Certificaten van aansprakelijkheidsverzekering

A certificaat van verzekering dient als bewijs van verzekeringsdekking. Het wordt meestal aangevraagd als bewijs van aansprakelijkheidsverzekering. Een certificaat maakt geen deel uit van een beleid. Het voegt geen bepalingen van het verzekeringscontract toe, verwijdert of wijzigt deze. Het is simpelweg een samenvatting van de verzekeringsbedekkingen van een bedrijf.

Aannemers zijn vaak verplicht een certificaat van aansprakelijkheidsverzekering te verstrekken wanneer ze worden aangeworven om een ​​of ander soort werk uit te voeren.

Hier is een typisch scenario:

Voorbeeld

Elite Estates bezit meerdere commerciele woningen, waaronder een appartementencomplex genaamd Verdant Villas. Elliot, een manager bij Elite Estates, denkt dat het complex iets groots is. Hij beslist dat de gebouwen een verflaag zouden kunnen gebruiken en contact opnemen met een schilderij aannemer, genaamd Pro Painting.

Elliot bereidt een contract op waarin enkele voorwaarden worden vermeld die de schilderwerknemer moet ontmoeten om te worden ingehuurd. Een belangrijke vereiste is aansprakelijkheidsverzekering. Pro Painting moet een commercieel algemeen aansprakelijkheidsbeleid handhaven met een $ 1 miljoen per gebeurtenislimiet en een algemene algemene limiet van $ 2 miljoen.

Peter, de eigenaar van Pro Painting, tekent het contract. Echter, zijn bedrijf kan geen schilderwerk doen tot Peter Elliot voorstelt met een certificaat van aansprakelijkheidsverzekering. Het certificaat verifieert dat Pro Painting de aansprakelijkheidsverpakkingen heeft die in het contract zijn gespecificeerd.

Certificaten van verzekering worden normaal gesproken door een verzekeringsagent of makelaar verstrekt. De meeste worden uitgegeven op standaardformulieren. Terwijl ze gewoonlijk worden gebruikt als bewijs van aansprakelijkheidsverzekering, kunnen ze ook gebruikt worden als bewijs van andere soorten verzekeringen. Bijvoorbeeld, een gebouw eigenaar mag worden verplicht om de kredietgever aan te bieden met een certificaat van eigendomsverzekering.

Bijzondere certificaatformulieren worden gebruikt voor eigendom- en aansprakelijkheidsverzekering.

Informatie verstrekt

Het standaard aansprakelijkheidsformulier bevat afzonderlijke afdelingen voor algemene aansprakelijkheid, auto aansprakelijkheid, paraplu aansprakelijkheid en werknemersvergoeding / werkgever aansprakelijkheid. Een aansprakelijkheidsverklaring bevat de onderstaande informatie. In deze lijst betekent "verzekerde" de persoon of het bedrijf dat is gevraagd het certificaat te verstrekken. De certificaathouder is de persoon of bedrijf die het certificaat heeft aangevraagd.

• Naam en adres van verzekerde
• Naam en adres van verzekerde verzekeringsagent
• Naam en contactgegevens van het individu bij de verzekeringsagent die vragen kan beantwoorden
• De naam van elke verzekeraar en zijn NAIC-nummer ( een identificatienummer toegewezen door de Nationale Vereniging van Verzekeringscommissarissen)
• Een korte omschrijving van het beleid van de verzekerde en de grenzen die zijn verstrekt per soort dekking.Bijvoorbeeld, de sectie Algemene Aansprakelijkheid vermeldt de zes afzonderlijke grenzen die door het verzekeringspolis worden gesteld. Het geeft ook aan of de verzekerde dekking van toepassing is op een vordering of op basis van vorderingen.
• Als de verzekerde de commerciële aansprakelijkheidsdekking heeft gekocht, moet in het certificaat worden aangegeven welke autos het beleid betrekking heeft. De opties zijn onder andere: "auto's", "auto's die eigendom zijn", "huurauto's", "geplande auto's" en "auto's die niet in eigendom zijn".
• Als de verzekerde een paraplubeleid heeft, moet het certificaat de grenzen vermelden die het verstrekt. Het moet ook aangeven of de dekking van toepassing is op een vordering of op basis van een vordering.
• Er is geen limiet opgenomen voor de dekkingsdekking van werknemers, aangezien de wetten van de staat de voordelen voor gewonde werknemers bepalen. Echter, grenzen moeten worden vermeld voor werkgevers aansprakelijkheid dekking.
• Een beschrijving van de verrichtingen die de verzekerde uitvoert
• De naam en het adres van de certificaathouder
• Een verklaring waarin de verzekeraar de verplichting om de certificaathouder te melden indien de verzekering van de verzekerde wordt ingetrokken. Dit probleem wordt hieronder nader toegelicht.

