Hoe goed te kiezen voor goede beleggingsfondsen

Dus u heeft besloten dat u moet investeren, en dat beleggingsfondsen de weg zijn. Hoe kies je de beste? Hier zijn 11 tips om u door het proces te begeleiden.

1. Voordat u een wederzijdse fonds selecteert, moet u weten wat uw beleggingsdoelstellingen zijn. Spaar je voor pensioen? Dat betekent dat je zich kan veroorloven om geduldig te zijn en fondsen te houden door stierenmarkten en markten te dragen. Spaar je voor betaling op een nieuw huis? Dat betekent dat je de geld in een paar jaar nodig hebt en moet voorzichtiger zijn.

1. Zorg ervoor dat fondsen uw beleggingsgewoonten passen. Als u bijvoorbeeld wilt profiteren van de dagelijkse ups en downs in de markt, kunt u geen geld gebruiken aangezien deze alleen tegen het einde van de dag worden verhandeld. Bovendien vervullen fondsen op basis van de vaardigheden van hun managers, niet noodzakelijkerwijs de bedrijven die zijn gekocht. Zorg ervoor dat u de voordelen van Mutual Funds vs Stocks begrijpt.
2. Gebruik fondsen die uw diversificatie verhogen. Meer fondsen hebben niet altijd meer diversificatie. Veel fondsen hebben dezelfde aandelen. Controleer de belangrijkste aandelenbeurzen van elk fonds om ervoor te zorgen dat ze niet overlappen.
3. Kies alleen fondsen die passen bij uw asset allocation strategie. Bijvoorbeeld, in de vroege fase van een conjunctuurcyclus, doen kleinbedrijfbedrijven traditioneel het beste. Je zou tien van de best presterende fondsen kunnen kiezen, maar als ze allemaal klein zijn, dan zul je meer verliezen lijden als de grote pet beter in latere fasen doet.
4. Wees alert op wederzijdse fondsvergoedingen, waardoor uw opbrengsten overal kunnen verminderen. 5% tot 8,5%. Prijzen zijn sneaky. Voorbelastingkosten worden rechtstreeks van de top afgetrokken, terwijl de terugbelkosten worden afgetrokken als u uw belegging binnen de eerste vijf jaar terugtrekt (typisch). De meeste fondsen hebben beheerskosten, kostenkosten en 12b-1 kosten. Sommige deskundigen zeggen dat alleen maar geen geld in rekening brengt en die met een kostenverhouding van minder dan 1%.

1. Nu weet je welk soort geld je nodig hebt, hoe identificeer je het beste in die categorieën? Vergeet niet dat je weddenschappen op de expertise van fondsmanagers inzet, dus je moet hun prestaties volgen. Je bent echt op zoek naar een manager die de markt beter kan presteren. In dit geval betekent dat de specifieke index die betrekking heeft op dat type fonds. Bijvoorbeeld, een small cap fonds moet beter dan de Russell 2000, niet de Dow. Uit studies blijkt dat 2/3 van alle actief beheerde fondsen slechter zijn dan hun benchmarkindexen. Kies daarom fondsbestuurders die al minstens vijf jaar zijn geweest.

1. Let op het fondsbedrijf. Hoogwaardige bedrijven, zoals American, Vanguard, T. Rowe Price en Dodge & Cox, kunnen zich veroorloven om de beste managers te huren en ze goed te behandelen, zodat ze vasthouden.
2. Zal de fondsen in een belastinguitgestelde portefeuille zijn, zoals een 401 (k), IRA of Roth IRA?Dan hoeft u geen zorgen te maken over de omzet. Dat is hoe veel van het fonds wordt verkocht en omgezet in nieuwe aandelen. Als uw fonds onderhevig is aan kapitaalwinstbelastingen, blijf bij fondsen met een omzetverhouding van 50% of lager. Anders wordt u belast met de winsten van de verkochte aandelen, , zelfs als de totale waarde van het fonds in het jaar daalt.
3. Eerst kunt u het zelf met Morningstar doen. Ze hebben alle informatie en een handig klein beoordelingssysteem dat de beste performers helpt.
4. Laten we zeggen dat je Morningstar hebt bekeken en overweldigd bent met de keuzes. De volgende stap is om een ​​financieel adviseur te krijgen. Laat ze het onderlinge fonds kiezen. Hier is hoe een goede financiële adviseur kiezen.
5. "Vorige prestaties zijn geen garantie voor toekomstig succes." U hoort dit overal, maar wat betekent het voor u? Het is gewoon een verklaring dat zegt hoe goed een fonds in het verleden heeft gedaan, betekent niet dat het in de toekomst hetzelfde zal doen. Er is veel onderzoek dat toont dat 99% van de fondsen die in een decennium hoger zijn dan de markt, het gemiddelde van de volgende tien jaar dalen. Maar iedereen doet het toch, want hoe kan je ook een goed fonds kiezen uit een arme?