Leren hoe u uw geld kunt investeren

U wilt leren hoe u kunt investeren. Hartelijk gefeliciteerd! Het nemen van deze eerste stap is een van de belangrijkste dingen die u zelf kunt doen en in veel gevallen uw familie. Uitvoering verstandig en met voldoende tijd om te laten samenwerken zijn magie, kan het leiden tot een leven van financiële onafhankelijkheid, aangezien u uw tijd besteed aan het nastreven van uw passies, in plaats van uw tijd te verkopen, ondersteund door passief inkomen uit dingen zoals dividenden, rente en huur .

In dit artikel wil ik een aantal van de manieren uitleggen die veel nieuwe investeerders beginnen met hun reis. Als we in duiken, bedek ik enkele mogelijke structuren en mechanismen waardoor u uw eerste stappen kunt beslissen. Ik wil dat je dit herinnert: veracht de dag van kleine beginjes niet. Iedereen had ergens moeten beginnen. Je wordt verbaasd over hoe beter je kan zijn in de loop van de tijd als schijnbare kleine stappen om je situatie te verbeteren in grotere en grotere resultaten.

De eerste stap bij het vaststellen van hoe u belegt bepaalt welke soorten activa u wilt bezitten.

In het verleden gaat het om het investeren van geld die vandaag verwacht wordt om meer geld terug te krijgen in de toekomst, die, rekening houdend met tijd, risico aanpassing en factoring in de inflatie, resulteert in een bevredigende samengestelde jaarlijkse groeipercentage, in het bijzonder in vergelijking met de normen als een 'goede' investering beschouwd. Meestal wordt dit het best bereikt door de acquisitie van productieve activa.

Productieve activa zijn investeringen die intern geld uit een soort activiteit gooien. Bijvoorbeeld, als u een schilderij koopt, is het niet een productief actief. Nog een honderd jaar geleden bezit u nog steeds het schilderij, dat misschien of niet meer of minder waard is. (Je zou het echter kunnen omzetten in een quasi-productief actief door een museum te openen en de toegang te betalen om het te zien.) Als je een appartementencomplex koopt, dan heb je niet alleen het gebouw, maar al het geld dat zij uit de huur- en dienstinkomen over die eeuw produceerde.

Zelfs als het gebouw werd vernietigd, heb je nog steeds de cashflow, die je zou kunnen gebruiken om je levensstijl te ondersteunen, aan liefdadigheid te geven of in andere kansen te herinvesteren.

Elk type productief actief heeft zijn eigen voor- en nadelen, unieke quirks, juridische tradities, fiscale regels en andere relevante details. U kunt zichzelf trekken op de ene of de andere, of een combinatie van investeringen op basis van uw bestaande middelen, kennis, temperament en zelfs de mogelijkheden die op een gegeven moment in één activaklasse beschikbaar zijn in vergelijking met een ander. Hierbij kunt u snel een overzicht maken van enkele mogelijke investeringen die u kunt maken wanneer u uw reis begint:

Business Equity - Wanneer u eigen vermogen in een onderneming hebt, bent u gerechtigd tot een deel van de winst of het verlies dat wordt gegenereerd door de bedrijfsactiviteit van dat bedrijf.Of u besluit om dat eigen vermogen te bezitten door een klein bedrijf rechtstreeks te kopen of aandelen van een beursgenoteerde onderneming te kopen door middel van aankoop van aandelen, is historisch gezien de meestbelovende beleggingscategorie voor beleggers. Zoveel dat het verstandig is opgemerkt dat een goed bedrijf een cadeau is dat nog steeds geeft. Inderdaad, investeren in business equity kan enorm risicovol zijn - je loopt al tientallen jaren een succesvolle boekhandel, en opeens leidt de technologie tot de opkomst van niet alleen Amazon, maar ook elektronische boeken zoals de Kindle, waardoor je onderneming failliet wordt - maar het kan rijkdom genereren verder dan veronderstellen.

De meeste voorzichtige mensen dringt erop aan diversificatie omdat er een aantal belangrijke wiskundige voordelen zijn, omdat u niet alleen uw afhankelijkheid van een bedrijf beperkt, maar ook uw kans op het veranderen van levensveranderingen vergroten. Persoonlijk, zoals jullie weten, vind ik het leuk om zowel privébedrijven te bezitten als Mount Olympus Awards, een Amerikaans-based jersey-beursgenootschap en openbare bedrijven, waaronder een portefeuille gevuld met alles van Diageo naar Colgate-Palmolive.

