Is het het beste om A-, B- of C-aandelen te kopen?

Er zijn verschillende aandelenklassen van beleggingsfondsen. Het bereik lijkt bijna het hele alfabet te dekken. Er zijn A, B, C, D, I, K, R en Z aandelen. En dat zijn alleen degenen die ik eerder heb gezien; dus er zijn waarschijnlijk anderen daar!

Het aantal beleggingsfondsen is natuurlijk meestal complexer dan nodig. Maar gelukkig bent u geland op dit artikel, dat zal helpen om de belangrijkste aandelenklassen, A Aandelen, B Aandelen en C Aandelen te onderscheiden, en na het lezen zal u weten welke voor u het beste is (of misschien niet het beste is ).

Basisschema's over aandelenklassen van wederzijdse fondsen

Het eerste en beste punt om te maken over aandelenklassen van onderlinge fonds is dat, als u een doe-het-zelf investeerder bent, de beste aandelenklasse voor u is niet technisch een aandelenklasse - het is geen geld! Soms zullen wederzijdse fondsmaatschappijen geen fondsbeleggen classificeren als "aandelen van de belegger".

De enige goede reden om A-, B- of C-aandelen te kopen met beleggingsfondsen is omdat u een adviseur of makelaar heeft die door de commissie wordt betaald. Als u niet zeker bent waarom, en u meer wilt weten, kunt u meer huiswerk doen door mijn artikel te lezen over het kiezen van de beste adviseur.

Hier zijn de basispunten voor aandelenklassen voor onderlinge fonds:

• Aandelenfondsen van klasse A : Deze fondsen rekenen wat een 'voorbelasting' wordt genoemd, wat betekent dat u een percentage van uw aankoopbedrag betaalt elke keer dat u aandelen koopt. Voorladingen liggen meestal tussen 3% en 5%, maar ze kunnen hoger zijn. Bijvoorbeeld, als u een A-aandelenfonds koopt met een 5% voorbelasting, en u koopt 10.000 dollar aan aandelen, betaalt u 500 dollar. In verschillende woorden belandt u $ 9, 500, niet $ 10, 000.

• Bonds Mutual Funds van klasse B : Deze fondsen rekenen een "terugbelasting", ook wel een "contingent deferred sales charge (CDSC) genoemd, wat betekent dat u een percentage van de dollar betaalt waarde van de verkochte aandelen. Dit is het tegenovergestelde van voorbelastingfondsen. U betaalt niet voor, maar u betaalt wanneer u verkoopt. Gelukkig neemt de terugslag geleidelijk af terwijl u het fonds houdt en uiteindelijk loopt de belasting helemaal naar beneden nul. Eén nadeel van B-aandelenfondsen is dat ze gewoonlijk iets hebben genaamd een 12b-1-vergoeding, waardoor de kosten van het fonds worden verhoogd. Dit betekent dat u minder rendement krijgt terwijl u het fonds houdt.
• C-aandeel Aandelenfondsen : Deze fondsen rekenen op een zogenaamde 'niveausbelasting', wat betekent dat er een lopende vergoeding is, meestal 1,00%, zolang u het fonds houdt. Dit verhoogt de kosten van het fonds en vermindert de rendementen, zoals de 12b-1 vergoeding met B-aandelen.

Welke Aandelenklasse is het beste - A, B of C?

Nogmaals, als u een zelfbelegger bent, geen geld zijn waarschijnlijk uw beste inzet.Ze hebben meestal lage kosten en er is geen last te betalen. Dit vertaalt naar hogere rendementen over de tijd omdat meer geld in het fonds verblijft, in plaats van in de handen van een effectenmakelaar of een beleggingsfondsbedrijf.

Als u echter geladen fondsen koopt, is hier de basisverdeling over wat het beste voor u is:

• Wanneer een aandelen het beste zijn : langlopende beleggers (meer dan 5 jaar en zeker meer dan 10) het beste met A aandelenfondsen. Hoewel de voorbelasting hoog lijkt, zijn de lopende interne kosten van A-aandelen meestal lager dan B en C-aandelen.
• Wanneer B-aandelen het beste zijn : Als u denkt dat u uw aandelen in ongeveer 5 tot 7 jaar zal verkopen, en het bedrag van de terugbel per jaar afneemt, kunnen B-aandelen een goed idee zijn omdat u niet betaalt elke last aan de voorkant en u betaalt weinig of niets wanneer u verkoopt. Wees er zeker van dat de kostenverhouding niet te hoog is (hopelijk niet veel hoger dan 1,00%).
• Wanneer C-aandelen het beste zijn : Deze aandelenklasse is meestal het beste idee wanneer u de aandelen van uw beleggingsfondsen voor een korte periode (meer dan een jaar maar minder dan drie) houdt. U betaalt geen voorbelasting, maar een terugslag wordt soms opgeladen als u het fonds binnen een jaar verkoopt. De lopende 1.00% -lading wordt duur in de tijd, daarom zijn deze de beste voor een tot drie jaar.

Belangrijkst nog, probeer de kosten zo laag mogelijk te houden en koop alleen fondsen die geschikt zijn voor uw beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie.