Top 10 IRA Basics U moet weten

Een individuele pensioenrekening, of IRA, kan een van de beste investeringen in uw toekomst zijn. Er zijn echter veel misverstanden over wat de IRA's zijn, hoe ze werken en hoe ze optimaal kunnen profiteren van dit personeelsbelang. Iedereen ouder dan 18 jaar kan een IRA-account openen via hun werkgever of hun bank. Het is een optie dat ze alle Amerikanen een kans geven om winst te verdienen die tijdens hun gouden jaar van pensioen worden gebruikt.

Een IRA is niet bedoeld om te vervangen, maar om eventuele andere pensioenbeleggingen te vergroten en voordelen die werkende volwassenen zullen ontvangen zodra ze de pensioenleeftijd bereiken.

10 dingen om over IRA's te leren

Hoeveel weet je over IRA's? Misschien ben je nieuw in het concept of heb je veel mythen gehoord over hoe ze werken. Hier zijn de top 10 IRA basics die je moet weten om een ​​slimme investeerder te zijn.

1. Begin vandaag

Studies hebben aangetoond dat mensen vaak wachten tot ze in het midden van de jaren 30 en 40 zijn voordat ze serieus pensioen besparen. Volgens een studie van 2017 door Merrill Lynch en Age Wave, heeft een derde van alle volwassenen (25 jaar en ouder) geen pensioenbesparingen opzij gezet en 23 procent heeft minder dan 10.000 dollar weggezegd voor de toekomst. Een overweldigende 81 procent weet niet eens hoeveel geld ze nodig hebben om met pensioen te gaan. Dit is eng als we ervan uitgaan dat sommige analisten van mening zijn dat de uitkeringen voor de sociale zekerheid tegen het jaar 2034 uitgeput zullen zijn.

De tijd is nu om een ​​deel van uw inkomsten in een IRA te zetten. Zet zoveel mogelijk in uw IRA om de middelen beschikbaar te hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

2. Er zijn jaarlijkse limieten op bijdragen.

De IRS stelt jaarlijkse bijdragen vast, dus controleer dit alstublieft zorgvuldig met uw financiele planner.

Voor het fiscale jaar 2017 bedraagt ​​het planlimiet voor een traditionele IRA voor een individu $ 5, 500 met een extra inhaaltoeslag van $ 1, 000 voor iedereen boven de 50 jaar. Wil je je belastingbesparingen maximaliseren? Overweeg om ten minste een extra $ 3, 500 bij te dragen aan uw gezondheidspaarrekening ook. Als u zowel een opspanningsrekening voor werkplek als een persoonlijke IRA hebt, kunnen de gecombineerde bijdragen de door de IRS goedgekeurde bedragen niet overschrijden.

3. Er zijn verschillende soorten IRA's

Gewoon omdat uw werkgever een type IRA aanbiedt, betekent dit niet dat u beperkt bent tot deze keuze. In feite zijn er een aantal verschillende soorten IRA plannen om uit te kiezen. De meest voorkomende typen IRA's zijn traditioneel en Roth. Daarnaast zijn er plannen die volledig door werknemers worden gefinancierd, volledig gefinancierd door werkgevers, of een combinatie van elk. De meeste werkgevers bieden IRA's die door werknemers worden gefinancierd en vervolgens worden de dollars door het bedrijf gecompenseerd.Dit zijn de meest voordelige IRA's. Bedrijven kunnen echter ook ervoor kiezen om werknemers te verplichten om IRA-plannen te financieren en alleen aan het einde van het jaar extra geld te bieden via een SEP- of winstdelingsprogramma. Zelfstandige individuen kunnen ook een SEP IRA of EEN EENVOUDIGE IRA kiezen om te beginnen met het opslaan van de winst voor pensioen, dus het is niet beperkt tot alleen die met traditionele banen.

4. Het is mogelijk om bij te dragen aan een IRA voor een wettelijke echtgenoot.

Een vaak over het hoofd gezien factor is dat een getrouwde persoon ook de maximale jaarlijkse fondsen kan bijdragen aan een IRA-account voor zijn of haar echtgenoot. Het heette een spousal IRA. De echtgenoot hoeft niet in dienst te zijn. Deze optie kan in principe de pensioenverdiensten van een echtpaar verdubbelen. Bijvoorbeeld, een paar over de leeftijd van 50 kan gemakkelijk $ 13, 000 extra per jaar gebruiken met behulp van deze methode.

