Onmiddellijk annuïteit - definitie en uitleg

Een onmiddellijke annuïteit is een lijfrente die begint met de inkomstenbetalingen "onmiddellijk" nadat het is ingesteld (meestal komt de eerste betaling een maand of zo na het indienen van een aanvraag).

Annuïteiten zijn verzekeringsovereenkomsten die kunnen worden gebruikt om geld te besparen, en vervolgens inkomsten uit die besparingen af ​​te nemen.

Werken met onmiddellijke annuïteiten

Wanneer u een eenmalige premie-annuïteit (SPIA) gebruikt, stort u een contant geldbedrag in (uw premiebetaling) bij een verzekeringsmaatschappij.

Dan maakt dat bedrijf regelmatige inkomsten uit u (u krijgt bijvoorbeeld maandelijkse of jaarlijkse betalingen). Die betalingen komen mogelijk als papieren cheques of elektronische stortingen rechtstreeks op uw bankrekening.

Als u een onmiddellijke annuïteit hebt gekocht en inkomsten begint te nemen (ook wel "annuitering" genoemd), is er over het algemeen geen terugkeer: u heeft een onherroepelijke beslissing gemaakt en het is moeilijk, duur of ingewikkeld om er uit te komen (maar er zijn altijd opties). In ruil daarvoor belooft de verzekeringsmaatschappij om door te gaan met de betalingen.

Onmiddellijke annuïteiten verschillen van uitgestelde lijfrenten, die gewoon op je geld houden (in plaats van inkomsten uit te betalen).

Hoeveel betalen annuïteiten?

Het aantal inkomsten dat u krijgt hangt af van verschillende factoren. Natuurlijk hoe meer je bijdraagt, hoe meer je terugkomt. Maar u heeft ook opties over hoe het inkomen betaald wordt. U kunt bijvoorbeeld een van de volgende kiezen:

• U krijgt de rest van uw leven gegarandeerde betalingen - ongeacht hoe lang u leeft.
• U betaalt betalingen voor 10 of 20 jaar, of uw begunstigden krijgen het geld als je leeft niet zo lang
• Betalingen duurt zolang je of je echtgenoot nog leeft.
• Andere opties, afhankelijk van je verzekeraar

De grootste betalingen komen vaak bij de eerste keuze - een enkele levensduur inkomen.

Als u wilt dat de betalingen duurt tot zolang twee mensen blijven leven, neemt de verzekeringsmaatschappij meer risico en verlaagt uw betalingen dienovereenkomstig.

Wat gebeurt er bij de dood?

Als u annuiteert en de levenslange betalingen annuleert, stoppen de betalingen gewoonlijk bij de dood (of de tweede dood, als u een gezamenlijke levenslange betaling hebt gekozen). Of u nu vooruit komt of niet, hangt onder andere af van hoe lang u woont. De verzekeringsmaatschappij is zeer bekend met statistieken, dus als je een onverwacht lang leven leeft, kan je uiteindelijk een goede deal krijgen. Maar als u binnen twee maanden na het inkomen gaat en niet heeft gekozen voor een 'bepaalde periode' (bijvoorbeeld 10 jaar), kan de verzekeringsmaatschappij gewoon de hoofdsom houden die u in de annuïteit plaatst.

Tenzij je kunt voorspellen hoe lang je leeft, is er altijd een risico om een ​​onmiddellijke annuïteit te gebruiken.Daarom is het essentieel om de risico's zorgvuldig te evalueren en alternatieven te vergelijken (misschien kun je je activa gewoon uitgeven zonder een verzekeringsmaatschappij te gebruiken).

Complicaties

Naast het risico om een ​​kort leven te leven, kunnen onmiddellijke annuïteiten soms ingewikkeld worden. Er zijn verschillende soorten beschikbaar van tal van verschillende aanbieders. Sommigen beloven inflatiebescherming en bieden bellen en fluitjes aan, maar er is altijd een prijs om extra functies te betalen.

Een ander risico is de mogelijkheid dat uw verzekeringsmaatschappij belly-up gaat. Verzekeraars zijn niet gegarandeerd door de overheid als FDIC-verzekerde banken, dus je wilt sterke verzekeraars kiezen (en hopen dat ze door je hele leven sterk blijven).

Het kopen van een onmiddellijke annuïteit is een grote beslissing. Het kan regelmatig inkomen, zoals de loonkaarten waaraan je gewend bent geworden, maar lijfrenten zijn niet voor iedereen. Spreek met een lokale financiele planner en bespreek alle alternatieven voordat u de trekker trekt.

Belangrijke openbaarmaking

Deze pagina bevat algemene educatieve informatie over annuïteiten, maar houdt niet rekening met uw persoonlijke situatie, noch is het noodzakelijkerwijs relevant voor elk specifiek beleid dat u bekijkt. Bespreek uw opties met een financiele planner, spreek met uw lokale vergunningverzekeringsagent en lees de documenten van alle verzekeringsmaatschappijen zorgvuldig door.

De lingo kan anders zijn, en dingen zouden kunnen veranderen - en je wilt geen aannames maken over iets wat belangrijk is als levenslange inkomsten.