Nieuwe accountfraude: financiële identiteitsdiefstal

Het is belangrijk om nieuwe accountfraude en de impact ervan op consumenten en hun kredietlijnen uit te werken. Aangezien identiteitsdieven databases blijven doorbreken en sofinummers stelen, zal nieuwe accountfraude het publiek blijven treffen.

Nieuwe accountfraude

Nieuwe account Fraude is over het algemeen financiële identiteitsdiefstal in de vorm van nieuwe accounts die de persoonlijke identificatiegegevens van een ander gebruiken om producten en services te verkrijgen die de goede reputatie van die persoon gebruiken.

Een sofinummer (SSN) is vaak, maar niet altijd, vereist voor de meeste kredietlijnen om nieuwe accountfraude te plegen. Bij het aanvragen van nieuwe accounts, zal de dief waarschijnlijk een ander postadres gebruiken; het slachtoffer ziet nooit de rekeningen voor deze nieuwe rekeningen en kan uiteindelijk wel of niet gecontacteerd worden door de schuldeisers wanneer de schuld onbetaald blijft.

Functiefraude

Er zijn talloze vormen van nieuwe accountfraude die kunnen optreden. De opening van nieuwe voorzieningen, waaronder gas, elektriciteit, telefoon, kabel en meer, kan oplopen tot maar liefst 20 procent van alle identiteitsdiefstal. Hulpprogramma's, van stad tot stad en van staat tot staat, verwerken krediet op verschillende manieren. Velen vereisen dat een SSN services inschakelt, terwijl andere alleen een naam en adres nodig hebben. In gevallen waar geen SSN vereist is, wordt de fraude vaak opgeslorpt door het nutsbedrijf en zullen slachtoffers zich er pas bewust van worden wanneer ze een nutsvoorziening in die stad aanvragen en worden geweigerd vanwege niet-betaling door de dief.

Hulpprogramma's die SSN vereisen, kunnen het krediet van de persoon bij het openen van het nieuwe account al dan niet controleren. In het geval dat de rekening niet wordt betaald, kan het nutsbedrijf dat het krediet heeft uitgegeven, simpelweg het account afsluiten of de schuld op het kredietrapport van het slachtoffer plakken via hun SSN. In deze gevallen kan het slachtoffer er pas achter komen wanneer zij of een schuldeiser hun kredietwaardigheid voor een andere lening controleert en vervolgens de schuld ziet en krediet wordt geweigerd.

Ik werkte aan een zaak en verscheen in een uitzending met een vrouw wiens man in de Iraakse oorlog vocht, terwijl zij thuis haar eigen gevecht thuis voerde. Een identiteitsdief stal de identiteit van haar man en opende vele hulpprogramma's onder zijn naam. Ze werd benaderd door de IRS en verschillende nutsbedrijven. De betaling werd geëist, ook al legde ze uit dat het niet mogelijk was voor haar man om de rekeningen te openen. Op dat moment functioneerde de dief al 3 5 jaar als deze man.

Leningfraude

SSN's zijn vereist voor nieuwe accounts in de vorm van leningen voor de meeste, zo niet alle, grote ticketitems (bijvoorbeeld auto's, boten, huizen en zelfs kleinere "betaaldagleningen"). Leningen van dit type komen overeen met ongeveer 10 procent van alle identiteitsdiefstal. Dit soort identiteitsdiefstal is vaak een inside-job, wat betekent dat diegenen die toegang hebben tot de gegevens en / of het slachtoffer zijn degenen die dit soort misdrijven plegen.Voorbeelden zijn een autoverkoper die toegang heeft tot klantgegevens en het proces begrijpt van het aanvragen van een lening en het kopen van een auto heeft een grotere kans om het misdrijf te plegen. Makelaars in onroerend goed die toegang hebben tot klantengegevens en het koop- / verkoopproces van huizen en hypotheken begrijpen, staan ​​erom bekend dat ze hypotheekfraude plegen als het gaat om nieuwe accounts.

In al deze gevallen komt het slachtoffer pas op de hoogte van de fraude totdat de auto al lang op de zwarte markt wordt verkocht en de rekening nooit wordt betaald, of totdat het huis wordt omgedraaid of de hypotheek wordt geherfinancierd, en de schuld gaat uitstekend.

Creditcardfraude

De meest lucratieve en meest voorkomende nieuwe accountfraude zijn nieuwe creditcardaccounts. Creditcardfraude komt neer op bijna de helft van alle identiteitsdiefstal. Simpel gezegd: identiteitsdieven houden van creditcards omdat ze de gemakkelijkste nieuwe accounts zijn die kunnen worden geopend en die het snelst in geld kunnen worden omgezet.

