Beleggingsdoelstellingen Helpdeskmarkten Beleggers

Investeerders kunnen een verscheidenheid aan instrumenten en strategieën gebruiken, maar zonder duidelijke beleggingsdoelen kunnen ze niet zo veel bereiken als zij zouden willen.

Beleggingsdoelstellingen geven u een doel om te richten op, en het juiste beleggingsproduct is het instrument waarmee u uw doel kan bereiken.

Mijn grootvader was een timmerman en hij en mijn vader onder de indruk van mij het belang van het juiste gereedschap voor het werk. Gebruik geen moersleutel om een ​​nagel te hameren.

Het aanpassen van uw beleggingsdoelstellingen met het juiste beleggingsinstrument is een belangrijk onderdeel van een duidelijke strategie en zal u helpen uw doelen beter te bereiken.

Beleggingsdoelstellingen vallen in het algemeen in twee categorieën: doelstellingen op lange termijn en op korte termijn.

Doelstellingen op langere termijn

De langetermijndoelstellingen zijn in de toekomst tenminste vijf jaar en voor de meeste beleggers vallen twee hoofdcategorieën: financiering van een universiteitsopleiding voor de kinderen en het opbouwen van een comfortabel pensioenfonds.

Wij zijn geen maatschappij die gemakkelijk op lange termijn doelt. We zijn veel meer comfortabel en vertrouwd met doelen en doelstellingen die direct of in de nabije toekomst zijn, die kunnen vertellen waarom zoveel pensioenrekeningen onderfinancierd zijn.

U kunt een universiteitsopleiding financieren als u niet genoeg hebt opgeslagen, maar u kunt niet met pensioen leen. Om dit doel te bereiken, is de inzet en de bereidheid om nu iets te bieden voor een voordeel in de toekomst.

Zelfs als je een bankrekening plaatst, beeld jezelf in pensioen met wat je wilt doen. Als je droom naar het Caribisch gebied wilt gaan, ga je prijs de boot die je wilt, begin met de planning van je reis, ontdek wat het zal kosten om op de eilanden te leven, enzovoort.

Kom op met een nummer om je droom een ​​realiteit te maken en te zien dat het meer kost op het moment dat je met pensioen gaat.

Het gaat erom om wat emotionele energie achter je doelstellingen te zetten in plaats van steriele getallen.

Korte termijndoelstellingen

Korte doelstellingen zijn minder dan vijf jaar weg, en misschien in drie jaar of minder. Dit kan onder meer sparen voor een aanbetaling op een huis of een tweede huis, het kopen van een nieuwe auto of een andere grote uitgave.

Korte termijndoelstellingen hebben immediacy die je aandacht kunnen afwijzen van verre doelstellingen zoals pensioen. U moet een evenwicht vinden tussen die korte termijnbehoeften (of wil) en uw langetermijndoelstellingen.

Het is te gemakkelijk om pensioenfinanciering in het bijzonder in de wacht te zetten terwijl andere, meer onmiddellijke (en leuke) doelstellingen zijn vervuld. Dit is een fout die u in de laatste jaren betaalt.

Geschikte productkeuze

Uw beste kans om uw langetermijndoelstellingen te bereiken is door aandelen en obligaties (individueel en / of wederzijds eigendom).Historisch gezien hebben deze voertuigen samen de langere tijd de beste resultaten behaald.

Voorraden zijn echter niet geschikt voor beleggingsdoelstellingen die minder dan vijf jaar zijn. De volatiliteit op de markten maakt ze te onvoorspelbaar voor de korte termijndoelstellingen.

Langlopende obligaties (10 jaar of meer) bieden hogere opbrengsten maar hebben hogere risico's.

Tussentijdse obligaties in de periode van vijf tot zeven jaar kunnen de beste aanpak zijn.

Op de korte termijn bieden obligaties en timed bankproducten zoals cd's de beste en veiligste manier om beleggingsdoelstellingen te realiseren. Obligaties van minder dan twee jaar zijn mogelijk niet concurrerend met bankproducten, maar dit is makkelijk te controleren voordat u belegt.

Als u een klein deel van uw activa in onroerend goed heeft, kunt u ze richten op langetermijndoelstellingen. Dit geeft u een groot raam zodat u kunt kiezen wanneer de voorwaarden het best verkopen zijn.

Dat venster kan in vijf jaar, of zeven of tien of nooit komen. Het punt is dat u niet kunt rekenen op het verkopen op een bepaalde tijd omdat de vastgoedmarkt op eigen schema werkt.

De oplossing

Het lijkt misschien simpel, maar het aanpassen van het juiste gereedschap met uw beleggingsdoelstellingen is vaak een probleem.

Wat gebeurt er met veranderingen in de aandelenmarkt en / of rentetarieven kunnen beleggers in of uit hun keuzes springen, hetzij door angst voor verlies of de waargenomen kans om een ​​snelle winst te maken (crudely verklaard: hebzucht).

De oplossing is om uw doelstellingen op korte en lange termijn vast te stellen, de toegewezen beleggingsselecties te maken en vast te houden aan uw plan. Herbeoordeel kwartaallikse (of zo), maar verlaat niet uw strategie op de dagelijkse marktwijzigingen.