Wat u moet weten over de top Robo-Advisors

Robo-Advisors zijn een relatief nieuwe uitvinding in de investerende wereld en hebben de afgelopen jaren aan populariteit gewonnen. Maar zijn robo-adviseurs een goede beleggingsoplossing voor u en uw financiële doelen?

Om erachter te komen of robo-advisors slimme beleggingstools zijn voor u en uw portefeuille, bekijken we hoe ze werken, hoe zij beleggers kunnen helpen, welke kosten zij in rekening brengen, en we zullen een kijkje nemen op de beste robo-adviseurs die vandaag op de markt zijn.

Wat is een Robo-adviseur en wat doen ze?

Een robo-adviseur is, zoals de naam al doet vermoeden, een vorm van geautomatiseerde service voor beleggingsbeheer die weinig tot geen menselijke interactie vereist wanneer de klant het eerste contact maakt.

Soms worden digitaal financieel advies genoemd, robo-adviseurs worden uitgevoerd door software die wiskundige regels of algoritmen gebruikt om de activaspreiding en investeringsselectie voor de klant te berekenen.

Om te komen tot de juiste activaspreiding en specifieke beleggingsaanbevelingen, zal de klant meestal een vragenlijst met risicotolerantie of een vergelijkbare vorm invullen waarin de klant vragen over zijn persoonlijke financiële doelen en risicotolerantie moet beantwoorden.

Het type belegging dat het meest wordt gebruikt bij robo-adviesdiensten is Exchange-Trade Funds, ook wel bekend als ETF's in de beleggingsgemeenschap, hoewel er ook andere typen beleggingen kunnen worden gebruikt, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, futures en onroerend goed. gebruikt.

Nadat de initiële investeringen zijn geselecteerd en toegewezen, zal de robo-advisor software in de loop van de tijd regelmatig worden aangepast, vergelijkbaar met het herbalanceringsproces dat adviseurs en beleggers handmatig uitvoeren.

Wat zijn de voordelen van Robo-Advisors?

De voordelen van robo-adviseurs kunnen in één woord worden samengevat: automatisering.

Waar mogelijk is het automatiseren van iemands financiën bijna altijd een slimme financiële zet. Voorbeelden van automatisering in persoonlijke financiën zijn automatische stortingen van de loonlijst, systematische investeringsplannen en automatische herbalancering (meestal met pensioenrekeningen, zoals 401 (k) s).

Het automatiseringsaspect van robo-adviseurs is ook een voordeel op een gedragsmatige manier. Vaak is de grootste vijand van een belegger zelf - fouten maken door het najagen van rendement en verkopen op het verkeerde moment. Wanneer alles geautomatiseerd is, inclusief de activatoewijzing en investeringsselectie door robo-adviseurs, wordt het menselijke element verwijderd en dus kunnen de rendementen op lange termijn worden verbeterd door eenvoudig emotie en geld te scheiden, wat bijna altijd een goed idee is.

Wat zijn de beste Robo-Advisors?

Robo-adviseurs bestaan ​​al sinds 2008, wat niet al te oud is in de beleggingswereld, maar er zijn al honderden diensten.Hoewel elke variant van robo-adviseur vergelijkbaar is, zijn er enkele subtiele verschillen, waaronder vergoedingen.

Hier zijn enkele van de beste robo-adviseurs die momenteel op de markt zijn, inclusief de basisprincipes van de werking en hun vergoedingen:

• Vanguard Personal Advisor Services: het robo-adviseursmodel van Vanguard is het grootste in termen van beleggersactiva, wat aangeeft dat het model misschien het meest aantrekkelijk is voor de beleggersgemeenschap. Hoewel een groot deel van de service is geautomatiseerd zoals de eerste robo-adviseurs die tien jaar geleden werden gelanceerd, voegt Vanguard een menselijk element toe door een persoonlijke adviseur aan de mix toe te voegen. Voor een minimum saldo van $ 50.000 en een extra vergoeding van 0. 30 procent krijgen beleggers de automatisering van robo-adviseurs plus een menselijke adviseur om in contact te komen met vragen die verder gaan dan de capaciteit van een niet-menselijke 'adviseur'. < Intelligente portfolio's van Schwab: misschien wel de bekendste robo-adviseursdienst, de managementservice van Schwab Intelligent Portfolio's is gebaseerd op drie belangrijke componenten: de eerste wordt geïnitieerd door het invullen door de klant van een vragenlijst die de risicotolerantie van de belegger en zijn investeringstijd beoordeelt horizon. De tweede is de constructie van een portfolio van ETF's door Schwab. De derde component is dagelijkse monitoring en herbalancering indien nodig. Er is een minimum investeringsbedrag van $ 5.000 en $ 0 kosten. ETF's hebben echter wel onderliggende kostenratio's. Daarom zijn de kosten voor de belegger beperkt tot de ETF-uitgaven.
• Verbetering: als derde in een beheerd vermogen voor een robo-adviseursdienst is een geweldige prestatie voor een bedrijf zonder de naamsbekendheid van een Vanguard of Schwab. Pionier in de robo-adviseursindustrie, Betterment biedt een service die kan worden beschouwd als een mix van Vanguard en Schwab. Betalingen heffen 0. 25 procent maar hebben geen minimale initiële investering. Als beleggers naast de geautomatiseerde service de voorkeur geven aan een menselijke adviseur, kunnen beleggers dit doen met Betterment Plus en Betterment Premium. De Plus-service rekent 0. 40 procent per jaar en beleggers krijgen onbeperkt e-mails en één persoonlijk telefoontje per jaar. Voor 0. 50 procent kunnen beleggers de Premium-service krijgen voor onbeperkte e-mails en onbeperkt bellen per jaar.
• Heeft u echt een Robo-Advisor nodig?

Waarschijnlijk het grootste voordeel van een online, geautomatiseerde beleggingsdienst die beleggers kunnen krijgen met robo-adviseurs, is dat de verwijdering van het menselijke element ook het potentieel van beslissingen over het vernietigen van portfolio's verwijdert die zowel investeerders als adviseurs kunnen nemen wanneer ze worden overwonnen met het beschadigen van emoties zoals angst en hebzucht.

Tal van onderzoeken en statistieken tonen aan dat het gemiddelde jaarlijkse rendement van portefeuilles wordt verminderd door slecht menselijk oordeel, zoals paniek verkopen of kopen om hogere rendementen na te jagen. Dat is geen rekening houden met andere veel voorkomende investeringsfouten, zoals het houden van te veel op inkomen gebaseerde beleggingen in een belastbare rekening of het betalen van te hoge uitgaven.

Dus de vraag of beleggers robo-adviseurs nodig hebben, is zeer subjectief.Het is niet veel anders dan vragen of je het zelf kunt doen of een menselijke adviseur inhuren. Als u zich kunt houden aan de eenvoudige regels voor het toewijzen van activa, gebruikt u indexfondsen, automatiseert u de financiën waar mogelijk, gebruikt u alleen een overlijdensrisicoverzekering, houdt u de schuld onder controle en overschrijdt u niet snel $ 2 miljoen aan tegoeden. zeker je eigen financiën beheren.

Het oude gezegde, "De enige persoon die u kunt vertrouwen, is u", is wijs. Het kiezen van een adviseur is echter iets dat alleen jij voor jezelf kunt doen. Daarom, als je jezelf vertrouwt, kun je een adviseur voor jezelf kiezen, of die adviseur nu jou of iemand anders is.

Investeerders die in staat zijn om goedkope fondsen te vinden, activa diversifiëren en fouten door menselijke emoties vermijden, kunnen er goed aan doen om zelfstandig te investeren zonder de hulp van een adviseur - mens of niet.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.