Het kredietsysteem is gebaseerd op "eenvoudig. "Eenvoudig krediet is de basis van een kredietgestuurde samenleving, en de recessie heeft de uitgifte van creditcards niet gedempt. De laatste die ik heb gelezen, zijn er maar liefst 5,5 miljard vooraf goedgekeurde creditcardtoepassingen per jaar verstuurd naar de mailboxen van consumenten.

Creditcards worden meestal uitgegeven aan personen met een wettelijke leeftijd van 18 plus. Na 15 jaar kunnen ze misschien op de creditcards van hun ouders meeliften. Maar zodra ze de middelbare school afstuderen of op die leeftijd zijn, begint het proces. Als er 200 miljoen mensen van 18 jaar en ouder zijn die al deze applicaties ontvangen, is dat een hoop ongewenste e-mail die in de prullenbak terechtkomt.

Identiteitsdieven hebben lang geleden ontdekt dat vooraf goedgekeurde applicaties die in de prullenbak worden aangetroffen, in de geest van de uitgevende bank een zekere mate van geloofwaardigheid bezitten. De bank heeft het immers naar de beoogde ontvanger gestuurd en toen de bank het terugkreeg en de meeste informatie er goed uitzag, gaven ze de kaart af. Ik heb veel onderzoeken bekeken waarin vooraf goedgekeurde creditcardtoepassingen met de hand werden gescheurd en vervolgens opnieuw werden geplakt, ingevuld en gemaild en een creditcard binnen tien dagen werd bezorgd. Waarom? Omdat, in de ogen van de bank, alle gegevens goedkeuren.

Online- en telefoontoepassingen zijn net zo gemakkelijk op te zwepen als gevolg van de anonimiteit van de transacties. Alles wat een identiteitsdief nodig heeft, zijn enkele belangrijke stukjes informatie - naam, adres en SSN en ze zijn uitgeschakeld. Openbare computerterminals en wegwerpceltelefoons zorgen voor de anonimiteit van de dieven.

Direct tegoed

Direct tegoed betekent één ding: onmiddellijke identiteitsdiefstal. Identiteitsdieven schuimen naar de mond wanneer zij persoonlijk identificeerbare informatie verkrijgen en zich binnen het bereik van een grootwinkelbedrijf bevinden. Hoe vaak ben je gestopt in een winkel of het winkelcentrum en heb je een teddybeer of T-shirt aangeboden om je aan te melden voor 10 procent korting op je volgende aankoop? Het aanvragen van direct krediet is in feite 'direct'. "Het gebeurt over het algemeen in minder dan 20 minuten en het gaat om het tonen van basisidentificatie en het verschaffen van een SSN-alles wat gemakkelijk als echt of nep kan worden verkregen.

Wat het probleem verergert, is wanneer iemand de naam van het slachtoffer deelt en een identificatie heeft die hetzelfde is als het slachtoffer. Een eenvoudige online zoekopdracht zal u vertellen wie uw naam nog meer deelt en waar ze wonen. Van daaruit kan het doen van enkele zoekopdrachten via openbare bestanden en het online vinden van de akte een SSN opleveren. Als dat niet lukt, kan het kopen van eentje bij een paar online informatiemakelaars de slag slaan. Wat erger is, is wanneer families leden hebben die dezelfde naam delen, en familieleden gevoelig zijn voor misdaad-vaders, zonen, neven en nichten enz. Het is eenvoudig genoeg om een ​​ID te tonen en een verbale of geschreven SSN te verstrekken voor een andere persoon met dezelfde naam. De griffier die de applicatie beheert, krijgt een kleine commissie en is graag bereid.

Zodra de identiteitsdief de nieuwe kaart ontvangt, "maximaliseert hij deze" en betaalt hij de rekening niet. Na verloop van tijd sporen de schuldeisers het slachtoffer op, geven hem of haar de schuld voor de onbetaalde rekeningen en eisen de verschuldigde bedragen op. Nieuwe accountfraude vernietigt het krediet van het slachtoffer en is een puinhoop om op te ruimen. Het slachtoffer wordt mogelijk niet financieel verantwoordelijk gehouden voor de kosten zelf, maar ze betalen op tijd en tijd is geld. In sommige gevallen betalen ze advocaten of privé-detectives. Afhankelijk van hoe nijpend hun kredietsituatie wordt, moeten ze mogelijk zelfs vrij nemen van hun werk. Slachtoffers van identiteitsdiefstal zijn geweigerd vanwege de onbetaalde schulden in hun naam en hebben daardoor kansen gemist om een ​​huis te kopen. In veel gevallen wordt het krediet van slachtoffers vernietigd als gevolg van de acties van dieven; hun latere kredietratings zetten schuldeisers en zelfs verzekeraars ertoe aan om hogere rentetarieven toe te kennen vanwege hun vermeende risico's.