Geld in je 40's: het is een marathon, niet een sprint

Net zoals je 30's, is het nooit slecht om te gaan zitten en een simpel plan of strategie uit te leggen om je financiële doelen te realiseren en te identificeren. Het plan van uw eenvoudige 30 is gericht op pensioen, onderwijs voor de kinderen, fondsen voor een bedrijf en uw tolerantie voor beleggingsrisico's. Dezezelfde planning moet elk decennium plaatsvinden.

Simple 40's Plan

Het is tijd om je eenvoudige 40's plan samen te stellen. Het thema voor dit decennium is om te onthouden dat het een marathon is, niet een sprint.

U wilt verder blijven bouwen op al uw werk in uw financiële planning in uw 20's en 30's. Zorg ervoor dat u de volgende zeven gebieden in uw plan omvat:

1. Ga alles door. Op dit moment moet je 401K of 403B koken, en je IRA's moeten worden opgezet en toegevoegd aan elke maand. Als u onlangs kinderen hebt gehad en nog steeds geen spaarrekeningen hebt opgesteld zoals het 529-plan of het educatieve spaarplan, is er geen tijd als het heden. Ga door met je echtgenoot over discussies over je individuele doelen, die vol- of deeltijd werken en wat je doelen samen zijn.

2. Cash is koning. Contante geldt hier voor geldreserves, noodgevallen en kortlopende contanten. Zes tot twaalf maanden geldmarktfondsen, cd's en kortlopende obligaties maken u niet rijk op papier, maar bieden u de gemoedsrust, liquiditeit en flexibiliteit die u zal maken feel rich. Deze cash backstop zorgt voor flexibiliteit in uw carriere, zodat u voordelen hebt op korte of korte termijn carrièremogelijkheden, zoals het behalen van een master's degree ( ja zelfs in uw 40s ) of u kunt een nieuwe onderneming starten of samenwerken onderneming.

Geld is gelijk aan flexibiliteit, en de gemoedsrust die daarmee samenhangt is onbetaalbaar.

3. Carrière. Ga door naar uw carrière als u een beurs of een obligatie wilt. Eén pad kan zeer riskant zijn met hoge beloningen. De andere; veiliger, voorspelbaarder en stabieler. Dit zou moeten beïnvloeden hoe u uw beleggingen benadert.

Maak uw beleggingsrisico het tegenovergestelde van uw carriere risico. Grote verdiensten, hit of miss type carrières zoals commercieel onroerend goed waarborgen zeer conservatieve investeringen. Middelbare school leraren of verpleegkundigen moeten hun baan en looncheques zo veilig en bestendig bekijken, waardoor het risico dat zij in hun beleggingsportefeuille kunnen nemen, verhogen.

4. Inkomen. Nu je in je 40's bent, is je carrièrepad en richting goed geformuleerd of je het leuk vindt of niet. Het betekent niet dat je de richting van het positieve niet kan veranderen, maar je moet een goed idee hebben van wat je en je echtgenoot van jaar tot jaar zullen verdienen.Dit is ook een tijd om door te gaan met je echtgenoot over wie het meest comfortabele werk vol of deeltijd is.

5. Autopilot. De autopilotknop moet nu volledig in de "accumulatie fase - deel II" zijn betrokken, als onderdeel dat ik in jouw 30's begon. Op dit moment hoeft u nog steeds geen zorgen te maken over de distributiefase, want dat zal kom later in het leven als je nestje is gebouwd. Bewaar 10% van je bruto inkomen als minimumdoel, maar het besparen van 15% of zelfs 20% zou dit decennium echt voor je betekenen. Onthoud, hoe eerder begin je langer

* 401k (tot aan de wedstrijd)

* ROTH of Traditioneel IRA maximum

* 401k (tot maximaal mogelijk)

* Na belastingrekeningen

6. 4 Sleutels: Diversifiseer, alloceer activa en houd de kosten en belastingen laag.

Het makkelijke antwoord hier is Exchange Traded Funds (ETF's). ETF's zijn een beleggingsvoertuig dat alle 3 van deze Doelstellingen. Enkele voorbeelden (let op dit zijn geen aanbevelingen) zijn: * VS: Vanguard's totale marktindex VTI.

* Internationaal: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Vastrentend vermogen: Vanguard's totale obligatieindex BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Voor echte inflatie heggen: De iShare TIP (inflatie beschermde schatkistjes) en GOLD die via het SPDR ETF symbool GLD toegankelijk zijn.

7. Zoek hulp.

Nu zou het een goede tijd zijn om een ​​alleenstaande, gecertificeerde financiele planningsprofessioneel te betalen. Fee-only adviseurs moeten product agnostisch zijn en volledig objectief zijn om u te helpen de beste voertuigen en strategieën te kiezen om uw doelen te bereiken. Werken met een CFP® professional zal de kans vergroten dat u samenwerkt met iemand die zich onderscheidt van de hoogste code van bedrijfsethiek, gedrag en opleiding van de beleggingsindustrie. Uw CFP®-beoefenaar moet uw beleggings- en risicotolerantiebehoeften kunnen terugvinden, evenals u met de juiste fiscale professional (CPA), landschapsadviseur voor uw testamenten en trusts, en een verzekeringsmedewerker helpen die u helpt bij het leven en arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Heb je je eenvoudige 40's plan al begonnen?

Openbaarmaking: Deze informatie wordt alleen ter informatie voor u verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.

Wes Moss

is de Chief Investment Strategist bij de Financial Planning Firms Capital Investment Advisors en Wela.Hij is ook gastheer van de Money Matters radio show op WSB Radio. In 2014 werd Moss uitgeroepen tot een van Amerika's top 1, 200 financiële adviseurs van Barron's Magazine. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, U kunt zich eerder terugtrekken dan u denkt. - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden , die een van Amazon's best verkochte pensioenboeken is geweest in 2014.