5. Individuen kunnen hun investeringstijd verlengen

Een ander belangrijk kenmerk van IRA's is het vermogen om verder te investeren in fondsen na 31 december van elk jaar. In feite dragen veel mensen extra geld aan hun IRA om hun belastingbasis tegen 15 april te verminderen. Dit betekent dat als u eind 2017 belastingen verschuldigd bent, u kunt kiezen om dit bedrag in uw IRA te investeren en om de belastingstraffen te voorkomen.

Houd er rekening mee dat als u geld hebt geleend tegen uw IRA, u nog steeds lokale en staatsvergoedingen zal worden belast, omdat dit inkomsten wordt beschouwd.

6. In plaats van uit te storten; Roll Over

Nee, hier gaat het niet om een ​​hond. Als u een werkgever met een pensioenfonds van elk type verlaat, krijgt u de keuze om het uit te betalen of om het te verdelen naar een 401 (k) of IRA. Het is altijd de voorkeur om uw geld direct over te dragen aan uw pensioenrekening bij uw nieuwe werkgever voor uw bank. Als u uw geld uitbetaalt, kunt u verwachten dat u minimaal 30 procent betaalt in administratieve kosten en belastingen. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kunt u ook eind 10 jaar 10 procent extra belasten. Rollen over je fondsen maken ze niet beschikbaar voor je, maar het helpt je om meer geld te behouden.

7. Oom Sam Will (Uiteindelijk) maakt gebruik van uw IRA

Het is interessant om te overwegen, maar de IRS zal ervoor zorgen dat alle personen ouder dan 70 1/2 hun IRA-middelen gebruiken. Zij kunnen na deze leeftijd niet blijven verdienen of opkomen. Het is mogelijk om te beginnen met het tekenen van sociale zekerheidspensioenfondsen op 62-jarige leeftijd en deel te blijven werken aan een IRA tot 70 jaar oud. Deze korte periode kan iedereen helpen om inkomen te verdienen potentieel, maar het is erg kort. Het is veel beter om een ​​plan te krijgen hoe de IRA op pensioenleeftijd zal worden geïnvesteerd. Bijvoorbeeld, iemand die op 62-jarige leeftijd op pensioen gaat, wil bijvoorbeeld beginnen met het investeren in onroerend goed of een ander soort overdraagbare rijkdom - om te worden overgebleven als een erfdeel.

8. IRA begunstigden hebben verschillende regels

Bij begunstigden zijn er twee aparte regels. Spousal begunstigden hebben recht op het volledige bedrag van de IRA minder 10 procent straf voor vroegtijdige intrekking (als ze jonger zijn dan 59 1/2).Als ze 65 jaar oud zijn, valt deze boete naar nul. Niet-Spousal de visserij wordt niet uitgereikt de 10 procent boete. Dit moet bij de keuze van een IRA-plan in aanmerking worden genomen. Als er iets aan je zou gebeuren, heb je een plan voor je echtgenoot om door te gaan op je huidige inkomensniveau?

9. Automatische inschrijvingen zijn niet altijd in uw voordeel

Is de groeiende trend van werkgevers om de deelname aan pensioenfondsen te verhogen door automatisch in te schrijven. Het lijkt misschien makkelijk, maar er zijn enkele risico's als je geen aandacht schenkt. Uw geld kan worden geplaatst in een doeldatum fonds dat daadwerkelijk het risico verhoogt. U kunt ook aannemen dat het percentage salaris dat u heeft aangemeld, voldoende is om te voorzien in uw pensioen. Beide van deze scenario's zullen u niet dienen. Lees de plandocumenten zorgvuldig door voordat u inschrijft, en onthoud dat u altijd de mogelijkheid hebt om uit te kiezen.

10. Een IRA kan u beschermen tegen schuldinvorderaars

Als u in ernstige schulden gaat en faillissement beschouwt, kunt u uw activa in deze periode beschermen. De meeste mensen realiseren zich niet dat de overheid tot $ 1 miljoen uit fondsen in een goedgekeurde IRA uitsluit. U hoeft zich geen zorgen te maken dat de schuldeisers zullen kloppen en uw hard verdiende pensioen geld nemen. Het is altijd een goed idee om echter uit de schuld te komen, zodat u volledig kunt genieten van uw pensioen.