Vastrentende effecten - Wanneer u een vastrentende zekerheid koopt, leent u echt aan de obligatie-uitgevende instelling in ruil voor rente-inkomsten. Er zijn tal van manieren waarop u het kunt doen, van aankoopbewijzen en geldmarkten aan zakelijke obligaties, belastingvrije gemeentelijke obligaties aan Amerikaanse spaarobligaties zoals de EE-spaarobligaties of Series I-spaarobligaties, overheidsobligaties zoals de VS Schatkistbiljetten, obligaties en notities aan agentschapsobligaties, en handelspapier om de effecten te koersen.

Vastgoed - misschien zijn de oudste en gemakkelijkst te begrijpen (maar verre van eenvoudige) beleggers in de beleggingsklasse misschien wel onroerend goed. Er zijn verschillende manieren om geld te investeren in onroerend goed, maar het komt meestal neer op het ontwikkelen van iets en het verkopen voor winst of het bezit van iets en het laten van anderen om het te gebruiken in ruil voor huur of huurbetalingen. Voor veel beleggers is onroerend goed een weg naar rijkdom geweest, omdat het makkelijker leent, als je de woordspeling vergeeft, om hefboom te gebruiken. Dit kan slecht zijn als de belegging slecht blijkt te zijn, maar op de juiste investering, tegen de juiste prijs en op de juiste voorwaarden, kan het iemand toestaan ​​zonder veel nettowaarde snelle ophoping van middelen, het beheersen van een veel grotere vermogensbasis dan hij of zij anders zou kunnen veroorloven.

Immaterieel eigendom en rechten - Persoonlijk verheug ik deze activaklasse wanneer het goed gedaan is omdat u dingen uit de lucht kunt creëren die geld voor u afdrukken. Immateriële eigendom omvat alles van handelsmerken en octrooien tot royalty's en auteursrechten. Ik hou vooral van deze laatste. Over mijn leven heb mijn auteursrechten alleen al veel geld gegenereerd die ik voor andere doeleinden kon gebruiken, waaronder het herverdelen van het geld om voorraden te kopen, vakanties te maken of aan de liefdadigheidsinstelling van mijn familie te doneren.

Landbouwgrond of andere grondstoffen die goederen produceren - Hoewel het vaak gaat om onroerend goed, zijn investeringen in commodity-producerende activiteiten fundamenteel verschillend doordat u iets uit de grond of de natuur produceert of uittrekt, die vaak verbeterd wordt en het verkopen voor wat je hoopt is een winst. Als er olie op uw land is ontdekt, kunt u het uitpakken en geld uit de verkoop nemen. Als u maïs groeit, kunt u het verkopen, uw geld verhogen met elk succesvol seizoen. De gevaren zijn belangrijk - slecht weer, rampen en andere uitdagingen kunnen en hebben ervoor gezorgd dat mensen failliet gaan door te investeren in deze activaklasse - maar dat kan ook de beloningen zijn.

De volgende stap bij het bepalen van hoe u uw geld kunt investeren, is om te bepalen hoe u die activa wilt gebruiken.

Nadat u de bezittingsklasse hebt vastgesteld die u wilt bezitten, bepaalt u vervolgens hoe u gaat bezitten. Om dit punt beter te begrijpen, laten we kijken naar het eigen vermogen. Als u besluit dat u een belang in een beurs wilt hebben, wil u de aandelen rechtstreeks of via een samengevoegde structuur?

Volledig eigendom - Als u voor een eigen eigendom kiest, gaat u aandelen van individuele bedrijven direct kopen, zodat u ze ergens op uw balans of de balans van een entiteit ziet die u controleert. Er zijn allerlei belasting- en planningstrategieën die u kunt profiteren door dit zo te doen, met inbegrip van de veel geliefde stap-in-stap en de verlies van de belastingvermindering van specifieke partijen om de door de federale, lokale overheden wanneer u geld nodig hebt. Het nadeel is dat ze over het algemeen duurder zijn en alleen maar verstand hebben als je de zes cijfers opkomt, meestal $ 250, 000, $ 500, 000 of meer. Dit is niet haalbaar voor veel beleggers die gewoon beginnen, tenzij ze op een of andere manier een grote meevaller hebben ervaren.

