Aan de Waarde (LTV) Ratio voor kredietverstrekkers

Bezoldigde woningen krijgen de hoogste LTV's:

kredietverstrekkers willen dat de lener zoveel mogelijk investeert in een onroerend goed, omdat dit gewoonlijk betekent dat ze zwaarder zullen werken om afscherming te vermijden en het verlies van hun eigen vermogen. In het geval van bezette huizen, bieden kredietverleners hogere leningen aan waardeverhoudingen.

De geschiedenis laat zien dat huiseigenaren hun best doen om hun hypotheken te houden en hun huizen niet te verliezen.

Immers, waar zullen ze dan wonen? LTV's van 80% tot zelfs 100% zijn beschikbaar met de juiste credit rating aan huiskopers voor hun primaire woningen.

Na de huisvestingsongeval hebben de LTV-eisen voor een paar jaar aangescherpt, maar ze begonnen weer in 2015 te lossen. Zero neerbetalingsleningen werden zelfs in sommige gevallen zelfs mogelijk. Er waren tal van programma's waardoor de betalingen zo laag zijn als 3% tot 5% van de woningprijs.

Beleggingseiendommen krijgen hypotheken bij lagere LTV's:

In het geval van beleggers in onroerend goed, zullen kredietverleners over het algemeen een lagere lening voor waardeverhoudingen nodig hebben. Een investeerder zal het dak niet over hun hoofd verliezen als ze naar afscherming gaan. Zij hebben misschien een woning gekocht met een bepaald vereiste rendement op de investering. Als de huurinkomsten dalen, zou een investeerder de kans krijgen om het onroerend goed te laten gaan.

Om deze redenen willen kredietverstrekkers meer investeringen van de koper krijgen om hen aan te moedigen om uit de afscherming te blijven.

Ook als ze het eigendom terug moeten nemen, zal de lagere lening tot waardeverhouding het makkelijker maken om de woning te verkopen en hun investering terug te krijgen.

Ik heb het over eengezinswoning en kleine meergezinswoningen. Commerciële woningen, zoals appartementenprojecten, hebben een heel andere reeks onderschrijvingscriteria.

De inkomstenstroom van de woning is de belangrijkste factor bij de goedkeuring van de lening. De krediethistorie van de eigenaar (en) mag niet eens worden overwogen. In marginale gevallen wordt hun krediet echter beschouwd en kunnen ze worden gevraagd om garanties te ondertekenen.

Vakantiehuizen worden meer behandeld als beleggingseiendommen:

Hoewel de woningkoper zichzelf niet als belegger mag denken, vinden de kredietverstrekkers niet hetzelfde als een huiseigenaar in hun hoofdverblijf. Over het algemeen zal het resort of de vakantieobjectkoper meer van een aanbetaling moeten betalen om een ​​lagere LTV te veroorzaken. Het inkomen van het pand wordt meestal niet beschouwd, omdat het te onbetrouwbaar is voor dit type onroerend goed.

Lening aan waarde is gerelateerd aan risico en beloning:

Leners willen leningen maken. Het is hoe ze geld verdienen in hun bedrijf. Ze willen echter niet op eigenschappen weggooien, met de daaruit voortvloeiende kosten om ze opnieuw te verkopen.

De lening tot waardeverhouding die nodig is voor het verstrekken van een lening zal gebaseerd zijn op de belegger ervaring met dat type onroerend goed en koper.Ze willen dat de koper vasthoudt met de hypotheek en niet uit de afscherming blijft. Maar als afscherming nodig is, hoe lager de LTV, hoe beter de kans om de kredietverlener te verhogen.

In een juridische afscherming, zelfs in een relatief eenvoudige vrijgezellenhuis, kan de kosten voor de kredietgever tussen $ 30.000 en $ 50.000 bedragen. Leners krijgen zelden het volledige verschuldigde bedrag van de hypotheek uit de verkoop van het onroerend goed terug . Ze worden helemaal of bijna zo gemaakt als hun lening wordt gegarandeerd door Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, enz.