Wat zijn de honoraria en commissies voor QLACs?

Ik hou ervan wanneer mensen zeggen: "Ik haat alle lijfrenten"

Het is misschien maar een van de meest onwetende uitspraken over annuïteitsproducten. Er zijn minstens 15 verschillende annuïteiten aangeboden in de Verenigde Staten, en elk heeft een unieke waarde propositie en specifieke beleidsbeperkingen. Ja, beperkingen! Alle annuïteitspolitieken hebben beperkingen, hoewel de meeste annuïteitverkoopplaatsen u het geluid te goed hoort om waar te zijn.

Het is altijd mogelijk om beleid naast elkaar te onderzoeken om te bepalen welke voor uw situatie geschikt is.

In een perfecte wereld zou de lijfrente industrie helemaal transparant zijn over de kosten en provisies die aan de agent zijn betaald. Misschien zal dat in de toekomst gebeuren, maar voorlopig zal ik proberen om de vlag van transparantie te dragen voor de annuïteitsconsument die een volledige en geïnformeerde beslissing wil nemen. Ik ben er alles aan om zo veel informatie beschikbaar te stellen voor iedereen die informatie probeert te verzamelen over hun eigen financiële toekomst. Een goede plek om te beginnen is om commissies en vergoedingen makkelijk te begrijpen.

Laten we de kostenstructuur en commissies bekijken met QLAC's (Qualified Longevity Annuity Contracts), die op 1 juli door de IRS en de Treasury Department voor gebruik in traditionele IRA's werden goedgekeurd ^{van 2014.} Welke commissies worden betaald op QLAC's?

Met levensverzekeringen en annuïteiten wordt de opdracht betaald aan de verkoopagent of adviseur ingebouwd in het product.

Overigens zijn annuïteiten levensverzekeringsproducten en uitgegeven door levensverzekeringsmaatschappijen. Ingebouwd betekent dat als u $ 100, 000 in een QLAC-product plaatst, u 100.000 dollar op uw verklaring ziet. Ja, de agent kreeg betaald. Dat kan ik u verzekeren, en laat een agent niet wegkomen met een woordspel of semantische onzin die impliceert dat ze als filantroop optreedt!

Commissies worden aan de agent betaald uit de reserves van de uitgifte-annuïteitsvervoerder. De bottom line is dat het kopen van een QLAC een netto transactie is voor u, maar de agent wordt gecompenseerd.

Het werkelijke niveau van provisies die aan het schrijfagent betaald is, hangt af van de afgiftevervoerder en ook voor wie de agent of adviseur werkt. QLAC's betalen in het algemeen een provisie van 1,5% tot 4% van het totale premiebedrag. Dus als u $ 100.000 in een QLAC plaatst, bedraagt ​​de commissie ongeveer $ 1, 500 tot $ 4, 000. De reden voor deze variatie is dat als de persoon die u heeft verkocht, de QLAC werkt voor een groot makelaar of agentschap, huis houdt een deel van de commissie. Als de agent of adviseur onafhankelijk is, delen ze meestal niet zoveel (of enig) van de commissie. Zo is het hoe de annuïteitskommissie worst wordt gemaakt.

QLAC's zijn zeer simplistische producten die ik als voorverbruiker beschouwen.

Een deel van die eenvoud is dat de betaalde provisies laag zijn. De hoge annuïteitproducten van de Commissie zoals variabele en geïndexeerde lijfrenten zijn helaas de meest verkochte annuïtietypen. Hopelijk zullen QLAC's de impuls zijn om dat te veranderen.

QLAC's hebben geen jaarlijkse kosten!

Gekwalificeerde Long Life Annuity Contracts (QLAC's) zijn pure pensioenproducten die u in uw traditionele IRA kunt gebruiken voor toekomstige inkomensbehoeften.

Er zijn geen bewegende onderdelen, geen marktbijlagen en geen accumulatie waarde. Vanwege deze simplistische structuur zijn er geen jaarlijkse kosten die afgetrokken zijn van het beleid.

Zelfs als u een cola (Cost of Living Adjustment) rider toevoegt aan het QLAC-beleid om het jaarlijkse inkomen te verhogen, is er geen vergoeding die afgetrokken wordt van het beleid. In plaats van een vergoeding, zal het lijfrente bedrijf de initiële uitkering verlagen in vergelijking met dezelfde QLAC zonder een COLA rider. Onthoud, lijfrente bedrijven hebben de grote gebouwen om een ​​reden. Ze weten wanneer je gaat sterven, en ze geven niets weg.

De QLAC zal uiteindelijk het meest populaire annuïteitstype in het land worden, omdat het een vereenvoudigde en efficiënte manier is om te plannen voor toekomstig inkomen met uw IRA-geld. Met geen jaarlijkse kosten en lage provisies aan de agent, is het maar een kwestie van tijd tot de annuïteit consument maakt deze voorspelling uitkomen.