Geïndexeerde Annuïteiten: de Goede, De Slechte en de Waarheid

De Good

Indexed Annuities zijn vaste annuïteiten. Het verhaal zou daar geen zin in moeten zijn. Dat is een goede zaak omdat uw opdrachtgever volledig beschermd is tegen negatieve marktvolatiliteit, die een vereiste is voor meer en meer gepensioneerden en babyboomers.

Geïndexeerde annuïteitrendementen zijn gebaseerd op een calloptie op een index zoals de S & P 500. Een calloptie is geen risico-weddenschap dat de markten oplopen en als u dat doet, profiteert u van die groei.

Als de markten een grote dump nemen zoals zij in 2008 hebben gedaan, loopt de calloptie waardeloos uit en u betaalt geen geld. De bovenkant is beperkt, maar de winsten worden permanent afgesloten op de contractjubileumdatum. Dat is mijn lifttoespraak en een simplistische waarde propositie voor geïndexeerde annuïteiten.

Als u goed bent met de rendement van het cd-type, dan kunnen geïndexeerde annuïteiten goed werken in het hoofd beschermde deel van uw portefeuille. Laat mij heel duidelijk zijn, het is een contractueel feit dat geïndexeerde Annuïteiten NIET een marktgroeiproduct zijn, hoewel het lijkt of elke agent op de planeet het op die manier opsteekt. De strategie is ontworpen om te presteren op de accumulatie waarde kant van de grootboek.

Klik hier om meer in detail te lezen over Fixed Index Annuities

De slechte

Geïndexeerde Annuïteiten kunnen in de financiële geschiedenis worden gedaald als het meest oververhypte en misverkochte product ooit. Tenzij de annuïteitsindustrie en de vervoerder zich in deze lopende verkoopstop nonsens rennen, zijn Indexed Annuities overal bestemd om een ​​klas te zijn aan het bedrijfsleven, overal hoe een goed product door een ongereguleerde verkoopkracht in de grond werd gelopen.

De typische agent pitch is "markt ondersteboven zonder nadeel. 'Slechts de helft van die verklaring is waar. True, er is geen nadeel omdat het een vaste lijfrente is. Als de verkooppuntverklaring werkelijk waar was, dan zou Janet Yellen's baan bij de Federal Reserve opgelost worden. Niemand kan de bovenkant van de markt beloven.

Zoals u nu weet, kan de verklaring NIET waar zijn.

Als u naar de lokale radio luistert, kijk tv-advertenties, of internet trollt, gaat u naar het ongereguleerde verkoopbericht dat de Indexed Annuity wereld doordringt. Er kan iets gezegd worden, geëist of beloofd om de almachtige verkoop te krijgen. Het is een storende trend die blijft groeien, omdat er geen gevolgen hebben voor alles wat Wild West sales atmosfeer gaat. Het is een echte tragedie die zich voor een apathische annuïteitsindustrie ontplooit, die de steeds toenemende premie-instroom niet wil onderbreken.

Omdat geïndexeerde annuïteiten NIET een zekerheid zijn, en alleen als een levensverzekeringsproduct worden geclassificeerd, moet deze op het niveau van de staat worden geregeld.Laten we zeggen dat dat niet gebeurt!

De Waarheid

In 1995 werden Indexed Annuities voorop ontwikkeld en ontworpen om te concurreren met CD's (Certificates of Deposit), niet op de beurs. Dat is een feit dat de meeste lijfrente niet eens weten, maar een contractuele realiteit als je ooit een geïndexeerde annuïteitcontract koopt.

Geïndexeerde Annuïteiten zijn ook een efficiënt leveringssysteem voor de bijbehorende inkomensrenteruitkeringen voor toekomstige inkomensgaranties. In feite, dat is hoe ik vooral geïndexeerde annuïteiten gebruikt.

In de meeste gevallen kijk ik niet eens naar het accumulatie-onderdeel (i. E. Index optie) van het beleid. Het merendeel van de tijd kijk ik alleen naar de inkomensrijdergarantie voor "inkomen later" behoeften. De reden hiervoor is dat ik denk dat je altijd een lijfrente moet hebben voor wat zij "zullen doen, niet mogen doen. Vertaling: Contractuele garanties leveren!

In specifieke situaties gebruik ik kortlopende geïndexeerde annuïteiten in combinatie met vastrentende annuïteiten (aka MYGAs) voor ladderstrategieën. Ik noem dat mijn "Mixed Fixed Ladder" omdat het een combinatie is van vastrentende en geïndexeerde annuïteiten.

Klik hier om verder te lezen over Laddering Annuities

De bottom line is dat geïndexeerde Annuïteiten NIET te goed zijn om waar te zijn, maar het kan wel goed zijn als je verwachtingen in overeenstemming zijn met de contractuele realiteiten.

Klik hier om meer te lezen over MYGA's