Pooled Ownership - Je meng je geld met andere mensen en koop eigendom via een gedeelde structuur of entiteit. Bijvoorbeeld, in een artikel genaamd Hoe een wederzijds fonds is gestructureerd , heb ik u door het kader van een gewoon openbaar wederzijdse fonds gestrand. Sommige rijke beleggers investeren in hedge funds. Voor kleinere, slechtere investeerders kunnen dingen zoals beursverhandelde fondsen en indexfondsen het mogelijk maken om gediversifieerde portefeuilles tegen veel goedkoper tarieven te kopen dan zij zichzelf kunnen veroorloven. Het nadeel is een bijna totaal verlies van controle. Als u belegt in iets zoals een S & P 500 indexfonds, dat niet zo passief is als sommige beleggers zijn gelooft maar in plaats daarvan actief beheerd worden door een commissie die methodologie van tijd tot tijd verandert, bent u een soort van voor de rit, outsourcing uw beslissingen aan een kleine groep mensen met de kracht om uw toewijzing te veranderen. Je hebt ook het risico van ingebouwde kapitaalwinsten die tot nu toe nog geen probleem zijn geweest, maar als de grote indexbedrijven ooit een omkering van de kasstromen ervaren, zoals de meeste beleggingsstrategieën uiteindelijk op een of andere manier in het verleden hebben kunnen betekenen vastzitten met iemand anders's belastingrekening.

De derde stap bij het vaststellen van hoe u kunt investeren is beslist waar u die activa wilt houden.

Nadat u heeft besloten hoe u uw beleggingsactiva wilt verwerven, moet u vervolgens beslissen hoe u wilt vasthouden die activa. Dit kan grote, soms levensveranderende gevolgen hebben voor je familie, met inbegrip van je kinderen, kleinkinderen en andere erfgenamen. Een beetje goede planning, in het begin, kan later uitermate gunstige resultaten betekenen. Een briljante illustratie is Walton Enterprises, LLC, dat is het particuliere familieholdingbedrijf van de late Sam Walton. Door zijn familieleden samen te investeren via een geconsolideerde entiteit, heeft hij effectief 80% van zijn rijkdom aan zijn kinderen gegund, zonder om te gaan met vastgoedbelasting. Namelijk verdeelde hij de eigendom van wat Wal-Mart Stores, Inc. bij de kinderen werd, door de entiteit die hij beheerde, terug te houden, toen het bedrijf weinig waarde had vergeleken met wat het uiteindelijk werd. Hij was in staat om de controle uit economisch belang te scheiden, waardoor de Walton-familie veel verre rijker werd dan zij anders zou hebben.

De beslissingen die u maakt, kan ooit even belangrijk zijn. Wanneer u een investering maakt, hoe gaat het met u?

Belastbare rekeningen - Als u kiest voor belastbare rekeningen, zoals een makelaarskonto, betaalt u belastingen langs de weg, maar uw geld is niet beperkt. U kunt het uitgeven aan wat u maar wilt, maar u wilt. U kunt het allemaal betalen en een strandhuis kopen. U kunt elk jaar zoveel mogelijk toevoegen, zonder limiet. Het is de ultieme flexibiliteit, maar je moet Uncle Sam zijn snede geven.

Belastingheffingen - Als u door zaken zoals een 401 (k) plan op het werk en / of een Roth IRA persoonlijk investeert, zijn er tal van activa en belastingvoordelen. Sommige pensioenplannen en -rekeningen hebben onbeperkt faillissementsbescherming, wat betekent dat als u een medische ramp of een ander evenement ondervindt dat uw persoonlijke balans verduistert, kunt u weggaan met uw investeringskapitaal die nog steeds voor u buiten het bereik van crediteuren vergroot. Anderen hebben beperkingen op de vermogensbescherming, maar komen nog steeds in de zeven cijfers. Sommigen zijn uitgestelde belasting, waardoor u vaak een belastingaftrek krijgt op het moment dat u het kapitaal in de rekening stort om beleggingen te selecteren en vervolgens in de toekomst belastingen te betalen, vaak decennia later, zodat u jaar na jaar de belastinguitstel kunt laten groeien. Anderen zijn belastingvrij, wat betekent dat u ze financiert met na-belasting dollars, maar u betaalt nooit belastingen op de beleggingswinst die u op uw rekening of op de fondsen hebt gegenereerd zodra u het geld later in het leven terugtrekt, mits u voldoet aan de vereisten van de subsidiabiliteit. Een goede belastingplanning, vooral vroeg in je carrière, kan veel extra rijkdom betekenen, omdat de voordelen op zichzelf samengesteld zijn.

