Is de Claim Now & Later Social Security Strategy Dead?

Als u getrouwd bent, kunt u meer inkomen uit de sociale zekerheid krijgen door te kijken naar uw opties als een koppel, in plaats van als twee personen.

Als een van u geboren was op of voor 1 januari 1954, heeft u een claimoptie beschikbaar die u soms als dubbele dompeling heeft aangeduid. Deze 'verzamel nu en later' -strategie biedt nu wat inkomen terwijl u later een hoger voordeel krijgt.

Hier is hoe het werkt.

Wat is de 'Collect Now and Later' Social Security Strategy?

Wanneer u getrouwd bent, kunt u met de "collect now and later" -strategie een spousal-uitkering verzamelen, terwijl u vertraagde pensioenkredieten op uw eigen eigen uitkering ophoopt. Meestal zou de hogere verdiener van een echtpaar dit overwegen, zodat ze op 70-jarige leeftijd het meest mogelijk zouden kunnen krijgen. Die hogere leeftijd 70-uitkering komt dan in als overlevingsvoordeel.

Wie kan nu en later claimen?

U moet een beperkte toepassing indienen om deze strategie te gebruiken. Helaas door de gewijzigde socialezekerheidsregels die in november 2015 zijn ondertekend, zijn alleen degenen die de leeftijd van 62 jaar vóór of op 1 januari 2016 bereiken - wat betekent dat u op 1 januari 1954 geboren was, een beperkte aanvraag kunnen indienen voor spousale voordelen. (Weduwe en weduwnaars kunnen echter een beperkte toepassing blijven gebruiken.)

Daarnaast moet u de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) hebben bereikt en moet uw echtgenoot hebben aangevraagd.

Als uw echtgenoot zelf een FRA had bereikt, hadden ze tot en met 30 april 2016 de mogelijkheid om voordelen in te dienen en op te schorten, waardoor u nu een spousal voordeel kon verzamelen.

Sinds 30 april 2016 is de deadline nu verstreken. Als uw echtgenoot hun eigen voordelen opschort, dan schrapt het ook de uitkeringen op basis van hun rekord - wat betekent dat u geen spousal-uitkering kon vorderen, terwijl hun uitkering is geschorst.

Waarom werkt het niet als u NIET bereikt bent?

Als u voor uw volledige pensioengerechtigde voor Socialezekerheidsuitkering aanvraagt, komt u automatisch in aanmerking voor en krijgt u het hoogste van;

1. Een uitkering op basis van uw eigen verdienstepost, of
2. 50% van de volledige pensioenleeftijd van uw echtgenoot (dan verder verminderd als u voor uw eigen volledige pensioengerechtigde eis).

U kunt niet kiezen welke te nemen.

Als u wacht tot de volledige pensioenleeftijd geldt en u op of vóór 1/1/1954 geboren bent, heeft u meer keuzes. U kunt voordelen aanvragen en kiezen om te beginnen met het verzamelen van alleen een spousal-uitkering op basis van het inkomen van uw echtgenoot (of ex-echtgenoot als u tenminste tien jaar getrouwd was). Uw eigen uitkering voor sociale zekerheid zal tot en met uw leeftijd 70 doorlopende pensioencijfers ophalen.Als u 70 jaar oud bent, schakelt u van het nemen van het spousal voordeel om uzelf te kunnen profiteren.

Voorbeeld: Kara, 66 jaar, werkt nog steeds. Haar man Bob verzamelt pensioenuitkering voor sociale zekerheid. Kara is geboren op of voor 1 januari 1954, zodat ze een beperkte aanvraag voor sociale zekerheidsuitkeringen op basis van het winstrecord van Bob oplevert. Kara blijft tot 70 jaar werkzaam. Ze verzamelt haar spousal-voordeel terwijl ze de komende vier jaar werkt; Op 70-jarige leeftijd vertrekt zij en schakelt over naar haar eigen, nu veel grotere, Socialezekerheidsuitkering.

Voor degenen die geboren zijn op of na 2 januari 1954, bij het indienen van voordelen, wordt u automatisch aangifte gedaan voor alle voordelen waarnaar u in aanmerking komt en krijgt u de hoogste van uw eigen of een spousal voordeel. Als uw echtgenoot nog niet heeft ingediend, komt u niet in aanmerking voor een spousal, dus u krijgt uzelf. Wanneer uw echtgenoten bestanden, als u een extra bedrag verschuldigd is omdat het spousal voordeel groter is dan uw eigen, wordt dit extra bedrag automatisch aan u toegekend.

In plaats van alleen al deze opties te proberen, overwegen u een rekenmachine voor sociale zekerheid te gebruiken om u te vertellen welke claimende strategie het beste voor u kan werken.