Video: Rondetafelgesprekken over consolidatie -- Centraal Beheer 2024
Het consolideren van privéonderwijs leningen kan u helpen uw maandelijkse betalingen te vereenvoudigen en te verlagen. Er zijn echter verschillende manieren om uw schuld te behandelen. Leer de voor- en nadelen, zodat u de zaken niet slechter maakt en waardevolle voordelen in uw leningpakket geeft.
Consolidatie en herfinanciering
Voordat u een aanvraag invult, is het cruciaal om enkele details te verduidelijken. U moet weten of u particuliere studentenlening of federale studentenlening hebt - of een deel van elk.
Vervolgens beslissen welke leningen alleen moeten verlaten, en welke leningen moeten worden herfinancierd of geconsolideerd.
Consolidatie is alleen beschikbaar voor federale studieleningen. Dit is verwarrend voor studenten en afgestudeerden met particuliere leningen, omdat "consoliderende" schuld meerdere leningen combineert in één lening (welke mogelijk is met privéstudentenleningen - wanneer u herfinanciert). Federal Direct Consolidation Loans stelt u in staat om meerdere leningen te combineren in een tijd, terwijl u alle voordelen van federale studie leningen houdt. Uw rentevoet wordt een gewogen saldo van uw bestaande leningen, en u kunt een nieuwe uitkeringstermijn kiezen.
Herfinanciering is beschikbaar voor privéonderwijs leningen en federale leningen. Bij het herfinancieren betaalt u bestaande schulden af met een gloednieuwe lening. Idealiter is de nieuwe lening beter dan de leningen die u betaalt. Technisch ben je ook het consolideren van wanneer u meerdere leningen combineert, maar met particuliere kredietverstrekkers kunt u de voordelen van de overheidsprogramma's niet consolideren en behouden.
Consolidatie van de federale leningen met een particuliere kredietverlener
Tal van particuliere kredietverstrekkers zijn bereid om elk type lening te consolideren, inclusief federale leningen. Als u echter een federale lening verplaatst van de programma's van de afdeling onderwijs (en in een privé programma), dan geeft u de voordelen die bij federale studie leningen komen - uw leningen worden privé < studie leningen. De voordelen van federale studie leningen omvatten: Inkomsten gebaseerde terugbetaling
programma's die betaalbaar houden wanneer uw inkomen laag is.
- Vergifnis van leningen, op basis van uw carriere in de publieke dienst of andere factoren < Uitstel en verdraagzaamheid:
- Het vermogen om tijdelijk te stoppen met betalingen in moeilijke tijden (sommige particuliere kredietverstrekkers bieden deze functies, hoewel ze meestal minder gering zijn). Gemakkelijker om te kwalificeren voor
- voor bepaalde leningen met slecht krediet of geen kredietgeschiedenis (en zonder cosigner) Gegarandeerde rente
- kosten terwijl u op school bent Vaste rentevoeten
- die lager kunnen zijn dan u zelf kunt krijgen Grace periods > die geen betalingen nodig hebben tijdens school
- Voor meer details, zie de uitleg van de afdeling onderwijs op privé-vs.federale schulden. Het is mogelijk dat u deze voordelen niet nodig hebt, maar u moet tenminste weten wat er op het spel staat.
- Herfinanciering van particuliere leningen Wanneer u van particuliere kredietverstrekkers leent (inclusief bij het herfinancieren), moet u in aanmerking komen voor de lening op basis van uw krediet en inkomen.
Credit scores zijn gebaseerd op uw leningsgeschiedenis. Leninggevers willen zien dat u met succes geld hebt geleend en andere kredietverstrekkers terugbetaald heeft. Als u in het verleden leningen hebt uitgegeven en u altijd op tijd betaalt, moet uw krediet in goede staat zijn. Als u geen geschiedenis hebt van het lenen (of u heeft op leningen geboekt), moet u uw kredietgeschiedenis opbouwen om te kunnen kwalificeren voor de beste leningen.
