Sparen voor pensioen bij het betalen van studentenlening

Studentenlening saldi hebben een aanzienlijke impact op mensen van alle leeftijden, vooral jongere werknemers en degenen die terug gegaan zijn naar school of in de afgelopen tien jaar opleidingen hebben gevolgd. Ongeveer 70 procent van de recente afgestudeerden uit vierjarige hogescholen heeft een studenteleningskuld en de gemiddelde afgestudeerde van de Klasse van 2016 is afgerond met 37,172 dollar.

De aflossing van de leningskuldbetalingen kan een belangrijke uitdaging worden, terwijl u andere concurrerende financiële middelen probeert te beheren prioriteiten.

De nadruk op langetermijndoelstellingen zoals pensioen lijkt misschien een verre prioriteit. Maar als je te lang wacht om te beginnen met het opslaan van je pensioen, zal je waarschijnlijk grotere uitdagingen ondervinden in je financiële leven, die de lastige leningbetalingen overschaduwen.

7 stappen om uw financiën te prioriteren voordat u extra leningbetalingen betaalt

Dus, hier zijn een paar financiele planningstappen op de prioriteitslijst die meestal moet worden afgerond alvorens deze leningen aan te trekken met extra betalingen:

1. Maak een lijst van uw belangrijkste financiële levensdoelstellingen. Er bestaat geen twijfel dat de schulden van de studentenlening aanzienlijke lasten voor veel huishoudelijke budgetten veroorzaken. Deze leningbetalingen mogen u niet verhinderen om belangrijke levensdoelstellingen na te streven. Terwijl uw budget of persoonlijke uitgavenplan lijkt alsof u deze noodzakelijke betalingen doet, is het belangrijk om een ​​schriftelijk financieel actieplan in te stellen. Het hebben van een schriftelijk plan kan helpen om begeleiding te geven wanneer u probeert te prioriteren hoe u uw tijd en geld besteedt.

Het nemen van de tijd om uw doelen schriftelijk te stellen en de stappen te bepalen die nodig zijn om deze doelen een realiteit te maken, kunnen de kans vergroten dat u uiteindelijk deze doelen zal bereiken. Een poll van Gallup vond dat minder dan 40 procent van de beleggers eigenlijk een schriftelijk plan had.

Het hebben van een schriftelijk financieel plan is handig, ongeacht wat uw financiële situatie destijds is.

Uw plan hoeft niet te ingewikkeld te zijn en een eenvoudiger benadering is vaak effectiever. Bijvoorbeeld, het One-Page Financial Plan: Een simpel plan om Smart over je geld te zijn door Carl Richards benadrukt hoe je buitengewone dingen in je financiele leven kunt realiseren met een basisplan. Helaas zien veel mensen de $ 1. 3 biljoen in de totale leningskuld van de student die in dit land is aangemaakt als een onmogelijk berg om te klimmen.

Op een meer persoonlijk niveau kan u ervan uitgaan dat uw schuldenlening voor studenten betekent dat u nooit een huis kunt kopen of financiële onafhankelijkheid krijgt. In plaats van alleen op je studie leningen te concentreren, maak een simpel financieel plan op één pagina aan, waarmee u de beste manier kunt vinden om de leningbetalingen in andere gebieden van uw financiele leven te passen.

2. Ja, je moet een persoonlijke uitgavenplan hebben. Het is belangrijk om uw uitgaven te volgen. Maar het is belangrijker om verder te gaan dan wat er al in het verleden gebeurd is en maak een uitgavenplan dat je geld vertelt waar je van tevoren moet gaan. Ondanks het belang van een budget, volgen slechts een op de drie Amerikanen een budget en volgen de inkomsten en uitgaven regelmatig. Studentenleningbetalingen zijn gewoonlijk 10 tot 15 procent van het discretionair inkomen.

Uw actuele betaalbedragen zullen afhangen van het terugbetalingsplan dat u heeft gekozen.

Het proces van het selecteren van het juiste terugbetalingsplan gaat verder dan de focus op uw huidige minimumbetalingen. U moet ook schatten hoe lang het zal duren om de schulden van uw studentelening te elimineren en hoe de totale rente over het leven van uw lening zal kosten. Met een uitgavenplan werken deze schuldbetalingen in uw budget en helpen u ook bij het identificeren van manieren om meer te sparen voor pensioen en extra te betalen naar schulden.

U kunt meer leren over het selecteren van het juiste terugbetalingsplan voor federale studie leningen bij Studentaid. ed. gov.

3. Onderhoud van een startfonds. Een startnetwerkfonds ligt in het algemeen van $ 1000 tot $ 2000 in een account dat los staat van uw normale controle. Dit fonds is nodig om kostbare creditcardschulden of persoonlijke leningen te vermijden indien er onverwachte medische, auto- of huiskosten optreden.

4. Maximaliseer de wedstrijd in een pensioenplan op het werk (indien in aanmerking komen). Veel bedrijven bieden een soort van bijpassende bijdrage aan 401 (k) en 403 (b) pensioenplannen. Als u voor één van die bedrijven werkt, zijn niet de 25 procent van de werknemers die vrij geld op de tafel verlaten. Profiteer van deze bijpassende bijdragen door tenminste bij te dragen tot het bijbehorende bedrag. Maar als u overige potentieel problematische schulden beschikt (creditcards, persoonlijke leningen met hoge rente, enz.), Moet u wachten tot u dat heeft aangepakt alvorens uw pensioenplan bijdragen op te heffen.

