Leren hoe een bewaarder wordt gedefinieerd in financiële services

Een bewaarder is een bedrijf dat uw vermogen fysiek in bezit heeft. U stort geld of bezit beleggingen die worden gehouden in hun hoedanigheid voor gemak en veiligheid.

Wat bewaarder doet

Wanneer u stortingen verricht op een type rekening, worden uw cheques betaalbaar gesteld en rechtstreeks bij uw bewaarder gestort onder verwijzing naar uw rekeningnummer. Uw beheerder is verantwoordelijk voor het bewaren van uw hard verdiende geld.

De bewaarder stuurt u een maandelijks of driemaandelijks rekeningoverzicht voor uw rekening om u te laten weten wat zij voor u bewaren.

Naast het vasthouden aan uw geld en investeringen en het verzenden van een rekeningoverzicht, fungeert de bewaarder ook als de tussenpersoon wanneer u iets wilt kopen of verkopen. In een elektronisch marktgebaseerd systeem, dat de koper en de verkoper nooit ontmoeten, heeft de bewaarder dus de belangrijke taak ervoor te zorgen dat uw geld naar de juiste persoon gaat en vice versa.

Wanneer zij uw instructies opvolgen om iets te kopen, zal de beheerder zorgen voor het vinden van een andere bewaarder bij een geschikte verkoper van de aandelen die u wilt kopen. Ze ruilen uw contanten in voor de aandelen die u wilt kopen. Als u een aandeel wilt verkopen dat u bezit, zullen zij ook een goede transactie regelen om u het juiste bedrag te geven dat u verdient voor de verkoop. (Let op: beheerders betalen doorgaans een transactiekost wanneer u een belegging koopt of verkoopt.)

Als u een aandeel bezit en een dividend heeft aangekondigd, moet u ervoor zorgen dat u het daadwerkelijk ontvangt. Een bewaarder zal regelingen treffen om uw dividend te ontvangen en zal al het nodige papierwerk voor u indienen om deze dividenden aan de IRS te melden, indien van toepassing.

Stel je de vele stocktransacties voor die zich gedurende een kalenderjaar voordoen; deze activiteiten van kopen en verkopen tellen op.

Dit geldt ook voor de betaling en ontvangst van dividenden en voor bedrijfsspecifieke activiteiten zoals aandelensplitsing of fusies. Een bewaarder traceert dit alles namens u. Door een gerenommeerde bewaarder te gebruiken, kunt u vertrouwen op hun expertise om de vervelende transacties onderweg te verwerken.

Wanneer een bedrijf geen bewaarder is

Als u een aandeelbewijs wilt dat is uitgegeven door bijvoorbeeld Walt Disney Company, bestelt u een fysiek certificaat (tegen betaling) op uw naam en degene die fysiek in bezit is van dit certificaat is nu de bewaarder. Zodra het aandelencertificaat is uitgegeven, is de financiële instelling niet langer de bewaarder en niet langer de verantwoordelijkheid voor het volgen van het eigendom en de transacties van de belegging. Geregistreerde beleggingsadvieskantoren die namens klanten activa beheren, gebruiken doorgaans een bewaarder om de activa van de klant te houden.

Mijn onafhankelijke beleggingsfirma gebruikt Charles Schwab bijvoorbeeld als bewaarder voor activa van klanten. Mijn bedrijf leidt de investeringen maar heeft geen "bewaring" of bezit van het geld van een klant. Het is Schwab die de voogdij over de activa heeft. Ze houden het actief in 'boekvorm', wat betekent dat het een elektronisch item is. Lees voor meer informatie Eén eenvoudige manier om beleggingsfraude te vermijden, die de vier manieren verklaart waarop beheerders uw accounts beschermen tegen beleggingsfraude.