Video: Sloep en Tender videoblog aflevering 11: Optie uitleg 2024
Alle bedrijven staan voor het risico van toevallige verliezen. Er zijn twee basisopties om dit risico te beheersen: risico overdracht en risicobehoud.
Risicooverdracht
Veel bedrijven overdragen risico door een verzekeringspolis te kopen. Door een bepaalde premie te betalen, kan een bedrijf aan een verzekeraar het risico overleggen dat bepaalde soorten verliezen zullen optreden. De verzekeraar neemt het risico uit dat verliezen het bedrag van de premie die de verzekerde verzamelt, overschrijdt.
Een onderneming heeft ook de mogelijkheid om risico over te dragen via een vrijwaringsovereenkomst in een contract. In een vrijwaringsovereenkomst gaat één bedrijf ermee akkoord om een andere te vrijwaren (vergoeden) voor de kosten van bepaalde soorten claims of rechtszaken.
Risicobehoud (Zelfverzekering)
Veel bedrijven kiezen (of worden gedwongen door een verzekeraar) om wat risico te behouden. Risicobehoud wordt vaak aangeduid als zelfverzekering . Over het algemeen hebben grote bedrijven meer opties met betrekking tot zelfverzekeringen dan kleine bedrijven, omdat grote bedrijven grotere capaciteit hebben om verliezen te absorberen. Toch kunnen kleine bedrijven nog steeds veel van de voordelen van risicobehoud genieten, zij het op kleinere schaal.
Voordelen van risicobehoud
Een belangrijk voordeel van risicobehoud is een lagere kosten van verzekering . Door een of ander risico te aanvaarden, kunt u een deel van het geld houden dat u anders zou hebben betaald aan een verzekeraar. Zelfverzekering biedt u ook meer controle over de risico's die u heeft behouden.
Aangezien u bepaalde verliezen uit de zak betaalt, kunt u bovendien moeilijker proberen om te voorkomen dat ze zich voordoen.
Nadelen van risicobehoud
Risicobehoud biedt enkele nadelen. Een daarvan is dat uw out-of-pocket kosten groter kunnen zijn dan u verwachtte. Bijvoorbeeld, als u een $ 5000 aftrek op uw commercieel eigendomsbeleid selecteert, verwacht u waarschijnlijk geen verlies van $ 4999.
Ten tweede kan risicobehoud administratieve problemen veroorzaken. Veronderstel dat u ervoor zorgt dat u de fysieke schade dekking op uw vrachtwagen vraagt. Als een vrachtwagen beschadigd is, moet u zelf reparatiegerelateerde taken uitvoeren (zoals het vinden van een betrouwbare reparatiezaak), in plaats van op een verzekeraar te vertrouwen om die taken voor u uit te voeren.
Soorten risicobehoud gebruikt door kleine bedrijven
Hier zijn een aantal opties beschikbaar voor kleine bedrijven om risico te behouden:
Aftrekbaarheden
Aftrekbaarheden zijn een gemeenschappelijke methode van risicobehoud. Ze kunnen een effectief hulpmiddel zijn om uw premie te verlagen als u de financiële middelen hebt om wat verliezen uit de zak te betalen. Aftrekkingen worden gebruikt in veel soorten beleid.
Vastgoedverzekeringen Deductibles worden vaak gebruikt in beleid dat voorzorgsmaatregelen biedt aan commerciële eigendommen en auto-fysieke schade.Wanneer een aftrekbaar geldt, worden eventuele verliezen die onder het gespecificeerde aftrekbare bedrag vallen niet onder uw beleid gedekt. Wanneer een verlies het aftrekbedrag overschrijdt, betaalt de verzekeraar u meestal het verschil tussen het verliesbedrag en de aftrekbaar.
Algemene aansprakelijkheidsverplichtingen of zelfde aansprakelijkheidsvergoedingen Aftrekbaarheden kunnen ook worden gebruikt voor schadevergoedingen volgens commerciële auto- of algemene aansprakelijkheidsbeleid.
Bijvoorbeeld, vrachtwagens die worden gebruikt om grind te trekken, kunnen tal van aansprakelijkheidsvergoedingen voor gebarsten voorruit opleveren. Zo kan een bedrijf dat rots- of andere landschapsmaterialen op vrachtwagens vervoert, een commercieel autobeleid kopen dat een eigen schadevergoeding van $ 1, 000 bevat. Wanneer een schadevergoeding vergoeding vraagt voor een gebarsten voorruit, betaalt het verzekerde grindbedrijf de rechthebbende rechtstreeks indien het gezochte bedrag niet hoger is dan het aftrekbare bedrag.