Uw inkomen
geeft het geld dat u gebruikt om maandelijkse betalingen te doen, en kredietverstrekkers willen elke maand voldoende inkomen zien. Om te bepalen of u de mogelijkheid hebt om een nieuwe lening terug te betalen, gebruiken privéleners een schuldquote. Hoe minder u elke maand betalen naar schulden (inclusief creditcards en auto betalingen), hoe beter.
Als u niet kunt kwalificeren voor een privé lening op basis van uw eigen krediet en inkomen, kunt u mogelijk hulp krijgen van een cosigner
. Cosigners verzoeken om een lening bij u, ondertekenen van hun naam op de leningovereenkomst. Lenders zullen uw inkomsten- en kredietinformatie van uw cosigner toevoegen aan de applicatie, dus cosigners met een sterk krediet en veel inkomen zijn het beste.
Helaas neemt uw cosigner een groot risico door u te helpen. Als u geen betalingen op de lening doet, zal het krediet van de cosigner lijden, en kredietverstrekkers kunnen proberen de schuld van zowel u als > uw cosigner
Als u particuliere leningen wilt consolideren, kunt u elk type lening die u wilt gebruiken (zolang uw nieuwe kredietgever u in staat stelt privélening te betalen). Privé leningsconsolidatie leningen zijn ontworpen om uw privéschuld te herfinancieren. Leners die deze leningen aanbieden zijn bereid om grote leningen te maken, maar je moet in aanmerking komen voor die grote betalingen (opnieuw, eventueel met een cosigner). Deze leningen kunnen ook lenervriendelijke functies aanbieden, zoals een tijdelijke breuk van betalingen tijdens de werkloosheid.
Persoonlijke leningen van een bank, kredietbond of online kredietverstrekker kunnen voor bijna elk doel worden gebruikt, met inbegrip van de aflossing van de studenteschuld. Met een persoonlijke lening hoeft u geen zekerheden te beloven of het geld voor een specifiek doel te gebruiken. Home equity leningen
gebruik uw huis om de lening te beveiligen. Als gevolg daarvan kan het makkelijker zijn om te kwalificeren, en u zou mogelijk een lagere rentevoet krijgen. Het is echter riskant om uw huis op de lijn te zetten: als u de betalingen niet kunt betalen, wordt u geconfronteerd met afscherming (evenals kredietschade). Bovendien hebben huisleningsleningen, ook wel tweede hypotheken, vaak dure sluitingskosten.
- Waarom herfinancieren? Waarom niet? Herfinanciering kan u helpen geld te besparen en uw leven te vereenvoudigen, maar het kan ook problemen veroorzaken.
- Hogere kosten zijn de grootste bedreiging bij het herfinancieren van privé-opleidingsleningen. Naast de sollicitatie- en sluitingskosten, kunt u meer rente over de levensduur van uw lening betalen als u herfinanciert.Zelfs als u een lager tarief krijgt op uw nieuwe lening, kan een
- langere terugbetalingstermijn (bijvoorbeeld een lening die in 20 jaar in plaats van 10 betaald wordt) uw kosten verhogen. Voordat u deze betalingen uitrekt, doe een aantal snelle leningberekeningen en vergelijk de kosten.
Lagere tarieven
, als u kan kwalificeren, zijn nuttig. Vooral als u oorspronkelijk met een particuliere kredietverlener hebt geleend, kan het mogelijk zijn om uw leningskosten te verminderen. In de afgelopen jaren kan uw krediet beter zijn, of nieuwe concurrenten zouden graag meer aantrekkelijk kunnen lenen.