Trusts of andere vermogensbeschermingsmechanismen - Een andere manier om uw beleggingen vast te houden is via entiteiten of structuren zoals trustfondsen.Zoals u hebt geleerd in Wat is een trustfonds? , zijn er een aantal belangrijke plannings- en vermogensbeschermingsvoordelen van het gebruik van deze speciale eigendomsmethoden, vooral als u wilt beperken hoe uw kapitaal op een of andere manier wordt gebruikt. Bijvoorbeeld, als u een levensverzekeringsbeleid verwerven, wilt u mogelijk een trustfonds als begunstigde van het beleid noemen. Dit zal resulteren in de verzekeringsuitbetaling naar het trust. Ik zou zover willen doen alsof ik voor een bankvertrouwingsafdeling de officiële trustee kies in plaats van de voogd van je nu weeskinderen. Dit zou het moeilijker maken, zo niet onmogelijk, voor de voogd de rijkdom die voor je kind bestemd is, te verspillen; een verhaal dat je veel te vaak in financiële planningskringen hoort. Ja, de investeringskosten zullen aanzienlijk hoger zijn, maar valt niet achter de markt. In feite is het een afleiding. Als u een vrij eenvoudig vertrouwd hebt met $ 500, 000 of zo in het, geen complexe behoeften, en u verwacht dat het binnen ongeveer een decennium na uw dood zal worden uitbetaald, zou ik persoonlijk overwegen om te kijken naar de vertrouwensafdeling van Vanguard. De effectieve kosten zijn ongeveer 1,57% per jaar door mijn schattingen. Voor wat je krijgt, dat is een geweldige koopje. Ik denk niet dat het ideaal is voor rijkere beleggers of beleggers met specifieke mandaten, maar anders krijgt het de baan gedaan.

Als u veel operationele activa of vastgoedbeleggingen heeft, kunt u met uw advocaat spreken over het opzetten van een holdingbedrijf.

Een voorbeeld van hoe een nieuwe investeerder kan investeren

Met het kader van de weg, laten we eens kijken hoe een nieuwe investeerder daadwerkelijk kan investeren.

Ten eerste, ervan uitgaan dat hij niet zelfstandig is, is het zo snel mogelijk om 401 (k), 403 (b) of andere werkgeverspensioenregelingen aan te melden. . De meeste werkgevers bieden een soort geld aan tot een bepaalde limiet. Het is verstandig om hiervan te profiteren. Als uw werkgever bijvoorbeeld een 100% match geeft op de eerste 3% van het salaris, en u verdient 50.000 dollar per jaar, betekent dat op de eerste $ 1, 500 die u van uw salaris heeft ingehouden en uw pensioenrekening heeft ingevoerd, uw werkgever zal je een extra $ 1, 500 in belastingvrij geld geven dat geheel van jou is. Zelfs als alles wat je doet, het in iets als een stabiel waardefonds belegt, is het het hoogste, veiligste en meest directe rendement dat je overal in de aandelenmarkt kunt verdienen. Om vrijgelaten geld op de tafel te verlaten is bijna altijd een enorme fout.

Vervolgens zou de investeerder waarschijnlijk een Roth IRA financieren tot de maximaal toegestane grenswaarden. Dat is $ 5, 500 voor iemand jonger dan 50 jaar en $ 6, 500 voor iemand ouder dan 50 jaar ($ 5, 500 basisbijdrage + $ 1, 000 inhaalbijdrage). Als u getrouwd bent, kunt u in de meeste gevallen uw eigen Roth IRA financieren.

