Verplichtingen van verzekeringsagenten en tussenpersonen

Verzekeringsagenten en makelaars zijn wettelijk verplicht om te handelen in het belang van kopers van verzekeringen. Ze moeten voldoen aan wettelijke vereisten, ethisch handelen, bepaalde onthullingen doen aan polishouders. In dit artikel wordt uitgelegd wat u redelijkerwijs kunt verwachten als u een beroep doet op een verzekeringstussenpersoon.

Onderworpen aan overheidsverordening

Net als verzekeringsmaatschappijen worden verzekeringsagenten en makelaars gereguleerd door de staten.

Ze zijn onderworpen aan de wetten die zijn vastgesteld door de wetgevende macht van de staat en worden gehandhaafd door de afdelingen voor staatsverzekering.

Regelgevende afdelingen voor verzekeringen verwijzen vaak naar verzekeringsagenten en makelaars als producenten. De naam is afgeleid van het feit dat agenten en makelaars inkomsten genereren of genereren uit commissies die zij verdienen uit de verkoop van polissen. Bij een verzekeringsagentschap of makelaardij betekent het woord producent vaak een persoon die voornamelijk verkoopwerk verricht in plaats van klanten te bedienen. Voor de doeleinden van dit artikel betekent producent eenvoudigweg een agent of een tussenpersoon.

Producentlicenties

Alle landen vereisen verzekeringsagenten en makelaars om een licentie te verkrijgen om verzekeringen te verkopen. Een staat kan vele soorten licenties aanbieden. Voorbeelden zijn een licentie voor onroerende goederen en ongevallen en een licentie voor leven, ongevallen en gezondheidszorg. Het soort licentie dat een producent nodig heeft, is afhankelijk van het soort verzekering dat hij en zij van plan zijn te verkopen. Een producent die levensverzekeringen wil verkopen, kan een Life Only-licentie verkrijgen.

Als de producent zowel levensverzekeringen als ongevallen- en ziekteverzekeringen wil verkopen, heeft hij waarschijnlijk een licentie voor leven, ongevallen en gezondheidszorg nodig. De soorten licenties die worden aangeboden, verschillen van staat tot staat. Staten kunnen verschillende terminologie gebruiken voor hetzelfde type licentie.

De meeste landen eisen dat producenten een bepaald aantal uren predikaatvorming voltooien voordat ze een licentie krijgen.

Doorgaans voltooit de producent een door de staat goedgekeurde predikaatcursus en neemt vervolgens een licentietentamen af. Als de kandidaat slaagt voor het examen, krijgt hij of zij een licentie.

Sommige producenten krijgen meerdere licenties. Een producent die zowel een levens- als een pand- / ongevallenverzekering wil verkopen, heeft waarschijnlijk een levensverzekeringslicentie en een vergunning voor eigendom / ongevallenverzekering nodig.

Een verzekeringslicentie is meestal twee jaar geldig. In het algemeen kan een verzekeringslicentie alleen worden vernieuwd als de producent voldoet aan de vereisten voor permanente educatie zoals gespecificeerd door de afdeling staatsverzekering. Een agent kan verplicht zijn om 40 uur permanente educatie af te leggen gedurende de periode van twee jaar waarin de licentie van kracht is. De producent kan verschillende opties hebben om aan deze vereisten te voldoen. Hij of zij kan bijvoorbeeld lessen volgen, seminars volgen of online cursussen volgen.

Voordat u een agent of makelaar inschakelt, moet u controleren of hij of zij een producent met een licentie is. U kunt de status van de producent verifiëren door contact op te nemen met uw nationale verzekeringsmaatschappij. Veel verzekeringsafdelingen bieden een online tool die consumenten kunnen gebruiken om ervoor te zorgen dat hun producentenlicentie actief is.

Taken en verantwoordelijkheden

Een producent heeft een professionele verplichting om u (de klant) te helpen een gepaste verzekeringsdekking te verkrijgen.

Hij of zij moet uitleggen welke bedekkingen beschikbaar zijn en aanbevelingen doen. U moet beslissen welke bedekkingen u wilt en uw wensen meedelen aan de producent. Uw agent of tussenpersoon is verplicht om de door u gekozen verzekeringsdekking te verkrijgen. Als de dekkingen die u daadwerkelijk ontvangt afwijken van de dekkingen die u hebt aangevraagd, moet de producent de verschillen verklaren.

Uw producent kan nalatig zijn als hij of zij u niet informeert dat de door u ontvangen dekking niet is wat u heeft gevraagd. U koopt bijvoorbeeld een commercieel vastgoedbeleid via uw verzekeringsagent, Jack Jones. U zegt tegen Jack dat u de bouwverordening wilt opnemen in uw beleid. U benadrukt dat deze dekking van cruciaal belang is voor uw bedrijf en dat deze moet worden opgenomen.

Wanneer Jack uw polis afgeeft, verzekert hij u dat het alle door u gevraagde dekkingen omvat.

Zes maanden later wordt een gebouw dat je bezit in brand gestoken. U dient een eigendomsclaim in bij uw verzekeraar. Helaas is het bedrag dat u voor de claim ontvangt aanzienlijk lager dan u had verwacht. Je ontdekt dat, ondanks de belofte van Jack, je polis niet de bouwverordening omvat. Als u Jack vervolgt wegens nalatigheid, kan hij aansprakelijk zijn jegens u voor het bedrag dat u zou hebben verzameld in het kader van de dekking van de bouwverordening als de dekking was inbegrepen.

Uw producent is niet verplicht om te anticiperen op alle risico's die kunnen voortvloeien uit uw bedrijf en om u te adviseren hoe u deze kunt afdekken. De meeste agenten en makelaars zijn geen professionele risicomanagers. Ze vertrouwen op de informatie die u over uw bedrijf verstrekt om aanbevelingen voor de dekking te doen.

De producent heeft de plicht om redelijke zorg te betrachten om uw verzekering bij een financieel gezonde verzekeraar te plaatsen. In sommige landen is de producent verplicht u te waarschuwen als hij of zij te horen krijgt dat uw verzekeraar in financiële problemen is geraakt. Evenzo kan de producent verplicht zijn om u op de hoogte te stellen als hij of zij zich ervan bewust wordt dat uw polis op het punt staat geannuleerd te worden.

Makelaar en agentfraude

Een meerderheid van verzekeringsagenten en makelaars zijn eerlijke, hardwerkende professionals. Toch bestaan er corrupte agenten. Als u denkt dat uw producent oneerlijk handelt, dient u hem of haar te melden bij uw afdeling staatsverzekering. Hier zijn enkele signalen dat een producent mogelijk verzekeringsfraude heeft gepleegd:

De producent heeft een premie geïncasseerd maar er is geen beleid verschenen. De producent kan beweren dat hij of zij uw beleid voor 'bewaring' behoudt.
Uw polis is halverwege de looptijd geannuleerd, maar u hebt geen retourpremie ontvangen, ook al bevestigt de verzekeraar dat deze een cheque heeft uitgegeven.
De producent moedigt u aan valse of onnauwkeurige informatie in te dienen in de verzekeringsaanvraag.
De producent verkoopt u een beleid van een schijnbaar onbestaande verzekeraar. Uw internetzoekopdracht van de verzekeraar levert geen informatie op.
De agent voegt een dekking toe aan uw beleid die u niet heeft aangevraagd en niet nodig heeft. Het enige doel van deze actie is om uw premie op te drijven en meer commissie voor de agent te genereren.
De producent heeft je ertoe aangezet om geld in een 'investering' te stoppen waarvan hij of zij zegt dat die te goed is om te laten liggen.