Vaste rentevoeten zijn voorspelbaar. Als uw leningen variabele tarieven hebben, kunt u zich verrassen als de tarieven in de toekomst stijgen. Variabele tarieven beginnen echter vaak lager dan vaste tarieven, en tarieven kunnen eigenlijk niet veel verhuizen - alleen de tijd zal vertellen. Als u een laag vast tarief kunt krijgen en u zich zorgen maakt over stijgende tarieven, kan de herfinanciering zinvol zijn. Als u een cosigner gebruikt om goedgekeurd te worden, kunt u
zonder een cosigner herfinancieren. Als u dat doet, krijgt uw vrienden en familie de haak en laat ze elders lenen, als ze dat nodig hebben. Maar u heeft misschien niet
nodig om te herfinancieren om een cosigner te verwijderen - vraag uw huidige kredietgever over een "cosigner release" als dit uw hoogste prioriteit is. Lagere betalingen
zijn altijd leuk, maar ze kunnen tegen een prijs komen. Er zijn twee manieren om uw betaling te verlagen: gebruik een lagere rentevoet of verleng de lening terugbetaling periode (of beide). Als cashflow nu een probleem is, kun je zeker een ademhalingsruimte krijgen door herfinanciering - kom pas op voorhand als je meer interesse voor dat comfort betaalt. Minder betalingen zijn makkelijker bij te houden. Als u leningen hebt van vijf verschillende kredietverstrekkers, kunnen de zaken door de kraken glijden. Bij herfinanciering en consolidatie worden vijf betalingen in één weergegeven, maar dit kan onnodig zijn, tenzij u extra voordelen krijgt uit de overeenkomst. Tegenwoordig is het makkelijk om betalingen te automatiseren en uw bank alles te laten behandelen. Private Consolidation Loans
Als u een aanzienlijke studenteschuld hebt, zullen privé kredietverstrekkers met een focus op onderwijsleningen waarschijnlijk op de top van uw lijst komen. Omdat u geen overheidsprogramma gebruikt, zijn deze leningen eigenlijk alleen persoonlijke leningen gebrandmerkt als onderwijsleningen. Als u tussen kredietverstrekkers winkelt, beoordeel u alle onderstaande functies. Rentevoet:
Uw tarief is een van de belangrijkste kenmerken van uw nieuwe lening. Hoe hoger uw tarief, hoe meer rente u over het leven van uw lening betaalt. Als u in een paar jaar agressief wilt betalen, is de rentevoet minder belangrijk. Hulp in moeilijke tijden: Federale studie leningen bieden hulp bij het werkloos of uw inkomen is laag - u kunt stoppen met het betalen tijdelijk zonder heftige kosten of schade aan uw krediet. Privé kredietverstrekkers zijn niet bijna
zo royaal, maar ze kunnen mogelijk korte termijnen voor uitstel van werkloosheid en andere voordelen bieden.Ontdek wat er beschikbaar is - enkel in geval.
Criteria om te kwalificeren:
Banken kunnen uw aanvraag weigeren, maar probeer andere kredietverstrekkers. Als u een lage FICO score hebt, zijn sommige kredietverstrekkers bereid om te kijken naar alternatieve informatiebronnen om uw kredietwaardigheid te bepalen. Ze kunnen bijvoorbeeld uw geschiedenis van hulpprogramma's beoordelen, of ze kunnen de beslissing op uw inkomen en loopbaan baseren. Cosigner release:
op het moment dat je goedgekeurd bent, kan je voornaamste prioriteit zijn. Als u een cosigner gebruikt, probeer een lening te gebruiken met een duidelijk beleid dat de cosigner van de lening vrijlaat nadat u een bepaald aantal on-time betalingen hebt gemaakt. Uw cosigner doet u een voordeel - en u kunt het voordeel terugbrengen door hun risico te verminderen. Natuurlijk bent u van plan om terug te betalen, maar ongelukken gebeuren, en het is het best om cosigners zo snel mogelijk te verwijderen.
Voordelen van federale studentenlening - waarom beginnen met overheidslening?
Bij het lenen voor de universiteit zijn federale leningen vaak uw beste keuze. Waarom? Leningen die door de overheid worden aangeboden, hebben bepaalde voordelen. Leer waarom u federale studie leningen wilt gebruiken alvorens privé-leningen te gebruiken.
Beheer van studentenlening: Kwijtschelding van particuliere leningen in faillissement
Een huis kopen en hypothecaire leningen lenen met studentenlening.
Het is mogelijk om voor een hypotheek te kwalificeren, zelfs als u een leningskuld heeft. Gebruik deze strategieën om je kansen op het kopen van een huis te maximaliseren.