Nadat dit gedaan was, zou een goed beleggingsprogramma waarschijnlijk de opbouw van een reeks kasreserves omvatten, inclusief een noodreservaat.Te veel onervaren beleggers hebben gebrek aan respect voor geld. Het is niet bedoeld om een ​​investering te zijn, zoals u hebt geleerd in Sparen vs. Investeren . Daarom is het belangrijk dat u aan het werk bent om voldoende besparingen op uw hand te hebben voordat u zelfs overweegt om extra investeringen toe te voegen. Voor meer informatie over hoeveel u moet besparen, lees Hoeveel moet ik besparen . Op een gerelateerde noot, moet u ook lezen Hoeveel geld moet ik in mijn portefeuille houden? . Onthoud dat geld niet alleen een strategisch actief is, maar ook de volatiliteit kan dempen, en ook in normale rentetariefomstandigheden, ook fatsoenlijke opbrengsten bieden.

Zodra dit is afgerond, zou u waarschijnlijk willen beginnen met het afronden van al uw schulden. Betaal je creditcardschuld af. Verwijder uw schuldenlening voor studentenlening. Als u extreem conservatief wilt zijn, betaalt u ook uw hypotheek. Het is niet zo ondenkbaar. In de Verenigde Staten verschuldigt 1 van de 3 huiseigenaren geen cent tegen hun huis.

Vervolgens wilt u terugkeren naar uw 401 (k) en de rest financieren buiten de bijbehorende bijpassende limiet die u al heeft gefinancierd en welke algemene limiet u van dat jaar kunt profiteren.

Uiteindelijk begint u belastbare beleggingen toe te voegen aan uw makelaarsrekeningen, misschien deelnemen aan directe aandelenplannen, onroerend goed verwerven en andere mogelijkheden financieren.

Gedurende een lange loopbaan goed gedaan, waarbij de beleggingen voorzichtig worden beheerd, zou het bijna een wiskundige onmogelijkheid zijn om niet veel meer comfortabel te gaan dan de typische werknemer. Het is gewoon de aard van het samenstellen.

Sommige nieuwe investeerders kunnen overwegen om een ​​Financieel Planner, Asset Management Firm of Other Professional te huren.

Als u hulp nodig hebt, kunt u overwegen om te doen wat veel beleggers doen en werken met een geregistreerde beleggingsadviseur, financiele planner of andere professionele. Het vinden van de juiste voor u kan een beetje trial and error zijn, maar het is een belangrijke relatie, zodat u het correct moet krijgen. Helaas werken veel professionals niet met kleinere beleggers. Het klinkt oneerlijk, maar er zijn redenen hiervoor, waaruit ik uit ervaring kan getuigen. (Later dit jaar lanceert mijn man en ik een wereldwijde vermogensbeheerder. Ik heb er een beetje over uitgelegd in dit achter-the-scenes essay. Veel nieuwe beleggers zullen onze klanten niet kunnen worden, zelfs als ze willen doen dus omdat we van plan zijn onze minimuminvestering op $ 500, 000 te stellen. Het bedrijf, dat we Kennon-Green & Co. noemen, gaat individueel beheerde accounts aanbieden die door een externe bewaarder van de keuze van de klant worden gehouden. ontwerpen, construeren, monitoren en onderhouden van portefeuilles voor klanten en plannen om de toewijzingsbeslissingen te baseren op een handvol mandaten die de waarde investeren in een preferentie voor passiviteit. Hoewel ik een manier heb gevonden om ons geplande minimum te verminderen tot $ 250, 000 , het is moeilijk omdat het gewoon makkelijker is om grotere hoeveelheden geld te behandelen.Het punt is, het is niet uit een verlangen om voor zichzelf uitsluitend uit te sluiten als het een pragmatische zakenbeslissing is. We hebben onderzocht om een ​​openbaar wederzijdse fondsen op een bepaald moment in de toekomst te openen als een manier om activa voor kleine accounts te beheren.)

Sommige activa managementgroepen hebben geprobeerd te gaan "down market", zoals bekend, service klanten met zo'n $ 50.000 in hun portefeuilles. De nieuwste toetredende partij op dit gebied is Vanguard, die de handdoek gooide om te concurreren met de meest favoriete merken onder de rijken, hun minimale beleggbare activa tegen het huidige niveau (vanaf $ 500, 000 eerder) en de adviserende vergoeding naar 0 gedaald . 30% + de vergoedingen en kosten van de onderliggende beleggingen van de klanten. In principe helpt de Vanguard-adviseur, die volgens een willekeurige toewijzing per telefoon wordt toegewezen wanneer u de eerste keer belt, u een asset allocation toewijzen met behulp van technologische oplossingen die het grootste deel van de zware heffing automatiseren.

