Een QLAC kan een aantal belastingverminderings- en inkomensvoordelen aanbieden

Leid je angst en hebzucht je financieel plan?

Een financieel plan is een systeem waarmee alle onderdelen kunnen bijdragen aan het succes of falen van het hele plan. Planning is de bedoeling om vooruit te projecteren naar wat we financieel willen bouwen. Er zijn acht componenten voor het opstellen van een financieel plan, maar ik wil de twee aanpakken die meestal worden over het hoofd gezien. De eerste wordt een financiële consument, en de tweede bepaalt het doel van elk doel.

Bij het inkoopproces spelen, als financiele consument, emoties en logica een belangrijke rol. De emoties kunnen voornamelijk worden gekookt naar angst en hebzucht die intern conflict veroorzaken. Tijdens het inkoopproces richten de adverteerders zich meer op de sizzle dan de steak om u te kopen. Ze willen je emoties roeren en je logica verminderen. Dit verklaart waarom de meest voorkomende zinnen die gebruikt worden om producten te verkopen, financieel verlies en prestatie zijn. Weten wat u in uw portefeuille wilt en nodig heeft, maakt het gemakkelijker om door de sizzle te filteren om de steak te vinden. Pas dan zal het planningsproces duidelijker worden dan in plaats van emoties.

Een QLAC kan ontspannen de angst die je financiële planning kan leiden.

Om uw financieel plan te bereiken moet u producten kopen die aan een bepaald doel voldoen. Een aanpak die in een financieel plan is genomen, is doelgerichte belastingplanning om, indien mogelijk, belastingen uit te schakelen of uit te stellen.

Met een Gekwalificeerd Levenslanglijfscontract (QLAC) kunnen eigenaars van gekwalificeerde plannen (IRA, 401k, TSA, enz.) Hun vereiste minimumverdeling (RMD) uitstellen tot een maximumleeftijd van 85. Daarnaast biedt het een methode van Inkomen verzekering in uw latere jaren door te garanderen dat u uw geld niet zal overleven.

Gebruik een QLAC om RMD-betalingen uit te stellen en lopende inkomsten te verstrekken.

Per definitie kunt u nu bepalen of een QLAC past bij uw financieel plan. Als u de bedoeling heeft om de RMD zo lang mogelijk uit te stellen en om inkomsten te verzekeren die u niet kan overleven, kan een QLAC voor u geschikt zijn. Het vermogen om uw verplichte uitkeringen uit te stellen, vermindert uw belastingen op dit moment en garandeert later in het leven gewaarborgd inkomen. Op basis van deze aannames zou het uw tijd de moeite waard zijn om verder te onderzoeken hoe een QLAC werkt.

Maak beslissingen op basis van de productdetails, niet jouw emoties.

Bij het graveren van de details van het product zijn waar je emoties over kunnen nemen. Maar gelukkig heeft een QLAC contractuele contracten. Door u de volgende vragen te stellen, kunt u bepalen of een QLAC in uw plan past:

• Wilt u de verplichte verdelingen uit uw gekwalificeerde plan uitstellen dan ouder dan 71?
• Wil je verzekeren dat je later inkomen hebt?
• Wilt u het inkomen voor zowel uzelf als uw echtgenoot?
• Wilt u dat het inkomen duurt voor uw gezamenlijke levens?
• Wilt u de inkomsten uit de gekwalificeerde plannen van beide echtgenoten uitstellen?
• Wil je rekening houden met inflatie?
• Wilt u dat geld naar een genoemde begunstigde gaat als u vroegtijdig sterft?
• Hoeveel geld wil je uitstellen voor dit doel?

Het is belangrijk om de voordelen van een QLAC te begrijpen.

• Gegarandeerd levenslange inkomen uitgesteld over de leeftijd 71
• Opties op het inkomen van de inkomsten (enkel of gezamenlijk)
• RMD uitstel om belasting te besparen tot een maximale leeftijd van 85
• Overdracht van risico met contractuele garanties. U overbrengt het risico om uw geld aan de verzekeringsmaatschappij te beheren in ruil voor de uitstel van gewaarborgd maandelijks inkomen.

Het is even belangrijk om de nadelen van een QLAC te definiëren.

• Het grootste nadeel is het gebrek aan liquiditeit. U overschrijdt een enkelbedrag geld aan de verzekeringsmaatschappij voor de uitgestelde gewaarborgde inkomstenbetalingen.

Dit brengt de emoties van angst en hebzucht op, die conflict kan veroorzaken als het geconfronteerd wordt met het gebrek aan liquiditeit. Kunt u emotioneel de beslissing nemen om een ​​gebrek aan liquiditeit in uw portefeuille te accepteren?

Kan u deze beslissing logisch en financieel maken? Als het antwoord nee is en u bereid bent het risico van het beheer van uw eigen geld op te nemen, voldoet een QLAC niet aan uw logische en emotionele behoeften. Het is het beste om andere wegen te volgen. Als een QLAC zowel uw logische als emotionele denkproces voldoet, kan het een perfecte pasvorm zijn en u kunt zoeken naar een QLAC die past bij uw situatie.

De voordelen en nadelen van de verschillende soorten lijfrenten beschikbaar zijn, is onderdeel van het proces van een financiële consument. Het kennen van uw doel maakt het proces van het bereiken van uw financieel plan uitvoerbaar. Als u niet aan beide kanten van uw hersenen pacificeert, is de beslissing onduidelijk of leidt het tot slechte beslissingen. Weet wat je wilt, bepaal je doel, leer de details en maak dan de beslissing. Belangrijker nog, laat geen angst of hebzucht de bepalende factor zijn. Koop de biefstuk omdat het past bij uw behoeften en plannen … niet omdat de sizzle goed klinkt.