Wat gebeurt er als ik een forfaitaire betaling verricht?

Ik wil graag een forfaitaire som betalen op mijn hypotheek. Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik een grote betaling verricht?

Vroegtijdig betalen van uw schuld is vaak een goed idee. Het kan echter niet helemaal kloppen zoals u verwacht als u deze betaling naar uw hypotheek in één keer stort. Voordat u geld verstuurt, dient u bekend te raken met de invloed van extra betalingen op het volgende:

• Uw totale rentekosten
• De tijd die het duurt om uw lening terug te betalen

• Uw maandelijkse betaling

Rentekosten

Een grote vervroegde betaling van uw hypotheek zal het bedrag van de rente die u op uw lening betaalt verlagen. Je hebt een kleiner saldo en er wordt rente in rekening gebracht op je lening, dus je betaalt minder. Dit zal in de loop van vele jaren tot aanzienlijke besparingen leiden - vooral als u in de beginjaren van een langetermijnlening bent, zoals een hypotheek van 30 jaar. Met aflosbare leningen (of leningen die u in de loop van de tijd betaalt met vaste betalingen), gaat het merendeel van elke maandelijkse betaling naar rentekosten. Geleidelijk gaat meer en meer naar hoofdsom terugbetaling.

Om erachter te komen hoeveel u precies bespaart, moet u misschien een beetje wiskunde doen. Maar de wiskunde is niet vreselijk (een computer zal al het zware werk doen), en het is nuttig om echt te begrijpen hoe je lening werkt en hoe je geld kunt besparen. Als u uw lening in een spreadsheet modelleert, ziet u hoe de lening werkt: uw maandelijkse betaling, maandelijkse rentekosten en uw slinkende leningssaldo.

Verlaag gewoon het saldo van de lening op een bepaald punt in de spreadsheet die overeenkomt met waar u vandaag bent.

Als u bijvoorbeeld $ 100.000 schuldig bent en u denkt $ 20.000 te moeten betalen, verlaagt u uw leenbedrag naar $ 80.000 - het werkblad moet de rest van de lening automatisch opnieuw berekenen en u zou de rentekosten moeten zien dalen.

Tijd om terug te betalen

De meeste hypotheken zijn hypotheken met een vaste rentevoet van 15 jaar of 30 jaar. In die periode betaalt u het saldo van uw lening langzaam terug. U kunt de zaken echter altijd versnellen zolang er geen vooruitbetalingstraf is.

Als u een eenmalige betaling doet en niet de lening herschikt (zie hieronder), betaalt u de lening sneller terug en spaart u geld uit rente. Die maandelijkse betalingen zullen gewoon eerder stoppen - dus u kunt die fondsen op andere doelen zetten. Nogmaals, met behulp van de berekeningen die hierboven zijn gekoppeld, kunt u de cijfers uitvoeren en ziet u dat de lening zojuist vroegtijdig is geëindigd.

De maandelijkse betaling

Als uw belangrijkste doel om een ​​forfaitaire som te betalen, is om uw maandelijkse betaling te verlagen, heeft u mogelijk het geluk. Maar hypotheekbedrijven passen niet noodzakelijk uw betaling aan als u extra betaalt - soms moet u een herberekening aanvragen en een vergoeding betalen.Dit proces staat bekend als herschikking van een hypotheek.

Sommige mensen zijn teleurgesteld nadat ze enorme betalingen naar hun hypotheekverstrekker hebben gestuurd, om er vervolgens achter te komen dat de vereiste maandelijkse betaling niet is gewijzigd. Vraag uw geldschieter wat nodig is om uw maandelijkse betaling aan te passen.

Als u een alleen-rentehypotheek hebt, is de kans groter dat uw maandelijkse betaling automatisch wordt verlaagd.

Uw betaling is immers alleen gebaseerd op het bedrag van de lening (die nooit wordt gewijzigd, tenzij u extra betaalt). Maar zelfs rente alleen leningen worden niet altijd onmiddellijk aangepast - dus bel en vraag hoe de dingen werken als het belangrijk voor je is.