Bedrijfsleningen voor langlopende en intermediaire termijnen

Alle maar de kleinste bedrijven kunnen zowel schuld- als eigen vermogen financieren in de financiering van hun bedrijf. Bankleningen via commerciële banken zijn de meest voorkomende manier om schuldfinanciering te verkrijgen. Bedrijven hebben behoefte aan kortlopende leningen, tussenlopende leningen en langlopende leningen. Dit artikel zal zich richten op zowel langlopende zakelijke leningen als intermediaire zakelijke leningen en waarom kleine bedrijven behoefte hebben aan langlopende zakelijke leningen in hun bedrijven.

Termijnleningen hebben verschillende looptijden, maar ook verschillende doeleinden.

Wat zijn langlopende zakelijke leningen?

Bankleningen hebben normaal gesproken vaste looptijden en rentetarieven, evenals een maandelijks of tweetalig terugbetalingsschema. De langlopende lening heeft normaal gesproken een looptijd van 3-10 jaar, hoewel langlopende bankleningen tot 20 jaar kunnen uitrekken, afhankelijk van het doel ervan.

Langlopende bankleningen worden altijd ondersteund door een onderpand van een onderneming, meestal in de vorm van de activa van het bedrijf. De leningcontracten bevatten gewoonlijk restrictieve convenanten waarin wordt aangegeven wat het bedrijf tijdens de looptijd financieel kan en niet kan doen. Bijvoorbeeld, de bank kan specificeren dat het bedrijf niet meer schuld kan opnemen tijdens de levensduur van de langlopende lening. Langlopende leningen worden meestal terugbetaald door de cashflow van het bedrijf over de looptijd van de lening of door een bepaald percentage winst dat voor dit doel wordt opzij gezet.

Doel van langlopende leningen

Bedrijven moeten over het algemeen de regel volgen om de duur van hun financiering te binden aan het leven van het actief dat zij financieren. Dus als een bedrijf een grote kapitaalverbetering moet maken, zoals het kopen van een stuk materiaal voor hun productieproces dat 10 jaar duren, zou een langlopende bedrijfslening het juiste type financiering zijn.

In dit geval zou een kortlopende bedrijfslening niet passend zijn.

Als een bedrijf kapitaaluitrusting, gebouwen, andere bedrijven nodig heeft of bouwprojecten uitvoert, is een langlopende lening de weg te gaan.

Een langlopende zakelijke lening verkrijgen

Langlopende zakelijke leningen zijn moeilijk voor startende bedrijven om te verkrijgen. Gewoonlijk zijn alleen gevestigde bedrijven met een aantal jaren financieel succes goedgekeurd voor langlopende bankleningen. Het bedrijf moet hun bedrijfsplan en meerdere jaren historische jaarrekening opstellen om een ​​langlopende lening te waarborgen. Daarnaast moet het voorspelde financiële jaarrekening opstellen om te bewijzen dat het de lening kan terugbetalen.

Voordat een klein bedrijf een langlopende lening wenst, moeten ze altijd de kosten van de lening vergelijken met de kosten van het verhuren van het actief dat ze op zoek zijn naar financiering.

De rentetarieven op een langlopende lening zijn meestal een paar punten lager dan de rentetarieven op een kortlopende lening in een normale economie.Als u op de hoogte bent van de primaire rente, kunt u daar enkele punten aan toevoegen en iets op de hoogte brengen die de bank op uw lening zal oprekenen. Die paar punten zullen weerspiegelen hoe riskant ze zijn dat uw bedrijf is. Hoe riskanter uw bedrijf, hoe meer punten zij zullen toevoegen aan de primaire rente.

Bij het beoordelen van het risico van uw bedrijf zullen banken kijken naar de 5C's kredietwaardigheid van uw bedrijf.

Hoe makkelijk is het om een ​​langlopende lening te verkrijgen?

Het gemak van het verwerven van een langlopende lening hangt af van vele factoren, waaronder de bank die u heeft gekozen om zaken te doen, de financiële kracht van uw bedrijf en de gezondheid van de economie. Tijdens de Grote Recessie is het krediet erg strak en leningen zijn niet makkelijk te vinden.

Hoeveel geld kunt u verkrijgen via een langlopende lening?

Langlopende leningen beginnen gewoonlijk op $ 25.000 en gaan naar 200.000 dollar. Hoe meer geld je nodig hebt, hoe strenger wordt het goedkeuringsproces.

Hoe verschilt een tussenlange lening van een langlopende lening?

Tussentijdse leningen hebben meestal een looptijd van 1 tot 3 jaar. Ze worden gebruikt om activa te financieren die niet langdurig van aard zijn, zoals computersystemen die een economische levensduur hebben van slechts ongeveer 3 jaar.

Betalingen worden maandelijks of per kwartaal aan de bank gedaan. Het goedkeuringsproces voor een tussenlopende lening is bijna even streng als voor een langlopende lening.