IRA Rollover Advice - Vermijd verplichte onthouding

Rollover IRA's zijn belangrijk. Immers, een van de belangrijkste kenmerken van een succesvol pensioenplan houdt in dat al uw geld voor u werkt. Helaas, een schokkend hoog aantal mensen slaagt er niet in om hun 401K en 403B plannen te rollen als ze stoppen met werken voor een specifieke werkgever - ze voeren niet een rollover IRA goed uit.

Terwijl u uw plan geld achterlaat bij uw werkgever, is een aanvaardbare keuze, dat is niet wat typisch voorkomt.

Al te vaak is het geld dat voor pensioen is geoormerkt, uitbetaald. Als resultaat hiervan is deze pensioenregeling meestal onderworpen aan federale belastingen, staatsbelastingen en een vroege distributieboete. Bovendien verliest u de mogelijkheid om te profiteren van de toekomstige groei op het geld dat u uitneemt.

Een IRA Rollover is vaak de slimme manier om te gaan.

De oplossing is een IRA rollover. Een rollover is een relatief eenvoudig proces waarbij het volledige bedrag van uw gekwalificeerde pensioenbalans effectief overgedragen wordt aan een Individuele Pensioenrekening (IRA). Echter, als u niet in goede banenverzoek vraagt, is uw distributie onderhevig aan een verplichte 20% roerende voorheffing. U heeft nog steeds 60 dagen om het volledige bedrag van uw oorspronkelijke 401K-accountwaarde te storten en een belastbare distributie te vermijden. Echter, als u het geld per ongeluk had ingehouden, moet u het bedrag terugvinden om de rollover te voltooien!

Het is natuurlijk veel beter om de eerste keer de juiste manier te doen.

Hierbij zijn enkele mogelijke voordelen van het invullen van een IRA-rollover:

• Met een IRA-rollover kunt u de boete van 10% vroegtijdige terugtrekking vermijden als u onder de leeftijd van 59 1/2 bent.
• Uw geld blijft groeien voor uittreding en u kunt de belastingen uitstellen tot u de gelden later op pensioen trekt.
• U kunt een breder scala aan beleggingskeuzes vinden dan die welke beschikbaar zijn in uw plan van uw werkgever, zodat u uw algemene diversificatie kunt verbeteren.

Voorbeelden van het effect van verplichte onthouding en IRA Rollovers

Voorbeeld 1

Derrick zet zijn baan uit met een $ 50, 000 401K plan saldo. Op die tijd heeft hij niet van plan om over zijn rekening te rollen en besluit hij een distributie te nemen. Hij krijgt een cheque voor $ 40.000, omdat 20% ($ 10, 000) moet worden ingehouden. Als Derrick heroverweegt en vervolgens binnen 60 dagen besluit om zijn volledige 401K-saldo te laten rollen, kan hij dat nog steeds doen. Echter, hij moet de oorspronkelijke $ 10, 000 tijdelijk verliezen via het weerhouden. Hij kan de ingehouden fondsen niet terug krijgen tot hij volgend jaar zijn belastingrendement oplevert.

Voorbeeld 2

Als Derrick vanaf het begin juist een rollover had aangevraagd, had hij een cheque aan zijn IRA-bewaarder ten behoeve van zijn IRA voor de volledige $ 50.000 ontvangen.Gemakkelijk.

Voorbeeld 3

Houd er rekening mee dat als Derrick niet over het account loopt en de volledige uitkering neemt, kan de 20% die al voor belastingbelasting is verloren, een druppel in de emmer zijn in vergelijking met wat hij uiteindelijk verschuldigd is. Niet alleen zal Derrick zijn hoogste marginale belastingtarief op de distributie betalen (die veel hoger kan zijn dan 20%), maar hij kan ook onderworpen zijn aan een 10% vervroegde vergoedingstraf (indien hij minder dan 59½) bedraagt ​​en staat inkomstenbelasting .

Voorbeeld 4

Deze keer rolt Derrick over de $ 40, 000 die hij overblijft na de verplichte onthouding. Hij is belast met belastingen en de 10% boete op de $ 10, 000 niet verdeeld. Beter dan een totale distributie, zeker, maar nog slechter dan een succesvolle overdracht van het volledige saldo.

Samenvatting

Een IRA-rollover is een pensioenbesparingsvoertuig dat belastbaar is en ontvangt geld uit een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, zoals een 401 (k) plan. U heeft de mogelijkheid om uw pensioenrekening over te rollen als u met pensioen gaat, banen wilt veranderen of uw werkgever om welke andere reden dan ook laat. Zorg ervoor dat u met uw pensioenplan sponsor en de IRA-bewaarder controleert voordat u een IRA-overdracht selecteert. Net als bij de meeste financiële transacties kunnen bepaalde beperkingen, beperkingen of vergoedingen van toepassing zijn. Een IRA-rollover is niet altijd de beste beslissing.

Andere opties bestaan ​​bijvoorbeeld in het pensioenplan van uw oude werkgever, voltooien van een overdracht naar het plan van uw nieuwe werkgever, of een geldverdeling.

Bijgewerkt door Scott Spann