Aanvullende verzekerde status

Voor veel zakelijke contracten is de verzekerde verplicht de certificaathouder te dekken als aanvullende verzekerde onder het aansprakelijkheidsbeleid van de verzekerde.

In deze situatie kan de certificaathouder een verklaring op het certificaat eisen dat het inderdaad onder het verzekeringspolis aansprakelijkheidsverzekering als aanvullende verzekerde is.

In het bovenstaande scenario van Elite Estates moet u ervan uitgaan dat het contract tussen Elite en Pro Painting het schilderijbedrijf nodig heeft om Elite Estates als aanvullende verzekerde te verzekeren onder het aansprakelijkheidsbeleid van Pro Painting. Aangezien extra verzekerde status voor Elite Estates een vereiste is van het contract, moet Pro Painting voldoen. Pro Painting's verzekeringsagent moet een verklaring aanvragen onder Pro's aansprakelijkheidsbeleid dat Elite als extra verzekerde vermeldt.

Enkele aansprakelijkheidsregels bevatten taal die automatisch bepaalde partijen als aanvullende verzekeraars bevat zonder dat er een goedkeuring nodig is. Stel bijvoorbeeld dat het beleid van Pro Painting als verzekerde betrekking heeft op een persoon of organisatie waarvoor Pro Painting werkzaamheden verricht als Pro Painting in een schriftelijk contract heeft afgesproken om die partij als verzekerde te omvatten. Elite Estates voldoet aan deze beschrijving. Zo moet het automatisch als extra verzekerde worden gedekt.

Certificaat is Niet een bevestiging

Veronderstel dat u gevraagd is een certificaat van aansprakelijkheidsverzekering aan XYZ Inc. te verstrekken. U bent ook gevraagd om XYZ Inc. als extra verzekerde onder uw aansprakelijkheidsbeleid. Uw agent geeft een certificaat uit waarin wordt verklaard dat XYZ Inc. een extra verzekerd is onder uw beleid. Uw agent verwaarloost echter een aanvullende verzekerde bevestiging van uw verzekeraar. Uw beleid bevat geen automatische aanvullende verzekerde taal. Niemand merkt de fout op.

Zes maanden later XYZ Inc.wordt gedaagd wegens uw nalatigheid en eist dekking onder uw aansprakelijkheidsbeleid. Wordt XYZ gedekt als extra verzekerde op basis van de verklaring in het certificaat? Het antwoord is waarschijnlijk niet. Een certificaat is geen goedkeuring. Het verandert het beleid niet. Als de dekking die in een certificaat wordt beschreven, niet in het beleid staat, is het onwaarschijnlijk dat de dekking wordt verstrekt.

Annulering

Tot 2009 heeft de standaardformulier voor de uitgifte van certificaten van aansprakelijkheidsverzekering een annuleringsvoorziening opgenomen. Deze bepaling verklaart dat indien een van de in het certificaat vermelde beleidsregels vóór de voorgenomen vervaldatum is geannuleerd, de verzekeraar ernaar streeft de certificaathouder een bepaald aantal dagen van tevoren in kennis te stellen.

Talrijke certificaathouders geloofden dat deze formulering ervoor zorgde dat zij zouden worden aangemeld als de aansprakelijkheidsbeleid van de polishouder voor de vervaldatum is geannuleerd. Veel certificaathouders werden echter niet gemeld bij het annuleren van beleid. Waarom? Verzekeraars hebben de annuleringsbepalingen in het beleid gevolgd. Onder het standaard aansprakelijkheidsbeleid wordt alleen "u" (de verzekerde) ontvangen kennisgeving als het beleid is geannuleerd.

In het huidige formulier dat wordt gebruikt voor certificaten van aansprakelijkheidsverzekering staat dat indien een van de in het certificaat vermelde beleidslijnen op middellange termijn wordt geannuleerd, de kennisgeving zal worden afgeleverd in overeenstemming met de beleidsbepalingen. Met andere woorden, aanvullende verzekerden zullen alleen opzegtermijn worden verstrekt als het beleid verklaart dat zij hiervan in kennis worden gesteld.

Wetten van de staat

Tot slot hebben veel staten wetgeving vastgesteld om het gebruik van certificaten te standaardiseren. Deze wetten verbieden het gebruik van certificaten die vals of misleidende informatie bevatten. Certificaten die dergelijke informatie bevatten, zijn niet geldig.