Streefdatum beleggingsfondsen voor- en nadelen

Beleggingsfondsen met een vaste datum kunnen voor sommige beleggers goed werken, maar alleen als ze op de juiste manier worden gebruikt.

Bent u niet zeker van een juiste asset-allocatie om uw doelen te bereiken? Voel je je overweldigd door duizenden en duizenden beleggingsmogelijkheden? U kunt beleggingsfondsen, closed-end fondsen en / of ETF's kopen, maar welke soorten fondsen zijn geschikt voor u? Target-date beleggingsfondsen zijn gemaakt om u te helpen deze beslissingen te nemen en uiteindelijk uw leven te vereenvoudigen.

Maar zijn ze geschikt voor u?

Wat zijn doeldatum-fondsen?

Doeldatuminlegs worden vaak gezien als fondsen die het 'zetten en vergeten' zijn. Als u bijvoorbeeld over 20 jaar met pensioen wilt gaan, kunt u een doeldomeinfonds kopen dat overeenkomt met uw tijdsbestek - dat wil zeggen, een doelwit van 20 jaar. Naarmate u uw pensioendatum nadert, verplaatst het fonds zijn allocatie naar meer conservatieve beleggingen in beleggingsfondsen (die obligaties en contanten bevatten) en weg van risicovollere beleggingen in beleggingsfondsen (die aandelen houden). Zoals de theorie luidt, stel de investering in het fonds in en vergeet het - laat het fonds al het werk doen.

De herallocatie over een vooraf bepaalde periode om de veranderende risicotolerantie van beleggers voor risico weer te geven, staat bekend als het glijdende pad van het doeldatumfonds. Het glijdende pad bepaalt de allocatie van het fonds over verschillende beleggingscategorieën in de loop van de tijd, waardoor de mix wordt aangepast van agressievere investeringen in het begin van het fonds tot conservatievere beleggingen naarmate het fonds volwassen wordt en beleggers hun doel bereiken.

Target-Date Funds - Een populaire investeringsoptie in pensioenplannen

Uit een studie van Deloitte en het Investment Company Institute eind 2008 bleek dat 72% van de toegezegde-bijdragenregelingen (bijv. 401K-plannen) ) aangeboden fondsen met een streefdatum. De populariteit van fondsen met een streefdatum werd aangewakkerd door de Pensioenbeschermingswet die in 2006 door president Bush werd ondertekend.

Als onderdeel van de wet werden streefdatumfondsen een "standaardoptie" van 401 (k) -plannen met een automatische inschrijvingsfunctie. Met andere woorden, sommige werknemers worden automatisch ingeschreven in hun 401 (k) -plannen en hun bijdragen worden automatisch geïnvesteerd in een fonds met een streefdatum, leuk vinden of niet.

Voordelen van Target-Date Funds

Target-date fondsen kunnen handig zijn als u ofwel uitgehongerd bent voor tijd of niet wilt omgaan met het maken van doorlopende investeringsbeslissingen. Verschillende voordelen van streefdatumfondsen zijn:

• Lage minimale investeringen , waardoor directe diversificatie mogelijk is tussen verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, enz.)
• Professioneel beheerde portfolio's , waardoor u probleemloos kunt handelen investering
• Weinig onderhoud , omdat de fondsen zijn ontworpen als een one-size-fits-all oplossing

Nadelen van Target-Date Funds

Hoewel er voordelen zijn van fondsen met een streefdatum, moeten beleggers ook wees je bewust van de valkuilen.Denk hierbij aan:

• One size fits all - Is het? Een correcte beleggingsmix voor één persoon is niet noodzakelijk voor iedereen correct.
• Hogere kostenratio's - In sommige doeldatumfondsen is er een vergoeding voor de onderliggende beleggingsfondsen en een andere vergoeding voor het beheer van de fondsen.
• Gebrek aan diversificatie - Als het doeldatumfonds alleen in fondsen van een bepaalde fondsfamilie belegt (Fidelity, Vanguard, etc.), kan dit leiden tot een vergelijkbare beleggingsstijl in de onderliggende beleggingsfondsen.

Volgende stappen voor het kiezen van een Fonds met een doeldatum

Als u geboeid bent door het idee van eenvoudig en gedisciplineerd beleggen via fondsen met een streefdatum, is de volgende stap het onderzoeken van de opties. Er zijn veel fondsen met een streefdatum. Sterker nog, verschillende goedkope providers bieden een veelvoud aan doeldatumfondsen, waaronder T. Rowe Price, Vanguard en Fidelity.

Bijgewerkt 28 april 2016, door Kent Thune.