De ware kosten van creditcards

Creditcardaanbiedingen zijn moeilijk te weerstaan. Het zou moeilijk zijn voor de meeste mensen om een aanbieding voor een 56-inch plasma-televisie met een waarde van $ 2500 te negeren voor slechts $ 50 per maand op een creditcard. Hoewel veel mensen een maandelijkse betaling van $ 50 kunnen betalen, realiseren ze zich misschien niet dat ze uiteindelijk meer rente zullen betalen dan voor de oorspronkelijke kosten van de televisie.

De kosten van alleen de minimaal verschuldigde

Het is een veel voorkomende fout om te wennen aan het betalen van alleen het minimumbedrag dat op uw creditcardrekening moet staan.

Een kleine maandelijkse betaling lijkt misschien onbeduidend. De betaling ziet er echter niet zo onbeduidend uit als u de werkelijke kosten van creditcards en rente begrijpt.

Laten we zeggen dat u echt naar buiten bent geweest om een nieuwe plasmatelevisie te kopen voor $ 2, 500. U hebt een creditcard gebruikt met een jaarlijks kostenpercentage (APR) van 18 procent. Uw minimale maandelijkse betaling kan zo laag zijn als $ 50, zoals in het bovenstaande voorbeeld, maar om uw totale langetermijnkosten te berekenen, moet u weten hoe uw minimumbetaling is vastgesteld.

Hoe minimumbetalingen worden berekend

Een minimale betaling wordt meestal bepaald door een percentage van uw totale saldo te gebruiken. Het percentage is meestal ongeveer 2 procent maar kan variëren, afhankelijk van de kaart. Houd er rekening mee dat de minimale betaling betrekking heeft op de rentekosten en op het oorspronkelijke bedrag dat u verschuldigd bent. In dit geval was het oorspronkelijke bedrag $ 2, 500.

Voor de $ 2, 500 plasma-televisie zou 2 procent van uw oorspronkelijke schuld $ 50 zijn.

Met een APR van 18 procent zou je betaling $ 38 aan rente en $ 13 aan je $ 2500-schuld dekken. Na de eerste betaling bent u nog steeds $ 2487 verschuldigd. De basisformule is:

deel 18 procent in 360 dagen van het jaar, wat gelijk is aan. 05 procent.
Multiply. 05 procent keer 30 kalenderdagen, wat 1 is. 5.
Verdeel tenslotte 1. 5 met het originele saldo van $ 2500 dat gelijk is aan $ 37. 50 ($ 38 afgerond) in rente.

De echte kosten van die aankoop

Als u slechts 2 procent van uw totale verschuldigde bedrag elke maand hebt betaald, zou het 334 maanden kosten om uw schuld af te betalen. Met andere woorden, het zou 28 jaar kosten om een aansprakelijkheid van $ 2, 500 af te betalen. De televisie werkt waarschijnlijk lang voordat je het hebt betaald.

Zelfs als je 28 jaar lang zou betalen, zou je ook $ 5897 aan rente hebben betaald. Je werkelijke kosten voor de 56-inch plasma-tv zouden uiteindelijk $ 8397 worden.

Interesse voor u laten werken

beeld dat u mogelijk hebt verdiend als u de $ 50 28 jaar lang op een spaarrekening heeft gestoken. Zelfs bij de huidige lage tarieven zou het een aanzienlijk bedrag zijn geweest.

Stel dat u bijvoorbeeld een spaarrekening heeft gestart of een cd met een percentage van 5 procent hebt geopend en elke maand 28 jaar lang 28 dollar hebt gestort.Laten we ook opnemen wat u zou hebben betaald in belastingen met een belastingtarief van 25% op het gegenereerde inkomen.

Uw totale besparing zou $ 29, 648 zijn geweest. U zou $ 17, 130 aan rente-inkomsten hebben verdiend. Je totale belastingkosten waren $ 4, 283. Na belastingen zou je een extra $ 12, 847 hebben betaald. Je had de televisie contant kunnen betalen en had genoeg geld over.

Val niet in de val van de creditcard

Veel mensen worden verleid door de tegoeden en deals die te mooi zijn om waar te zijn. Wanneer u echter naar de consequenties op de lange termijn kijkt, kost het lage maandelijkse betalingsaanbod u meestal veel meer geld.

Het is een goed idee om meer te weten te komen over hoeveel een creditcardtransactie werkelijk zou kosten voordat u de aankoop doet. U kunt het hier zelf bekijken met deze krediet- en schuldmanagementcalculators. Bekijk de "creditcardcalculator met minimale betaling", die u het volgende kan vertellen:

Uw totale kosten met minimumbetalingen
Hoeveel betalingen het zal doen om het volledige saldo te betalen met minimumbetalingen
Hoe verschillende koersen zullen zijn van invloed op de totale kosten

Kredietmaatschappijen maken doorgaans grote winsten door het aanbieden van tariferingspercentages en lage minimumbetalingen.

Het is een manier om hun inkomen te behouden door consumenten gedurende 10, 20 of zelfs 30 jaar schulden te laten houden. In plaats van toe te voegen aan hun inkomsten, kunt u overwegen een spaarrekening op te bouwen door te storten wat u zou hebben uitgegeven aan uw minimale maandelijkse creditcardbetalingen.

Creditcards kunnen een belangrijke rol spelen in ons leven. Ze kunnen noodfondsen verstrekken voor een groot auto-ongeluk of een andere kritieke situatie en u in staat stellen snel te herstellen in tijden van nood. Als u krediet moet gebruiken, moet u uw factuur elke maand volledig betalen. Als u moet vertrouwen op het verrichten van kleinere betalingen, probeer dan ten minste $ 10 te betalen over de minimale betaling en alleen artikelen in rekening te brengen die u echt kunt betalen. Dit kan u duizenden dollars aan rentelasten besparen.