoen aan alle andere eisen vermeld in de brief. Deze overeenkomst zorgt voor zekerheid aan beide partijen - de koper en verkoper: de koper weet dat ze niets zal betalen totdat goederen zijn verzonden of diensten zijn uitgevoerd en de verkoper weet dat ze betaald zal worden zolang zij alles heeft gespecificeerd in de brief. Kredietbrieven elimineren echter geen problemen. Kopers en verkopers nemen altijd risico's - zelfs met een onherroepelijke kredietkaart.

Voor verkopers zijn brievenbrieven bijzonder gunstig omdat de verkoper op de kracht van de bank vertrouwt - niet de kracht van de koper.Wanneer u iets verkoopt, hoe weet u dat u betaald wordt - vooral als u nooit eerder zaken gedaan hebt voor (en hoeveel klanten in het buitenland bereid zijn u vooraf te betalen)? Zelfs als u vertrouwt dat uw koper

voornemens is te betalen, kunnen slechte dingen gebeuren en heeft uw koper geen geld bij de hand wanneer het tijd is dat u betaald wordt.

Met een onherroepelijke kredietbrief hoeft u zich niet zorgen te maken over de financiele situatie van de koper. Zodra de brief is uitgegeven, heb je een belofte

van de bank die het heeft uitgegeven. De bank betaalt u zodra u bewijst dat u voldoet aan de voorwaarden die in de overeenkomst zijn uiteengezet, zodat u alleen moet evalueren hoe stabiel en gerenommeerd de bank is (in tegenstelling tot het evalueren van elke potentiële koper in elke enkel land). Voor meer discussie, zie Letters of Credit vs. Open Account.

U moet echter voldoen aan de eisen van de brief (met 100% compliance) om te betalen. Als er iets uit is, kan de bank weigering weigeren. Dat omvat alles van grote problemen (de verzending vroeg of laat) naar schijnbare kleine problemen (typografische fouten in de overeenkomst, of het woord "Suite" voor "Unit" in uw adres vervangen). De bank is bezig met het verifiëren van documenten, en ze geven niets om iets anders. Voor kopers kunnen creditcards ervoor zorgen dat iets

is gedaan.

De verkoper accepteerde niet alleen uw betaling en vliegt de coop - hij heeft eigenlijk iets verzonden. Een onherroepelijke kredietbrief gaat echter over

documenten en heeft niets te maken met de kwaliteit van de verzonden goederen. Uw bank betaalt betaling zodra uw verkoper documenten geeft die aantonen dat een zending is gemaakt. U zult niet weten wat er in de zending is totdat het aankomt (en het geld zal weg zijn). Om risico te beheren, kan u dat een inspectiecertificaat een van de vereiste documenten is. Een voorbeeld

De makkelijkste manier om een ​​creditcard te begrijpen is om naar een voorbeeld te kijken. U kunt een visueel voorbeeld van het proces zien of door het onderstaande voorbeeld lezen. Dit is een algemeen voorbeeld om het concept te illustreren, en eventuele transacties die u doet zullen zeker anders uitzien. Er kunnen meer stappen zijn (en tussenpersonen) betrokken. Sally, in Country X, wil widgets kopen van George, in Country Z Sally wil niet vooruit betalen en George wil de widgets niet bouwen totdat hij ervan overtuigd is dat hij betaald zal worden < Sally en George komen overeen over prijs, hoeveelheid, verzenddatum en andere voorwaarden.

Sally vraagt ​​haar bank om een ​​brief van krediet en geeft nadere gegevens over haar akkoord met George aan de bank.

Sally's bank gaat de brief naar een bank in land Z (we noemen die bank George's bank)

1. George's bank geeft de brievenbrief aan George, die het overweegt om te voldoen aan de eisen
2. George produceert de widgets en verzendt ze naar Sally
3. George geeft documenten aan zijn bank om te bewijzen dat hij de zending heeft verzonden
4. George's bank reviews de documenten om ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de eisen in de creditcard en de documenten doorsturen naar Sally's bank (op dit moment George kan worden betaald, of hij moet wachten)
5. Sally's bank controleert de documenten om sur te maken e zij voldoen aan de eisen, en als ze dat doen, stuurt Sally's bank betaling naar de bank van George.
6. Sally's bank levert de documenten aan Sally, inclusief documenten die ze nodig hebben om de zending te eisen wanneer het aankomt in land X
7. George's bank betaalt George
8. Wanneer betaalt Sally haar bank?Het hangt er van af. Zij zou wellicht de gelden aan de voorkant moeten leveren (maar ze stuurt het geld niet naar George - ze laat de bank er pas bij houden totdat de documenten aankomen). Of, als ze voldoende krediet en zekerheid heeft, kan haar bank wachten en om het geld vragen nadat de creditcard terug komt met de vereiste documenten. Ten slotte kan Sally's bank een lening aan Sally uitgeven als onderdeel van de creditcard, en zij zal de lening over tijd terugbetalen.
9. De onherroepelijke kredietbrief
10. Brievenbrieven in het algemeen werken zoals hierboven beschreven. Maar hoe zit het met
11. onherroepelijke
12. brievenbrieven?

Een onherroepelijke kredietbrief is simpelweg een brievenbrief die niet kan worden gewijzigd of geannuleerd zonder toestemming van alle betrokkenen: de koper, de verkoper en de betrokken banken.

Het is uiterst moeilijk om een ​​kredietbrief te vinden die niet onherroepelijk is. Het is echter altijd de moeite waard om te controleren of u een onherroepelijk of een herroepbaar document hebt of niet. Uiteraard is het moeilijk om te plannen wanneer dingen op elk moment kunnen veranderen.

Verkopers willen over het algemeen onherroepelijke kredietkaarten onherroepelijk zijn omdat ze kunnen verbranden als zij goederen produceren en verzenden zonder betaling te garanderen. Maar kopers willen ook dingen die in steen zijn: ze willen niet dat verkopers goederen laat laten verzenden of bestelhoeveelheden veranderen zonder eerst dingen te bespreken. Uiteindelijk valt het grootste risico op verkopers, en u moet vermijden dat u iets verkoopt met een herroepbare kredietkaart. Een onherroepelijke kredietkaart krijgen Als u een creditbrief wenst te krijgen, spreek dan met uw bank. Je hebt waarschijnlijk iemand nodig in de internationale handel (of soortgelijke) afdeling. Probeer niet zelf een creditcard op te stellen en pas een creditcard aan die iemand anders gebruikt, niet aan te passen. Wat is de big deal? Als

een

detail is uitgeschakeld, risicineert u een dure juridische strijd (mogelijk overzee, waar wetten anders kunnen zijn dan wat u gewend bent), en u wordt mogelijk niet betaald voor zendingen die u verzendt. U bespaart misschien een paar dollar door het zelf te doen, maar de risico's zijn significant.

Voor verkopers is het een goed idee om te kijken naar alternatieven voor brievenbrieven, waaronder handelskredietverzekering, die wellicht minder duur kan zijn en verschillende soorten brievenbrieven.