Payday leningen: hoe ze werken

Payday leningen zijn kortlopende leningen die vaak door een ruwe plek worden gebruikt. Helaas, er zijn zeer weinig situaties waarin deze leningen eigenlijk uiteindelijk nuttig zijn. Zorg ervoor dat u de kosten en risico's begrijpt voordat u een gebruikt. Deze pagina geeft u een snel overzicht van hoe payday loans werken en ideeën over hoe u ze kunt vermijden.

Wat zijn payday loans?

Payday leningen zijn kleine leningen die u kunt gebruiken als u tijdelijk uit geld bent.

Vaakst zijn payday leningen kortlopende leningen (twee weken of zo) voor een bescheiden hoeveelheid geld (een paar honderd dollar). Om een payday lening te krijgen, typ je meestal een cheque voor het bedrag dat u leent, plus een vergoeding. U kunt de cheque met de geldschieter verlaten, en ze betalen het zodra u klaar bent om terug te betalen.

Als u uw betaaldaglening niet kunt terugbetalen wanneer het komt, kunt u soms "roll it over" zodat de lening verlengd wordt. U hoeft het niet te betalen, maar de kosten blijven ophopen. Sommige staten regelen rollovers - het verbieden van hen of het beperken van het aantal keren dat u kunt verlengen.

Payday leningen worden soms verkocht als "geen credit check" leningen. Je hebt geen goede credit scores nodig (of een kredietgeschiedenis) en het krijgen van 'goedgekeurd' is makkelijk ten opzichte van meer traditionele leningen. Als gevolg daarvan zijn ze populair bij mensen met financiële problemen.

Kosten van betaaldagleningen

Over het algemeen zijn payday leningen extreem duur.

U betaalt uiteindelijk een jaarlijks percentage (APR) dat meerdere honderden procent kan bedragen. Bijvoorbeeld, u kan $ 20 betalen om $ 100 te lenen. 00 voor twee weken. De Consumenten Federatie van Amerika heeft een aantal mooie berekeningen die payday leningen vergelijken met de alternatieven. Deze tonen aan dat u ongeveer 426% APR betaalt op een betaaldaglening, maar het betalen van een APR boven 1000% is niet ongehoord.

Looptijden van de looptijd

De belangrijkste valkuil met payday leningen is hun kosten. Door extreem hoge kosten helpen ze u niet met het oplossen van het echte probleem. Als u financiële problemen hebt, kunnen payday loans alleen maar dingen verergeren. U betaalt een echt hoge rente, waardoor uw uitgaven gewoon oplopen. Als een korte termijn strategie - misschien een of twee keer in je leven, als dat - betaaldag leningen je kan krijgen door een ruwe patch. Bijvoorbeeld, u heeft mogelijk een noodreparatie nodig voor uw auto, zodat u kunt werken en de inkomsten blijven verdienen. Als een langetermijnstrategie zullen payday loans u trekken.

U kunt zich in de problemen bevinden als er dingen uit de hand komen. Stuitende cheques die u aan de lening van de leningstijdschrift schrijft, kan op uw ChexSystems-bestand komen en resulteren in overtrekkosten van uw bank. Banken en detailhandelaren kunnen dan niet bereid zijn om met u te werken. De kredietgever kan u ook aanklagen of uw rekening verzenden naar verzamelingen, die uw krediet opleveren.

Basispunten voor de kredietcijfers

Als u de lening op het gebied van lening ophoudt, betaalt u ver meer in rente en vergoedingen dan u ooit in de eerste plaats hebt geleend. Om dat probleem te vermijden, leren hoe u voor altijd uit de leningskuld van de lening komt.

Wat over bankleningleningen?

Banken zijn verhuisd naar de leningstak van de leningdag, waarschijnlijk om meer inkomsten te verdienen.

Terwijl de traditionele bankleningen (leningen waarvoor u op basis van uw krediet, inkomen en activa moeten kunnen kwalificeren) een beter alternatief zijn, zijn bankleninglening niet beter dan elke andere loonlening. Ze kunnen door een aantal namen gaan, maar ze zijn nog steeds duur en riskant.

In feite kunnen payday loans van banken nog slechter zijn dan de leningen die je krijgt bij een payday leningwinkel. Waarom? De bank heeft toegang tot uw account, en u stemt ermee in dat ze hun geld uit uw rekening trekken om de lening terug te betalen. Als ze hun geld willen hebben (maar u moet nog steeds hypotheek- of autobetalingen maken), nemen ze ze zo snel mogelijk, voordat u de kans krijgt op andere belangrijke zaken. Als u elders leent, heeft u meer controle over hoe en wanneer uw geld vertrekt.

Dit betekent niet dat u nooit een payday lening bij de bank moet gebruiken; Het gebruik van een van deze leningen is riskant, ongeacht waar u het krijgt, en het is mogelijk dat uw bank betere voorwaarden biedt.

Alternatieven voor Payday Loans

In plaats van een payday lening te gebruiken, overwegen enkele alternatieven:

Een noodfonds in uw spaarrekening opbouwen (soms makkelijker gezegd dan gedaan)
Bouw krediet zodat u kunt lenen
Houd een open creditcard voor nooduitgaven.
Ontvang een handtekeninglening (of onbeveiligde lening) van uw bank of kredietunie.
Haal een deeltijdbaan op voor extra geld < Onderhandel een betaalplan met uw kredietverstrekkers (vraag over de wijziging van de lening)
Ondersoek de kredietverzekeringsplannen voor uw rekeningnummer
Probeer peer-to-peer-leningdiensten voor een betere deal
Zijn Payday Loans Safe?

Deze leningen kunnen gemakkelijk worden omgezet in een dure nachtmerrie. Als u leent op een winkelfonds voor betaallening, is uw fysieke veiligheid waarschijnlijk niet in gevaar, zoals u zou kunnen lenen als u leningen haalt. De meeste gewone kredietverstrekkers zullen gewoon op kosten toevoegen, contact met u opnemen om te proberen te verzamelen en uiteindelijk een rechtszaak tegen u te brengen als u niet betaalt. De leningen zijn

financieel gevaarlijk. Het aanvragen van payday loans online is ook riskant. U weet nooit wie u uw informatie overhandigt, en sommige websites hebben geen voornemen om u geld te lenen. Zij kunnen informatie verzamelen om te verkopen aan andere kredietverstrekkers (wat betekent dat u overspoeld wordt met oproepen en aanbiedingen - die misschien niet zo groot zijn als het klinkt), of ze zoeken misschien naar persoonlijke informatie die kan worden gebruikt voor identiteitsdiefstal. Vooral als je gevraagd wordt om een toeslag te betalen, kun je je wel aan een gewone oude oplichterij betalen.

Defence Payday Loans