Oops! Ik heb niet genoeg geld om belasting te betalen!

Belastingen, om de cliché te parafraseeren, zijn een van de twee enige garanties in het leven. Niettemin vallen miljoenen mensen jaarlijks van de middelen die nodig zijn om Uncle Sam te betalen. Hoe kan je de rekening van de regering anticiperen en zorg dat je genoeg hebt?

Hier zijn enkele tips die ervoor zorgen dat u genoeg hebt om uw inkomstenbelasting- en vastgoedbelastingrekening te betalen.

30 procent van elke paycheck plaatsen

De meeste zelfstandigen hebben al 30 procent van elke loonheffing voor belastingen.

Maar als je een fulltime baan hebt en je maanlicht freelanceert, raadpleegt, onderwijst, contracteert of ander zelfstandig werk doet voor inkomen, dan kan je je schokken door de inkomstenbelastingrekening die je ontvangt jaar. (Uw schok zal verdubbeld worden als die rekening groot genoeg is dat het sancties bevat voor onbetaalde kwartaalbelastingen).

Vermijd deze schok door 30 procent van elke zelfstandige werkloon die u ontvangt, op te zetten. (Litmus test: als de paycheck nog geen belastingen heeft opgetrokken door de werkgever, dan moet je 30 procent opzij zetten). Zet dat in een bankrekening dat specifiek bestemd is voor belastingbetalingen.

Budget dit geld om geschatte kwartaalbelasting te betalen, indien van toepassing. Anders, gebruik het geld aan het begin van volgend jaar, wanneer uw fiscale professional berekent hoeveel u aan Uncle Sam verschuldigd bent.

Wat als je geen inkomensinkomen wenst, maar krijg je nog steeds met een inkomstenbelastingwisseling elke april?

U moet wellicht uw voorwaarden aanpassen.

Conceptualiseer uw 'echte' hypotheek inclusief vastgoedbelasting

Traditionele hypothecaire kredietverleners verzamelen 1 / 12e van uw vastgoedbelastingrekening per maand. Zij houden dit geld in een escrow account tot het tijd is om de overheid te betalen.

Door dit te doen, dwingt de kredietgever u om te budgeteren (om elke maand een klein bedrag te reserveren om een ​​belangrijke eenmalige kosten te betalen).

De kredietgever zorgt ervoor dat de belastingen van het huis worden betaald, en het onroerend goed zal geen schade krijgen met een belastingvergoeding.

Maar als u een niet-traditionele hypotheek hebt, of als u uw huis vrij en vrij bent, heeft u wellicht geen voordeel van een kredietgever die u dwingt om uw eigen belastingprijs te berekenen. Nu valt de verantwoordelijkheid voor jou.

Als u in deze boot bent, begrijp u uw 'ware hypotheek' mentaal om de kosten van de betaling van de lening te betalen, 1/12 de betaling van de vastgoedbelasting en 1/12 de verzekering van de huiseigenaar. Met andere woorden, in plaats van jezelf te vertellen, "mijn hypotheek is $ 700 per maand, en ik betaal ook $ 2400 per jaar in onroerendgoedbelasting," zeg jezelf, "mijn hypotheek is $ 900 per maand. "

Als je het huis vrij en helder bent, stel je voor dat je nog steeds een" hypotheek "van soorten hebt. Conceptualize deze "hypotheek" om gelijk te zijn 1/12 de woningbelasting plus 1/12 de verzekering.

Zijnota: Om de effectiviteit van de manier die u voor uw huis te betalen, te maximaliseren, legt u elke maand een extra 1/12 van 1 procent van de aankoopprijs af ter wille van huisreparaties.

Bijvoorbeeld: als u een huis van $ 300.000 hebt, zet u $ 3, 000 per jaar of $ 250 per maand, of op lange termijn reparaties en onderhoud. Als u een huis van $ 200.000 bezit, zet u $ 2, 000 per jaar of 167 dollar per maand op.

U zal dit jaar niet zo veel uitgeven. Enkele jaren zal je bijna niets doorbrengen; Andere jaren zul je 15.000 dollar op een nieuw dak laten vallen.

Voeg dit toe aan uw onroerendgoedbelasting en verzekering als u uw 'echte' hypotheek mentaal begrijpt. U kunt bijvoorbeeld uw hypotheek overwegen om een ​​maandelijkse lening van 1100 dollar te betalen, 500 dollar onroerende voorheffing, 300 dollar verzekeringsbetaling en 300 dollar reparatie / onderhoudsbetaling, voor een totale "echte" hypotheek van 2200 dollar per maand (dubbel de 1100 dollar leningbetaling! )