Lage documentatie leningen: nog een optie voor sommige

Het krijgen van een hypotheek houdt veel papierwerk in. U moet uw inkomen documenten door middel van betaalstubs, W2 formulieren, belastingopgaven, verklaringen uit verschillende accounts en meer. Wanneer uw kredietgever of hypotheekmakelaar u voor documentatie houndt, is het een goed teken - ze proberen de beste hypotheek te verkrijgen waaraan u kan voldoen.

Sommige mensen kunnen echter niet de benodigde documenten produceren. Voor hen is een lening met een lage documentatie (of geen documentatie) aantrekkelijk, en die leningen zijn nog steeds voor sommigen beschikbaar.

Redenen voor lage documentatieleningen

Er zijn verschillende redenen die u misschien niet of niet kan verstrekken aan een kredietgever. Bijvoorbeeld:

• Zelfstandigen verkiezen minder inkomen voor fiscale doeleinden, maar dit begint bij het aanvragen van leningen
• Jonge werknemers hebben een geschiedenis van lage lonen of geen geschiedenis overal
• Nieuwe bedrijfseigenaren kunnen geen verleden overeengekomen winst laten zien (in sommige gevallen geldt een aantal jaarlijkse waarden).
• Gepensioneerden met beleggingsinkomsten
• Privacybehoeften dicteert dat je je inkomen niveau voor jezelf houdt < Het vinden en organiseren van
• documentatie is te moeilijk Uw inkomsten of activa worden op geen enkele wijze gedocumenteerd
• aanvaardbaar voor de kredietgever

Kwalificatie zonder documentatie

De 'goede oude dagen' van de eenvoudige kwalificatie zijn voorbij. Vóór de financiële crisis die in 2008 de piek heeft bereikt, kun je je hypotheekmakelaar gewoon vertellen hoeveel je verdiend, en weinig als er een bewijs nodig was. Deze "opgegeven inkomsten" (ook bekend als "leugenaars leningen") zijn niet meer vrij beschikbaar.

De consumentenbeschermingskantoor (CFPB) vereist nu kredietverstrekkers om ervoor te zorgen dat u de mogelijkheid hebt om leningen die zijn goedgekeurd te betalen - als de hypotheek een "kwalificerende" lening is. Maar sommige kredietverstrekkers zijn bereid om te werken in de niet-gekwalificeerde hypotheekruimte.

Merk op dat deze kredietverstrekkers niet naar 2006 terugkeren - zij zijn niet geïnteresseerd in het uitgeven van subprime leningen met onjuiste cijfers.

Zij zijn echter geïnteresseerd in het werken met mensen die het vermogen hebben om terug te betalen (terwijl ze niet in staat zijn om hun inkomen en activa in traditionele formaten te documenteren).

Om in aanmerking te komen voor deze leningen, moet je een aantrekkelijke lener zijn, en de onderstaande kenmerken zullen u helpen.

Goed (of groot) krediet:

opnieuw, low-documentation subprime leningen zijn een ding van het verleden. Uitleners zijn alleen bereid om te regelen voor minder informatie als u goede credit scores hebt (boven 720 is een goede plek om te beginnen). Dat gezegd hebbende, als alles in goede staat is, kunnen er nog een paar dingen in uw kredietverslagen de deal niet onderbreken. Inkomen:

Inkomen helpt u altijd om voor een lening goedgekeurd te worden. Maar niet-gekwalificeerde kredietverstrekkers kunnen meer slim zijn over het evalueren van uw inkomen.Als u uw zaak kunt maken (hoewel u geen W2 kunt produceren), kunt u wellicht goedgekeurd worden. Activa:

met veel reservegeld helpt ook uw zaak. Grote bank- en beleggingsrekeningen zouden kunnen dienen als "reserves" die u kunt verzachten om betalingen te houden. Leners kunnen meer inhouden over inkomsten als je sterk bent op activa. Equity:

kredietverstrekkers willen hun risico's minimaliseren en zien dat je huid in het spel hebt. Als u een grotere aanbetaling betaalt, heeft u betere kansen bij lage documentatie kredietverstrekkers. Voor conventionele hypotheken is 20% voldoende, maar 40% of meer kan nodig zijn bij niet-gekwalificeerde kredietverstrekkers. U kunt dat eigen vermogen altijd later gebruiken.

De kosten

Er is geen zaak als een gratis lunch. Aangezien u uw vermogen niet terugbetaalt met behulp van standaarddocumenten, nemen kredietverleners meer risico. Deze kredietverstrekkers nemen ook meer regelgevend risico door te werken in grijze (maar nog steeds legale) gebieden. Als gevolg hiervan is de prijs hoger.

Verwacht een rentepercentage van

tenminste een procent hoger voor een lage documentatie lening. Andere verwerkingskosten kunnen ook worden opgeblazen. Als u gewoon op zoek bent naar een makkelijkere manier om een ​​lening aan te vragen, is dit misschien niet de beste optie (graaf de oude belastingopgaven en paystubs op). Maar als je in de hierboven genoemde categorieën valt, is het misschien jouw optie alleen en de prijs is nog steeds de moeite waard.