Gezondheidsverzekering: PPO's, HMO's en Fee-for-Service

Als u zelfstandig bent of uzelf in een situatie bevindt waar u uw eigen ziektekostenverzekering moet krijgen, kunnen de beschikbare keuzes verwarrend zijn. Ja, voordelenpakketten zijn gestandaardiseerd dankzij de betaalbare zorgwet, maar andere aspecten van de dekking verschillen aanzienlijk van beleid tot beleid.

Terwijl u winkelt, zult u zittend worden door termen als HMO, PPO, bijbetalingen en aftrekbaarheden, die allemaal kunnen intimideren als u niet weet wat ze betekenen.

De beste plek om te beginnen is echter om te kijken naar het type geneesmiddelnetwerk dat wordt aangeboden in diverse beleidsvormen: HMO, PPO en service-for-service.

Beleid van de HMO (Health Maintenance Organization)

Veel van de plannen die u zowel op als van uw individuele individuele ziektekostenverzekering kunt vinden, zullen HMO-plannen zijn. Deze plannen hebben de neiging om de minst dure dekking opties te zijn.

HMO's vereisen dat u flexibiliteit geeft bij het kiezen van uw arts of medische faciliteit en bij de lijst van aanbieders die in de HMO zijn opgenomen, volgen. In sommige gevallen kan deze lijst vrij restrictief zijn. U kunt wellicht een verwijzing van uw huisarts krijgen om een ​​specialist te kunnen zien.

Plannen die zijn opgezet als HMO's, kunnen wel een "gesloten netwerk" hebben, wat betekent dat de verzekeraar niets voor uw zorg betaalt als u een dokter of andere zorgverlener ziet die niet in het netwerk is. Noodverzorging is over het algemeen echter bedekt, ook al gaat het buiten het netwerk plaats.

U heeft ook bijbetaling, dat is uw deel van een betaling aan een arts of andere aanbieders, en een aftrekbaar, dat is een vast bedrag dat u voor medische zorg moet betalen voordat je verzekeraar begint te betalen.

PPO (Preferred Provider Organization) Beleid

PPO plannen geven u meer flexibiliteit dan een HMO, en meestal kosten ze meer …

soms, veel meer, afhankelijk van het specifieke plan.

Zoals bij een HMO, zal een PPO een lijst hebben van "preferred providers" - artsen en ziekenhuizen die hebben ingestemd met deelname aan het plan. Deze providers worden in-netwerk providers genoemd, en het kost minder voor u om deze providers te zien.

U heeft ook de mogelijkheid om een ​​andere provider van uw keuze te bezoeken, zelfs als ze niet in het netwerk zijn. In dit geval kan uw verzekering een deel van de dienst bedragen, maar meestal moet u een groter percentage uit uw eigen zak betalen.

Zoals bij het HMO-beleid, zullen PPO-beleid ook deductibles dragen en bijbetalingen vereisen.

Fee-for-Service-beleid

FFS-beleid (soms ook schadevergoedingsplannen genoemd) worden steeds minder vaak - in feite vind je misschien helemaal geen plaats in jouw staat.Zij zijn over het algemeen het duurste type ziektekostenverzekering.

In de plannen voor de kosten voor de dienst, kunt u elke arts en elk ziekenhuis kiezen dat u wilt. U betaalt de rekeningen direct, en dan legt u het papierwerk met uw verzekeraar in voor de vergoeding.

Zoals bij alle ziektekostenverzekeringen, zal een vergoeding-voor-dienstbeleid u van aftrek en bijbetaling betalen voor uw medische dienstverlening.

HMO vs. Fee for Service vs. PPO Insurance Plans

Bij het vergelijken van verschillende individuele gezondheidsplannen, moet u beginnen met welke functies het belangrijkst zijn voor u en uw familie.

Bij het kiezen van uw eigen arts is het van groot belang voor u, dan moet u een HMO of PPO kiezen die uw arts bevat, of selecteer een vergoeding voor de dienstverlening (ervan uitgaande dat er een is beschikbaar in uw omgeving).

Als u echter de kosten wilt houden, is het belangrijk dat u bij een HMO nader wilt kijken. Wees echter voorzichtig niet te bedriegen door een lage premie - zorg ervoor dat u ook de verwachte out-of-pocket kosten vergelijkt. Zodra u hebt vastgesteld welk type plan u het beste past, kunt u naast elkaar plannen.