Charles Schwab heeft een veel meer gepersonaliseerde dienstverlening in haar aandelen beheerde account optie met een minimum investering van $ 100.000 en kosten die beginnen op 1.35%. Dat staat onder de goedkoopste in de industrie tegen dat prijsniveau voor dat kaliber van dienstverlening, vooral als je ze vergelijkt met de belangrijkste merkregio's. Specifiek, met ingang van 30 april 2016 is het aangegeven tariefschema als volgt:

• Onder $ 500, 000: 1. 35% ¹
• $ 500, 000- $ 1, 000, 000: 1. 33%
• $ 1, 000, 001- $ 2, 000, 000: 1. 30%
• $ 2, 000, 001- $ 5, 000, 000: 1. 25%
• $ 5, 000, 001- $ 10.000 , 000: 1. 10%
• Meer dan $ 10, 000, 000: 1. 05%

1. De op activa gebaseerde vergoeding heeft betrekking op beheerskosten en handelstaken door Schwab. Het geldt niet voor (i) bepaalde kosten of heffingen die door derden worden opgelegd, waaronder oneven-veelzijdige verschillen, Amerikaanse deposito-ontvangstkosten, wisselkoersen en overdrachtsbelasting op grond van de wet; (ii) kosten voor speciale diensten die door u worden gekozen, inclusief periodieke vergoedingsvergoedingen, elektronische fondsen en overschrijvingskosten, certificaatafgiftekosten en reorganisatiekosten; (iii) dealermarkeringen en markdowns op vastrentende effecten; en (iv) uitvoering van transacties in effecten door andere makelaars.

Sommige bedrijven hebben geëxperimenteerd met zogenaamde Robo Advisors, die eigenlijk alleen de geautomatiseerde softwareoplossingen van de jaren tachtig terugkomen om hun lelijke koppen in iets anders te slepen. (Als je het niet kan zeggen, ben ik niet fan. Ik zou mijn eigen geld niet zo investeren. Ik zou het geld van mijn familie niet zo investeren. Ik zou het geld van mijn vrienden niet zo investeren. denk niet dat de geschiedenis veranderd is en dat je hele levensduur besparen in het vertrouwen van een software programmeur, of meer specifiek, een paar regels code lijkt mij zo blijkbaar stom in relatie tot de potentiële voordelen. Omwille van nieuwsgierigheid heb ik een model portfolio gebouwd door een van de mainline geautomatiseerde portefeuilleplatforms en het kwam terug met het aanbevelen van een fatsoenlijke toewijzing van gehandhaafde buitenlandse soevereine obligaties die indirect door middel van zogenaamde "veilige" ETF's werden gehouden.Het is verward. Ik denk niet dat een waanzinnige investeerder zoiets moet meedoen, maar er is het oude gezegde over dwaas en hun geld. Mensen gaan altijd de gekke dingen achter. De menselijke natuur verandert niet.)

Meer informatie over hoe u kunt investeren

Om u te helpen beginnen op uw investeringsreis, zijn hier enkele andere middelen die ik heb samengesteld:

• De complete beginnersgids voor Investeren in aandelen
• De nieuwe investeerdersgids voor beleggingen in obligaties
• De beginnersgids voor belegging in wederzijdse fondsen
• De Beginnersgids voor Investeren in Vastgoed De Beginner's Guide to Dividends and Dividend Investing
• Een 10-Gids Handleiding voor Investeren voor Inkomen
• Daarnaast zijn er meer dan 1.000 artikelen van mijn inhoud op de
• Investeren voor Beginners

site als evenals een paar duizenden op mijn persoonlijke blog die alles met zich meebrengt van de alledaagse naar de esoterische. Als u iets zoekt, zijn de kansen fatsoenlijk dat ik ergens overheen heb bedekt. U kunt me ook een bericht sturen in het commentaar gedeelte van mijn blog en er is een kans dat ik het zal zien en kan reageren. In de tussentijd, veel geluk! Het starten van uw investeringsreis is een van de meest spannende dingen die je ooit zal doen.