Dingen die u moet overwegen voordat u een woning koopt

Voor veel mensen is het bezit van een huis een gevoel van trots en vrijheid dat niet kan worden geëvenaard door huren. Wanneer u uw eigen huis bezit, bent u niet gebonden aan de regels van een verhuurder en bouwen uw maandelijkse betalingen feitelijk het eigen vermogen op. Hoewel het kopen van een huis misschien wel de eerste stap is die je zet om rijkdom op lange termijn te bouwen, is het belangrijk om de voors en tegens van het eigenwoningbezit te begrijpen voordat je de knoop doorhakt.

Voordelen van het bezitten van een woning

Laten we eerst eens kijken naar enkele van de voordelen van het kopen van een huis. Het meest voor de hand liggende voordeel is dat het van jou is. Je kunt je keuken roze schilderen, het landschap veranderen, een basketbalring installeren of je onafgewerkte kelder veranderen in een bioscoop. Op voorwaarde dat u binnen een bouw- of bestemmingsplan werkt, kunt u bijna alles doen wat u wilt met uw huis.

Een ander groot voordeel van het bezitten van een woning is dat een deel van je maandelijkse hypotheekbetaling bij je terugkomt in de vorm van eigen vermogen. Wanneer u huur betaalt, zult u nooit meer van dat geld zien. Aan de andere kant zal een deel van uw hypotheekbetaling gedeeltelijk worden toegepast op de leningpremie, die eigen vermogen opbouwt.

Omdat uw huis een troef kan worden, heeft u ook het potentieel om geld te verdienen als u het voor meer kunt verkopen dan u oorspronkelijk hebt betaald. In sommige gevallen kan deze winst zelfs belastingvrij zijn. Bovendien kunt u mogelijk gebruikmaken van het eigen vermogen van het huis terwijl u er nog steeds woont om verbeteringen aan te brengen of schulden te consolideren.

Laten we ten slotte niet vergeten dat er ook extra belastingvoordelen kunnen zijn als u een huis bezit. In veel gevallen zijn de hypotheekrente en onroerendgoedbelasting die u betaalt, aftrekbaar, wat betekent dat u uw totale belastingdruk zult verlagen.

Nadelen van het bezitten van een huis

Ook al zijn er veel positieve aspecten aan het kopen van een huis, laten we ook de mogelijke nadelen niet over het hoofd zien.

Herinnert u zich een tijd toen een groot apparaat in uw appartement kapot ging? U moest waarschijnlijk gewoon uw frontoffice of huisbaas bellen en zij wilden het probleem binnen enkele uren of dagen gratis repareren of vervangen. Wanneer u uw eigen huis bezit, kunnen er vele onverwachte reparatie- en onderhoudskosten zijn die u anders niet zou hebben als u huurt.

Een ander ding om te overwegen is het potentieel om daadwerkelijk geld te verliezen op het huis. Terwijl onroerend goed in de loop van de tijd over het algemeen in waarde is gestegen, zijn er soms momenten waarop de vastgoedmarkt relatief vlak blijft of zelfs daalt. Afhankelijk van de kosten die samenhangen met de verkoop en het werkelijke bedrag waarvoor u het huis verkoopt, kunt u geld verliezen.

Ten slotte is het kopen van een huis een langetermijnvoorstel. Wanneer u huurt, bent u mogelijk alleen maand tot maand of jaarlease gebonden, dus het ophalen en verhuizen kan op relatief korte termijn worden gedaan.Als je eenmaal een huis hebt gekocht, is het niet zo eenvoudig om het gewoon op te halen en te verplaatsen. U hebt een aanzienlijke financiële verplichting en het proces om een ​​woning te verkopen kan enkele maanden in beslag nemen.

Dus als u een huis koopt, neem dan de tijd om de voor- en nadelen te begrijpen en zorg ervoor dat u dit doet om de juiste redenen.

Bepaal hoeveel u zich kunt veroorloven

Als u hebt besloten dat het kopen van een huis voor u de juiste is, is de eerste stap om te bepalen wat u zich kunt veroorloven. Een van de meest gebruikte richtlijnen is de verhouding tussen schulden en inkomsten. De meeste kredietverstrekkers suggereren dat uw totale schuld / inkomsten-ratio niet hoger mag zijn dan 36% en dat uw hypotheekschuld alleen lager moet zijn dan 28% van uw maandelijks inkomen.

Om uw persoonlijke debt-to-income ratio te berekenen, telt u eerst uw totale bruto maandinkomen bij elkaar op. Als u dat getal hebt, vermenigvuldigt u het met 36% of 0. 36. Dit is het maximale bedrag aan maandelijkse schuldbetalingen dat u zou moeten hebben, inclusief uw hypotheek.

Tel vervolgens al uw huidige maandelijkse niet-hypotheekschuldbetalingen op en trek deze af van het vorige totaal dat u zojuist hebt berekend. Dit aantal geeft u een geschatte maximale hypotheekbetaling die u zich kunt veroorloven. Idealiter zou dit bedrag 28% of minder van uw maandelijks inkomen moeten zijn.

Zelfs met deze richtlijnen is het belangrijk om te onthouden dat uw persoonlijke situatie uiteindelijk bepaalt wat u echt kunt veroorloven, dus houd rekening met alle aspecten van uw situatie.

De juiste hypotheek vinden

Nadat u hebt bepaald hoeveel woning u kunt betalen, is het tijd om naar de juiste hypotheek te zoeken. Aangezien u waarschijnlijk een lening voor honderdduizenden dollars financiert, is het van cruciaal belang dat u een slimme beslissing neemt. Een slechte hypotheek kan uw financiën in de loop van de tijd aanzienlijk beïnvloeden.

Het goede nieuws is dat er voor bijna elke situatie een soort hypotheek beschikbaar is. Het slechte nieuws is dat het kiezen van de verkeerde u tienduizenden dollars rente kan kosten over de looptijd van de lening. De meest voorkomende leningen zijn er in twee stijlen: vaste en instelbare rentetariefleningen.

Een lening met vaste rente biedt u stabiliteit. De rentevoet verandert niet gedurende de looptijd van de lening, dus uw betalingen blijven stabiel. Een voordeel met een lening met vaste rente is dat als de rente omhoog gaat, u hetzelfde lagere tarief blijft betalen. Aan de andere kant, als de koersen dalen, kunt u misschien meer betalen dan het huidige tarief, hoewel het mogelijk is om voor een lager tarief te herfinancieren.

Met een lening met aanpasbare rente offert u een deel van de stabiliteit in betalingen voor het vermogen van de hypotheek om zich aan te passen aan de geldende rentetarieven. Als de rente daalt, kan dit in uw voordeel zijn. Maar wanneer de tarieven stijgen, kunt u een hogere maandelijkse betaling verwachten.

De vooruitbetaling

Naast het inzicht in welk type lening u moet zoeken, moet u rekening houden met de aanbetaling. In een traditionele hypotheek, zou u een aanbetaling van twintig procent of meer van de prijs van het huis bieden.Twintig procent is het magische getal, omdat dit voor de meeste geldschieters het bedrag is dat ze nodig hebben, zodat u kunt voorkomen dat u PMI of een particuliere hypotheekverzekering moet betalen.

Als u twintig procent niet kunt neerleggen, moet de kredietgever doorgaans ook de PMI-premie betalen. Deze premie kan tussen de twintig en een paar honderd dollar per maand bedragen. Houd bij het kopen van een hypotheek rekening met en vraag of er alternatieven zijn voor het betalen van PMI als u niet in staat bent om de volledige aanbetaling te doen.