5. Betalen van problematische creditcard schulden en hoge rente persoonlijke leningen. Bij het aflossen van leningen en overige schuldverplichtingen is het belangrijk om te beseffen dat sommige vormen van schulden problematischer zijn dan anderen. Leningrente leningen of hypothecaire schulden zijn over het algemeen aanvaardbaarder en een lagere prioriteit, aangezien de rente aftrekbaar is. Die betalingen moeten nog steeds onder de 25 procent van uw totale maandelijkse inkomsten vallen. Voor andere, meer problematische typen schulden (bijvoorbeeld kredietkaarten) met rentetarieven groter dan 6 procent, is de beste manier om deze prioriteit te geven, de schulden tegen hoge rente te elimineren.

6. Zorg voor voldoende noodfondsbesparingen. De meerderheid van de Amerikanen heeft niet genoeg besparingen om de uitgaven van 1 maand te dekken. Het wordt echter algemeen aanbevolen dat u genoeg in besparingen hebt om minimaal drie tot zes maanden basissalaris te dekken. De beste manier om dit doel te verwezenlijken is om automatisch geld uit uw paycheck in een aparte spaarrekening over te dragen totdat u uw spaardoel heeft bereikt.

Health Savings Account saldi en Roth IRA activa kunnen ook als onderdeel van uw noodfonds worden opgenomen. Onthoud dat u optimaal wilt dat u minimaal 3 maanden liquide middelen kunt behouden voordat u die fondsen investeert, tenzij u comfortabel bent met het risico van een neergang van de markt wanneer u toegang heeft tot uw spaargeld.

7. Het sparen voor pensioen is een hogere prioriteit dan het maken van extra betalingen op de leningskulden. Zorg ervoor dat u op het juiste moment bent om ten minste 80 procent van uw inkomen te vervangen tijdens uw pensioen (of uw eigen doel) voordat u de aflossingsdatum van de studentelening schuld verhoogt. Sparen genoeg voor pensioen is nu een uitdaging voor veel Amerikanen. Het kan extreem moeilijk zijn om genoeg te besparen als je in de vroege loopbaanstadia bent en je bent belast met de leningskulden.

Terwijl het aanvallen van uw studenteleningen misschien een dringende prioriteit lijkt, wordt het meestal aanbevolen om gedurende uw werkjaren minstens 10-20 procent van het inkomen te besparen om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Prioriteren van uw pensioenbesparingen voor het maken van extra betalingen op uw studie leningen stelt u in staat om optimaal gebruik te maken van de kracht van het samenstellen van rente. Studentenlening creëert al een slecht pensioenbesparing. In een rapport van Morningstar is gebleken dat elke dollar van de leningskuld van de student verband houdt met een vermindering van de pensioenbesparing met 35 cent. Laat je pensioen niet meer lijden door niet genoeg te besparen! U kunt een pensioenrekenmachine gebruiken om te zien waar u staat en probeer de bijdragen zo nodig te verhogen.

Studentenlening opnemen in uw uitgavenplan

Het is belangrijk om erop te wijzen dat de voorafgaande financiele planningstappen vaak worden aanbevolen alvorens extra betalingen in te stellen naar opleidingsleningen. Maar dat betekent niet dat je gewoon blindelings moet aannemen dat je geen opties hebt als het gaat om werkstudentleningen in je budget.

Uw terugbetalingsopties zijn voornamelijk afhankelijk van het type leningen dat u heeft (federaal of privé). Consolidatie van federale leningen of herfinanciering van particuliere leningen verstrekken leners opties om de terugbetaling van de lening af te stemmen op uw individuele financiële plannen. In veel situaties kunnen enkele kleine wijzigingen het terugbetalingsproces vereenvoudigen en in het geval van herfinanciering zou de kosten van leningen aanzienlijk kunnen verlagen door middel van lagere rentetarieven.

Hier zijn belangrijke feiten om op de hoogte te zijn van het selecteren van uw terugbetalingsplan:

• Met Federal Student Loans wordt u gevraagd een plan te kiezen. Als u niet kiest, wordt u geplaatst op het Standaard Terugbetalingsplan, dat uw leningen in 10 jaar zal hebben betaald.
• U kunt op elk gewenst moment naar een ander plan overschakelen naar uw wensen en doelen.
• Uw maandelijkse betaling kan gebaseerd zijn op hoeveel u maakt.
• Privé leningen worden gemaakt zonder federale fondsen en komen met minder terugbetalingsopties. Neem contact op met uw kredietverlener, leninghouder of leningdienstverlener om uw terugbetalingsopties te vinden.
• Alle federale studieleningen die eerst op 1 juli 2006 zijn uitgekeerd, hebben een vaste rente voor de levensduur van de lening.
• Als u een directe lening hebt, kunt u zich aangeven voor automatische debetbetalingen via uw leningdienstverlener en u zult nooit een betaling missen. Het beste van alles, u krijgt een 0. 25 procent rentevoet aftrek wanneer u zich inschrijft!

Een eenvoudig en flexibel financieel plan opstellen, is de eerste stap die u kunt nemen om de schuld van de studentelening te beheersen. Als uw studie leningen begint te voelen meer als een hypotheek betaling, onthoud gewoon dat er manieren zijn om uw betalingen in uw financieel plan te passen op een manier die uw behoeften om te sparen voor het pensioen niet verwaarloopt.