Merk op dat aansprakelijkheidsbeleid voor kleine ondernemers onwaarschijnlijk een aftrekbaar geldt dat geldt voor lichamelijk letsel claims. Claims om een lichamelijk letsel te compenseren, kan spiraal uit de hand lopen als het niet goed wordt beheerd. Zo hebben de verzekeraars de voorkeur om dergelijke claims zelf te behandelen.
Werknemerscompensatie Veel staten hebben het gebruik van kleine aftrekbare programma's voor werknemersvergoedingsverzekering goedgekeurd.
Deze programma's variëren van staat tot staat. In sommige staten kan een "kleine" aftrekbedrag variëren van $ 500 tot $ 75, 000. Het aftrekbaar geldt voor medische voordelen, schadevergoeding of beide. Het kan of niet van toepassing zijn op verlies aanpassingskosten. Sommige staten vereisen verzekeraars een kleine aftrekprijs aan te bieden aan elke werkgever die in aanmerking komt voor een. In andere staten zijn verzekeraars toegestaan maar niet verplicht een klein aftrekbaar plan te bieden.
Een kleine bedrijfseigenaar die werknemersvergoedingsdekking wil kopen met een klein aftrekbaar, kan nodig zijn om bewijs te leveren van financiële zekerheid, zoals een onherroepelijke kredietkaart. Het aftrekbaar wordt meestal toegevoegd aan een standaardwerkersvergoedingsbeleid via een goedkeuring.
Zelfverzekerd Retentie
Een zelfverzekerd retentie (SIR) wordt gebruikt in aansprakelijkheids- en werknemersvergoedingsbeleid. Zoals een aftrekbaar, vertegenwoordigt een SIR een gespecificeerde hoeveelheid risico die u akkoord gaat te behouden. Een verschil tussen de twee heeft te maken met de claimkosten. Dergelijke kosten verlagen meestal geen aftrekbaar, maar kunnen een SIR verminderen. Ook, wanneer een claim onderworpen is aan een aftrekbaar, controleert de verzekeraar gewoonlijk de verdediging. Wanneer een claim onderworpen is aan een SIR, kan de verzekerde de verdediging controleren totdat de SIR uitgeput is.
Het meeste beleid dat door kleine bedrijven wordt gekocht, omvat geen zelfverzekerde retentie. Twee uitzonderingen zijn paraplu en fouten en weglatingen. Veel paraplu's bevatten een SIR die van toepassing is op claims die onder de paraplu vallen, maar niet door de onderliggende verzekering. Bijvoorbeeld, een aanspraak op mentale angst kan door uw paraplu worden gedekt (via de definitie van lichamelijk letsel), maar niet door uw algemene aansprakelijkheidsbeleid. Een SIR onder een paraplubeleid geldt meestal voor schadevergoeding, maar niet voor schadevergoeding.
Bestuurders en functionarissen, werkpraktijken en andere soorten fouten en nalatigheden aansprakelijkheidsbeleid kunnen een SIR omvatten. De SIR is van toepassing op zowel schadevergoeding als verdedigingskosten.
Groep Zelfverzekering
In sommige staten zijn kleine en middelgrote werkgevers toegestaan om hun werknemersvergoedingsverplichtingen op groepsbasis te verzekeren. Met deze optie kunnen kleinere bedrijven veel van de voordelen van zelfverzekering verwerven. Staatswetten bepalen de minimumvereisten voor een groep zelfverzekeringsprogramma. Gewoonlijk moeten werkgevers in een zelfverzekerde groep soortgelijke bedrijven verrichten. Om te weten of zelfverzekerde groepsverzekeringen een optie in uw staat zijn, raadpleeg dan uw agent of de verzekeringsafdeling.
Stapsgewijze gids voor payroll voor kleine bedrijven
Stap voor stap handleiding voor salarisverwerking en salarisadministratie voor kleine bedrijven, van administratie tot loonheffingen.
Kleine bedragen - waarom het belangrijk is voor kleine bedrijven
Kleine bedragen - wat is het? Waarom is klein geld belangrijk voor uw financiële systeem? Hoe klein geld de belastingen beïnvloedt. Hoe een cashsysteem op te zetten.
Certificeringen voor kleine bedrijven voor bedrijven met een vrouw
Wat is certificering voor kleine bedrijven? Vrouwen die een eigen bedrijf hebben, kunnen mogelijk hun bedrijf laten certificeren als een bedrijf in handen van vrouwen (WOB). Het heeft veel voordelen om formeel erkend te worden als een WOB.