Hoe te investeren en heggen tijdens inflatie

Inflatie wordt gezegd dat het een van de ergste vijanden van een investeerder is. Het kan echter ook worden gezegd dat een gebrek aan begrip van de inflatie nadelig kan zijn voor de beleggingsportefeuille van een belegger. Leer hoe u kunt investeren en afdekken tegen inflatoire economische omgevingen.

Definitie en voorbeeld van inflatie

Inflatie is een economische term die betrekking heeft op een omgeving van algemeen stijgende prijzen van goederen en diensten binnen een bepaalde economie.

Als de algemene prijzen stijgen, neemt de koopkracht van de consument af. De mate van inflatie over de tijd heet de inflatie. In de algemene terminologie kunnen veel mensen de inflatie als "de kosten van levensonderhoud" noemen.

Bijvoorbeeld, de prijzen voor veel consumentengoederen zijn dubbel dan die van 20 jaar geleden. Wanneer u uw grootouders herinnert, herinnert u: 'Een film en een zak popcorn kost slechts $ 1,00 toen ik je leeftijd was', ze maken in de loop der tijd een opmerking over inflatie - de kosten van goederen en diensten.

Investeren om de gemiddelde inflatiepercentage te overschrijden

Zonder het echt te weten, investeren de meeste mensen hun beleggingen in beleggingsvoertuigen, zoals beleggingsfondsen, omdat ze de inflatie willen verslaan. Als u uw geld besparen door het in potten in uw achtertuin te begraven of door het onder uw bedmatras te vullen, zult u de inflatie verliezen omdat de kosten van levensonderhoud groeien terwijl de waarde van uw geld niet (hoewel u "geplant hebt" "het in de grond)!

In feite kunt u nog steeds inflatie verliezen, zelfs als u uw geld op een bankrekening of certificaat van storting opslaan (cd).

Bijvoorbeeld, de gemiddelde historische inflatiegraad bedraagt ​​ongeveer 3. 40%. Laten we zeggen dat je financieel verantwoordelijk bent en zet je hard verdiende geld in een cd, verdien 2. 00%, bij de lokale bank.

Als u een snelle wiskunde doet, kunt u het verschil berekenen (3. 40 - 2. 00 = 1.40) en zie dat u nog steeds met 1,40% op inflatie loopt. Dit is niet eens een factor in het effect van de belastingen op uw spaargeld, waardoor uw reële rentevoet (na inflatie en belastingen) tot ongeveer 0,10% zou dalen, met als uitgangspunt een top federale belastingtarief van 25%. Daarom, in een lage rente omgeving, kun je geld besparen op een cd maar nog steeds waarderen als gevolg van inflatie en belastingen. Je doet wat ik noem, "veilig betalen." De beste manier voor de meeste mensen om de inflatie te verslaan - om opbrengsten te bereiken die gemiddeld meer dan 3. 40% bedragen - in een combinatie van aandelenfondsen en obligaties beleggen. De vraag is nu: "Welke middelen zijn het beste in verschillende inflatie-omgevingen?"

Inflatiebeleggingen en hedge-strategieën

Wat de meeste mensen denken als ze denken aan inflatie (een geleidelijke stijging van de kosten van levensonderhoud) is niet helemaal een slecht ding vanuit het perspectief van de belegger.Inflatie kan goed zijn. Economen hebben verwezen naar een gezonde balans van inflatie en economische groei als een "Goldilocks Economy" omdat het evenwicht is dat "gewoon goed" is voor investeringen en consumentenactiviteiten. Dit ideale evenwicht is waar de inflatie gemiddeld lager is dan gemiddeld, zeg 3% of minder en de economische groei is 3% of meer.

Het is een omgeving waar de aandelenkoersen kunnen stijgen en de obligatieprijzen zijn stabiel omdat er geen externe stimulans (monetair of fiscaal beleid) nodig is.

In het algemeen zijn voorraden de voorkeur aan obligaties in inflatoire omgevingen, omdat de obligatieprijzen dalen als de rente stijgt. Wanneer de inflatie boven het niveau van Goldilocks komt (2% tot 3%), kan de waarde van de Amerikaanse dollar dalen. Daarom kunnen buitenlandse aandelenfondsen fungeren als een automatische heg, aangezien geld in vreemde valuta belegd wordt, wordt in meer dollars thuis vertaald.

Categorieën van wederzijdse fondsen die goed kunnen presteren in inflatoire omgevingen zijn onder meer Tesourie-inflatiebeveiligde effecten (TIPS), en obligaties gelden het beste voor stijgende rentetarieven, zoals kortlopende obligatiefondsen.

Tips en voorzichtigheid bij het investeren van inflatie

Het proberen om markt- en economische omstandigheden te navigeren met beleggingsstrategieën is een vorm van markttijd, die een significant risico op het verlies van waarde op een beleggingsrekening heeft.

Voor de meeste beleggers is het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille van beleggingsfondsen de beste strategie voor alle markt- en economische omgevingen.

Zie ook: Hyperinflatie, Stagflation, Deflation en Reflation.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.