Staat wetten en certificaten van verzekering

Certificaten van verzekering kunnen uitspraken bevatten die in strijd zijn met de nationale wetten. Hier is een voorbeeld.

Voorbeeld

Larry is eigenaar van Lucky Landscaping, een landscaping bedrijf. Larry's firma is zojuist gehuurd door Busy Builders, een algemene aannemer, om landscaping te doen in een kantoorcomplex, bezet, bouwt. Het is een last-minute arrangement. Een landscaping bedrijf dat Bezet gehuurd is, heeft eerder van het project afgestemd.

De bouw op het complex is al begonnen.

Larry is enthousiast om te gaan werken. Maar Busy Builders zal zijn werknemers niet op de werkplaats toestaan ​​totdat Lucky een certificaat van aansprakelijkheidsverzekering heeft verstrekt. Het certificaat moet aantonen dat Lucky's algemene aansprakelijkheidsbeleid voldoet aan de stringente dekkingsvereisten die zijn opgegeven in het bouwcontract.

Larry neemt een kopie van de benodigde coverages naar Linda, zijn verzekeringsagent. Hij legt uit dat hij onmiddellijk een certificaat nodig heeft, zodat zijn medewerkers kunnen beginnen met het project. Linda evalueert de eisen en geeft onmiddellijk problemen. Het certificaat vereist:

• Dekking voor Bezette Bouwers en zijn ambtenaren, bestuurders en werknemers als aanvullende verzekeraars Lucky's aansprakelijkheidsverzekeraar zal waarschijnlijk de Bezige Bouwers als aanvullende verzekerde bedekken, maar de dekking van de bestuurders, ambtenaren of werknemers van Busy zal de dekking niet overschrijden. .
• Een $ 5 miljoen per gebeurtenisgrens Lucky's aansprakelijkheidsbeleid biedt slechts $ 1 miljoen per voorkeurslimiet. Gelukkig kan overwegen om een ​​overmaat of paraplubeleid te kopen, maar het verkrijgen van een dergelijk beleid zal tijd duren.

• Dekking van de verontreiniging (geen uitsluiting van vervuiling) Lucky's beleid bevat een standaardverontreiniging en de verzekeraar zal het niet verwijderen.
• Een clausule waarin wordt aangegeven dat het beleid voldoet aan de verzekeringsvoorschriften in het bouwcontract. Een certificaat maakt geen deel uit van het verzekeringscontract. Zo kan het de omvang van de dekking die door het beleid wordt geleverd, niet wijzigen.

Linda legt uit dat ze geen certificaat kan opgeven dat de bovengenoemde bepalingen vermeldt omdat ze niet in het beleid van Larry zijn opgenomen. Dit zou onethisch en illegaal zijn. Larry wordt irate. Hij eist dat Linda onmiddellijk een certificaat geeft dat voldoet aan de Bezette Bouwers eisen. Als Linda niet voldoet, zal Larry een agent vinden die dat wil.

In veel staten zou Larry's acties een overtreding van de wet vormen. In sommige staten zouden de acties van Bezette Bouwers ook de wet kunnen overtreden.

Staatswetten

In de afgelopen jaren hebben talrijke staten wetten vastgesteld om het gebruik van verzekeringscertificaten te standaardiseren. Deze wetten zijn bedoeld om ervoor te zorgen dat certificaten correct worden gebruikt. Hoewel de wetten van staat tot staat verschillen, hebben ze allemaal dezelfde algemene opzet.Zij verbieden de volgende soorten handelingen:

• Een certificaat afgeven die onjuiste of misleidende informatie bevat over een verzekeringspolis. Larry vindt bijvoorbeeld een nieuwe agent, die een certificaat uitwijst waarin blijkt dat zijn aansprakelijkheidsbeleid besmetting beslaat. In werkelijkheid bevat Larry's beleid een grote uitsluiting van vervuiling.
• Een certificaat wijzigen of wijzigen zodat de bepalingen in het beleid niet nauwkeurig worden weergegeven. Larry's agent geeft bijvoorbeeld een certificaat uit dat zijn beleid accuraat vertegenwoordigt. Larry wijzigt dan het certificaat, met vermelding van bedekkingen die zijn beleid niet bevat.
• Een certificaat gebruiken om rechten aan iemand te veroorloven of uit te breiden wanneer dergelijke rechten niet door het beleid worden verstrekt. Bijvoorbeeld, Larry vindt een nieuwe agent, die een certificaat uitwijst waarin blijkt dat Busy Builders een extra verzekerd is onder het aansprakelijkheidsbeleid van Lucky Landscaping. Bezet is niet echt verzekerd onder het beleid.
• Een certificaat aanvraagt ​​dat het beleid niet accuraat weerspiegelt Bijvoorbeeld, een medewerker van de Busy Builders vertelt Larry om een ​​certificaat op te stellen dat aantoont dat het aansprakelijkheidsbeleid van Lucky Landscaping voor elke $ 5 miljoen Elke Occurrentielimiet een waarde van $ 5 miljoen geeft. De medewerker weet dat de limiet op het beleid slechts $ 1 miljoen bedraagt. Hij verlangt dat het certificaat de hogere limiet geeft om te voldoen aan de afgestudeerde afdeling van de Busy Builders.

In veel staten is een certificaat dat op een hierboven beschreven manier wordt gebruikt, ongeldig.

Bovendien kan een persoon die een van deze handelingen heeft gepleegd, aan vervolging worden onderworpen.

Certificaten zijn geen beleid

Certificaten van verzekering zijn ontworpen om bewijs te leveren van verzekering. Zij zijn bedoeld om informatie te verstrekken, niet dekking.

Toch hebben sommige mensen geprobeerd certificaten te gebruiken om dekking toe te voegen aan een beleid of de voorwaarden van het beleid te wijzigen. In het hierboven beschreven scenario probeerden Busy Builders een certificaat te gebruiken om Lucky's beleid uit te breiden zodat het voldoet aan de verzekeringsvoorschriften in het contract. Staten gebruiken certificaatwetten om dit soort gedrag te stoppen. Sommige wetten verbieden specifiek het gebruik van een certificaat als een garantie dat het beleid voldoet aan de verzekeringsvoorschriften in een contract. Veel wetten vermelden duidelijk dat een certificaat geen beleid, een bindmiddel of een endossement is.

Handhaving

De nieuwe wetgeving inzake certificaten wordt over het algemeen afgedwongen door de overheidsinstantie die toezicht houdt op verzekeringszaken. Het is niet duidelijk welke sancties op overtredingen zullen worden opgelegd. In ieder geval moet iedereen die certificaten verlenen of van anderen verlangt, rekening houden met deze wetten. Als u niet zeker weet welke wetten van toepassing zijn op certificaten in uw staat, raadpleeg dan uw verzekeringsagent of advocaat.