De Lowdown op Western Union-zwendel

De gedachte om geld te verliezen in een oplichting is eng. Maar het is een realiteit: elke dag worden mensen online opgelicht. Hoewel Western Union een legitieme onderneming is die waardevolle diensten levert, is Western Union ook een favoriet hulpmiddel bij online dieven.

Er zijn twee belangrijke feiten die u moet weten over het overboeken van geld met Western Union.

Wanneer u geld overmaakt via Western Union, kan de ontvanger elk kantoor in Western Union binnenlopen, contant betalen en vertrekken. Op dat moment is het geld weg en is er geen manier om de betaling ongedaan te maken of te annuleren.

In veel gevallen is er geen manier om erachter te komen wie er betaald is. U hebt mogelijk een ontvanger opgegeven en de agent kan zelfs identificatie vereisen, maar het is relatief gemakkelijk voor dieven om die regels te omzeilen.

Met die informatie in gedachten is het gemakkelijk te begrijpen waarom u Western Union alleen moet gebruiken om geld te sturen naar iemand die u kent - en te controleren of niemand zich als dat individu imiteert. Vooral als je nog nooit zaken hebt gedaan met iemand, onthoud dan dat het geld voorgoed verloren is en beslis of het het risico waard is. Zelfs als je eerder met de ontvanger hebt samengewerkt, is het geen veilige gok: scans voor het overzetten van geld worden je opgeleid om je vertrouwd te maken met steeds grotere transacties en uiteindelijk verlies je aanzienlijke verliezen.

Typische oplichting

De meest voorkomende oplichting is iemand die wil kopen wat u online verkoopt. De koper stuurt mogelijk een betaling naar u en vraagt u vervolgens om geld terug te storten of geld te storten door Western Union.

In dergelijke situaties is er een grote kans dat je wordt meegenomen voor een ritje. Hoe overtuigen ze je om geld terug te sturen? Con-artiesten zijn verrassend goed in wat ze doen en ze overtuigen mensen elke dag geld te sturen.

Rode vlaggen van populaire oplichting omvatten:

Een koper stuurt u extra geld (meer dan de aankoopprijs) om verzendkosten te dekken, met name voor grote items die duur zijn om te verzenden.
Iemand uit de stad was "van plan" om je appartement te huren, maar dingen vielen door en ze willen de borg terug.
Uw koper heeft per ongeluk een kassiercontrole voor het verkeerde bedrag ontvangen, maar hij vertrouwt erop dat u het eventuele overschot terugstuurt.

Naast oplichterijen die u vragen om geld terug te betalen, kunnen dieven uw geld ook gewoon vooropstellen: ze verkopen online artikelen, eisen betaling door Western Union of MoneyGram en leveren nooit.

Maar ik heb al betaald!

U vraagt zich misschien af hoe het mogelijk is om geld te verliezen als u al een betaling van uw koper heeft ontvangen. Helaas gaat het geld niet zo snel door het banksysteem als je zou verwachten (tenzij je een traditionele bankoverschrijving gebruikt).

Als u een cheque ontvangt, zelfs als u een "officiële" cheque of een cheque van een kassier gebruikt, kan de cheque enkele weken na het storten stuiteren.Uw bank voegt het geld echter toe aan uw accountsaldo en biedt u de mogelijkheid om het geld op te nemen alsof de cheque goed was. Maar u bent uiteindelijk verantwoordelijk voor alle stortingen: als de cheque terugkeert nadat u geld opneemt, moet u die fondsen op de een of andere manier vervangen.

Hetzelfde geldt voor elektronische betalingen. Een oplichter stuurt mogelijk geld naar uw PayPal- of Venmo-account en u denkt misschien dat alles in orde is, maar die kosten kunnen worden teruggedraaid.

De afzender had een gestolen creditcard of een gehackt account kunnen gebruiken, of hij zou eenvoudig de transactie kunnen betwisten. Hoe dan ook, je zult er pas achter komen nadat je "goed" geld - dat niet kan worden teruggevorderd - naar de oplichter gestuurd hebt.

Hoe komen ze ermee weg?

Misschien denk je dat niemand met deze oplichterij kan wegkomen, gezien je eigen ervaringen met het financiële systeem. Het is redelijk om aan te nemen dat de politie gemakkelijk de dief kan vinden met behulp van informatie van de gebruikte bankrekeningen en videobewaking van overal waar de dief geld heeft opgehaald. Maar in de meeste gevallen kunnen wetshandhavingsinstanties niets doen - de oplichters zijn overzee en onmogelijk te vinden.

Lokaal uiterlijk: Dieven kunnen gemakkelijk de indruk wekken dat ze lokaal zijn. Ze kunnen tekstberichten verzenden en ontvangen met behulp van lokale nummers en zelfs naar fysieke locaties verwijzen ("Ik ontmoet je bij het tankstation naast het blauwe huis op First and Broadway").

Een lokale uitstraling is eenvoudig met internettools zoals VOIP en Google Street View.

Lokale werkwijzen: Houd er rekening mee dat de rest van de wereld er anders uit kan zien dan in uw uithoek van de wereld. U hebt waarschijnlijk een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs (zoals een rijbewijs) en misschien heeft u zelfs een door de VS uitgegeven paspoort ter identificatie. In ontwikkelingslanden heeft niet iedereen een ID en hoeven ze mogelijk geen ID te tonen om een Western Union-betaling te ontvangen. Valse ID's zijn misschien gemakkelijker te vinden en minder herkenbaar op andere plaatsen.

Bovendien hebben ontvangers soms slechts een paar details over de transactie nodig - misschien een transactie-ID, bekend als de MTCN of hun 'naam' - om met uw geld weg te lopen. Oplichters zullen zelfs beloven dat Western Union een "wachtwoordzin" voor de transactie kan instellen, maar dat biedt weinig of geen bescherming.

Tip-offs: Als je op Craigslist zit en iemand wil iets anders doen dan kopen of in persoon verkopen met contant geld, neem dan aan dat ze in het buitenland zijn. Als je op eBay (of ergens anders) verkoopt en een koper iets zegt over jou die geld naar ze stuurt, is het bijna zeker een oplichterij.

Alternatieven voor Western Union

Western Union is handig voor het verzenden van geld naar mensen die u kent, maar het is niet de beste optie voor online verkopen of aankopen. Als laatste redmiddel - met een verkoper die genoeg van een reputatie heeft om vertrouwen te wekken - zou het kunnen werken, maar leg niet te veel geld op het spel. Er zijn andere manieren om te betalen.

Voor Craigslist-transacties , moet u aandringen op uitsluitend lokale contante kopers, tenzij u een goede reden heeft om iets anders te doen.Dat zou buitenlandse geldtransfers moeten elimineren. Natuurlijk is je fysieke veiligheid belangrijker dan je geld, dus handel alleen in veilige, neutrale locaties als je dingen regelt op Craigslist.

Gebruik voor onlineverkoop een service om uzelf te beschermen (en u kunt ook zorgen voor gemoedsrust aan de andere partij, waardoor de deal aantrekkelijker kan worden). Als je op eBay verkoopt, is er een geschillenbeslechtingsproces dat 99 procent van de tijd goed werkt. Natuurlijk, er zijn griezelverhalen over het beleid van eBay en PayPal, maar kopers en verkopers lopen meestal blij weg. Probeer voor een meer aangepaste deal een online escrow-service, die beide partijen kan helpen om met vertrouwen te handelen.