Video: De voor- en nadelen van lang zijn - RTL LATE NIGHT 2024
U hoort dat de rentetarieven voor hypotheken op een all-time laag zijn, vlakbij de historische inflatie. Dat is vrijwel vrij geld op de lange termijn.
U bent echter meerdere jaren geleden verbonden met een vastrentende hypotheek, dus betaalt u 6 procent terwijl het buurman het kind betaalt met 25 procent. Moet je herfinancieren?
Ten eerste, een achtergrond voor degenen die niet bekend zijn met de woordenschat: "herfinanciering" een hypotheek betekent dat u een nieuwe hypotheek krijgt.
U "herfinancieren" - u financiert het opnieuw, met een gewijzigd betalingsplan.
De voordelen van herfinanciering
Veel mensen met vastrentende hypotheken die herfinancieren, worden gemotiveerd door de mogelijkheid om een lagere rentevoet op te halen.
Kleine verschillen in rentevoet maken een groot verschil. Vergelijk twee 30-jarige hypotheken van 240.000 dollar. Eén draagt een rente van 4,00 procent en de ander draagt een rente van 4,25 procent.
Dat klinkt niet als een groot verschil, doet het? Het is maar een kwart van een procent, toch? Hoeveel verschil kan dat maken?
Kleine hoeveelheden samengesteld in enorme bedragen. Aan het einde van 30 jaar zal de houder van het 4,25 procent tarief ongeveer 10.000 dollar betalen over de looptijd van de lening, in vergelijking met de houder van een 4,00 procent hypotheek.
Het grootste voordeel voor herfinanciering is duidelijk dat u de rente kunt verlagen en duizenden scheren van uw totale leningbetaling.
De nadelen van de herfinanciering
Maar elke roos heeft zijn doorn: herfinanciering begint je hypotheekklok opnieuw, waardoor je afschrijvingsschema terug naar de vierkant komt.
"Huh? Wat betekent dat?"
Hier is hoe hypotheken werken: Wanneer u een betaling doet, gaat een deel van die betaling naar uw belang. Het resterende bedrag gaat naar uw oorspronkelijke leninghoofd.
Hoe meer uw betaling geldt voor uw opdrachtgever, des te beter. Door uw hoofdsom te betalen kunt u de lening sneller betalen. (Daarom moet u ervoor zorgen dat eventuele extra hypotheekbetalingen van toepassing zijn op uw opdrachtgever).
Wanneer u een nieuwe hypotheek begint, geldt het merendeel van uw betaling naar de rente. Slechts een klein stukje van het gaat naar je opdrachtgever. Aan het einde van uw eerste jaar van hypotheekbetalingen ziet u dat u nauwelijks een duik hebt gemaakt in uw hoofdsom.
Hoe verder u verder gaat met uw hypotheek, hoe meer uw betalingen zullen van toepassing zijn op uw opdrachtgever. Bij uw 25ste jaar van een 30-jarige hypotheek, zullen bijna alle betalingen worden toegepast op uw opdrachtgever.
"Dit is fascinerend, echt." (Yawn.) Maar hoe is het van toepassing op herfinanciering? "
Wanneer u een hypotheek herfinanciert, reset u de klok terug naar het eerste jaar. Het merendeel van uw betalingen zal van toepassing zijn op rente, niet op principe.
Als u nog steeds in de eerste paar jaar van uw hypotheek bent, is dit geen probleem. Maar als je verder in je hypotheek zit, moet je een spreadsheet uitvoeren om te kijken of de lagere rentevoet de klok terugspoelt.
Geld verdienen op rente vroeg in de lening
Laten we zeggen dat Joe een hypotheek van $ 100.000 heeft met 6 procent rente.
Zijn maandelijkse betaling bedraagt $ 599. Aan het einde van het eerste jaar heeft Joe 7, 188 dollar betaald aan zijn hypotheek. Slechts $ 1, 299 daarvan betaalde het hoofdaldo af. De rest was van belang gegooid.
Slechts een jaar in zijn 30-jarige hypotheek, ontdekt Joe dat hij een nieuwe lening van 5 procent kan krijgen. Joe herfinanciert, sluit zijn oude hypotheek af en start de klok opnieuw. Hij betaalt $ 1, 000 in de sluitingskosten voor zijn nieuwe lening.
Bij 6 procent had Joe $ 109, 871 in rentebetaling over de levensduur van de lening betaald (in totaal $ 209, 871 voor zijn 100.000 dollar huis). Door herfinanciering verdient Joe de $ 5, 889 in rente die hij betaald heeft voor het eerste jaar van zijn lening. Ouch.
Maar het is de moeite waard. Door over te schakelen naar een hypotheek van 5 procent, betaalt Joe nu slechts $ 95, 483 in rente over de looptijd van de lening, in plaats van $ 109, 871. Met andere woorden, zijn sparen bespaart hem $ 14, 387.
Betaal meer rente door Refinanciering later in de lening
Maar we gaan ervan uit dat Joe in het jaar 15 van zijn 30-jarige hypotheek was toen hij de kans om te herfinancieren ontdekte. Hij wil geen nieuwe 30-jarige inzet, dus hij herfinanciert in een 15-jarige hypotheek. Wat gebeurt er?
Ondanks het feit dat de rentevoet tot 5 procent wordt gedaald en de betalingen via een 15-jarige hypotheek versnellen, betaalt Joe daadwerkelijk meer rente door herfinanciering dan in het oorspronkelijke scenario. Met andere woorden, herfinanciering is een verschrikkelijke deal voor Joe, omdat hij te ver in zijn hypotheek staat.
The Bottom Line
Veronderstel niet dat herfinanciering altijd een goed of slecht idee is. Sluit uw rentevoet, leningtermijnen en sluitkosten in een spreadsheet of een online herfinancieregelaar aan om te berekenen of de potentiële deal die u wordt aangeboden, in uw specifieke omstandigheid zinvol is.
Als u binnen de eerste paar jaar binnen de eerste paar jaar hypothecaire betalingen maakt en u de rente kan dalen met 0. 75 procent of meer, moet u het overwegen. Hoe eerder in uw hypotheek u herfinanciert, hoe beter.
Definitie van hypotheekfinanciering
Definitie van financiering van een lening bij het verkrijgen van een hypotheek om een woning te kopen. Zorg ervoor dat een gelijke afgifte van de gelden sluit.
Voor- en nadelen van het betalen van hypotheek voor pensioen
Hier kijk naar de voor- en nadelen van het aflossen van de hypotheek voor het pensioen. Ontdek of dit uw beste optie is of als u uw geld wilt investeren.
De voordelen van FHA Hypotheekfinanciering
Ontdek de voordelen van het verkrijgen van een FHA-lening voor uw aankoop van een woning. De post details van vooruitbetalingsvereisten en hypotheekverzekeringspremies.