Hoe u fondsen verifieert op een cheque voordat het aanstuurt

Als u twijfels hebt over een cheque, is het een goed idee om geld te verifiëren en erachter te komen of de cheque waarschijnlijk kan springen. Het plaatsen van een slechte cheque betekent dat u bankkosten moet betalen - en u moet extra stappen nemen om het geld te betalen dat u verschuldigd bent.

Funds verifiëren

Om geld te verifiëren, moet u contact opnemen met de bank waar het geld vandaan komt.

1. Zoek de banknaam op het gezicht van de cheque.
2. Zoek de bank online en bezoek de officiële website van de bank om een ​​telefoonnummer te krijgen voor klantenservice.

1. Vertel de klantenservice-rep dat u een cheque wilt verifiëren.
2. Geef de bankrekening en routing nummers van de onderkant van de cheque (zie waar deze nummers te vinden zijn).
3. Geef het bedrag van de cheque op.

Gebruik legitieme bronnen: De cheque kan het telefoonnummer van de bank hebben afgedrukt met de naam en het logo van de bank. Het is echter best om een ​​nummer te bellen dat u weet (door uw eigen onderzoek) legitiem is. Als de cheque nep is, zullen con artiesten waarschijnlijk een nummer geven die naar een nep "bankier" gaat, die de vertraging zal vertellen.

Bankbeleid creëert uitdagingen: Sommige banken maken het moeilijk of onmogelijk om fondsen te verifiëren. Zij kunnen u nodig hebben om een ​​filiaal persoonlijk te bezoeken of een vergoeding te betalen, en ze kunnen zelfs weigeren om geld te verifiëren voor hun klanten (bijvoorbeeld door privacybeheersing). Tenminste zouden ze u uiteindelijk moeten vertellen of het account bestaat. Van daaruit moet u beslissen of u uw kansen wilt nemen of niet.

Wat weet u?

Nadat u geld hebt gecontroleerd, heeft u meer informatie, maar kunt u nog steeds niet zeker zijn dat de cheque goed is. In het beste geval kun je erachter komen dat er op het moment van je telefoongesprek voldoende middelen beschikbaar zijn op het accountwriter (of vanaf die ochtend). Dus wat kan er mis gaan?

1. De cheque schrijver kan geld uit het account innen voordat u de cheque stort.
2. U kunt de cheque onmiddellijk na het verifiëren plaatsen, maar het kan een dag of twee duren voordat de cheque de rekening van de cheque schrijver raakt (bijvoorbeeld als u de cheque bij uw bank installeert bij uw mobiele apparaat).
3. De persoon die u de cheque heeft gegeven, is misschien niet de echte eigenaar van die cheque rekening (iemand anders heeft veel geld, maar u zult niet veel geluk hebben als ze zien dat een frauduleuze cheque op hun rekening komt).
4. Andere onttrekkingen, debieten of accounthouders kunnen de rekening van de cheque schrijver uitschrijven voordat uw cheque wordt gepresenteerd.

Als u geld verifieert, krijgt u geen garantie dat het geld er voor u zal zijn - u weet gewoon dat het in het algemeen beschikbaar is. U kunt deze fondsen niet reserveren. Tenzij de cheque een authentieke kassierekening is (die op de eigen rekening van de bank is getekend) of een gecontroleerde cheque, is er altijd een risico dat de cheque zal springen.

Hoe zeker zijn

De veiligste manier om ervoor te zorgen dat je geld krijgt, is om de cheque persoonlijk te betalen bij de bank van de cheque schrijver. U moet een tak van de cheque van de cheque schrijver bezoeken om dit te laten werken. Als u het naar uw bank brengt (dat is een andere bank), dan kan uw bank u onmiddellijk contant betalen.

De middelen zijn echter nog niet bij de andere bank verzameld. Als u naar de bank gaat dat de gelden worden getrokken, komt het geld onmiddellijk uit dat rekening.

Uw bank gebruiken? Wat gebeurt er als u de cheque in uw bank stort (of in contanten)? Het is veiligste om enkele weken te wachten voordat u het geld doorbrengt, tenzij u ervan overtuigd bent dat de cheque goed is. Als de cheque stuitert, bent u verantwoordelijk voor eventuele geld die u uit de rekening heeft genomen, dus u moet uw bank terugbetalen. Het beschikbaarheidsbeleid van uw bank kan u toestaan ​​om met contant geld weg te lopen, ook al is de cheque niet goed.

Controleer de verificatiediensten

Als u een bedrijf uitvoert die regelmatig cheques van klanten accepteert, is het aanraken van banken voor elke controle moeilijk. Controle verificatie diensten kunnen u helpen bij het achterhalen of u waarschijnlijk betaald wordt, maar ze controleren niet noodzakelijkerwijs een recent accountbalans.

In plaats daarvan flageren deze diensten accounts en mensen die een geschiedenis hebben van het schrijven van slechte controles - en dat is handige informatie. Sommige diensten garanderen zelfs betaling als ze u niet op de hoogte stellen van een slechte cheque.

Een cheque verificatie service is het dichtst dat u online verificatie kunt krijgen, en het kost geld om die databases te gebruiken. Helaas is er geen simpel gratis hulpmiddel voor consumenten om de cheques online te controleren. U moet contact opnemen met de betreffende bank waarop de gelden zijn getrokken en de bank moet bereid zijn om uw aanvraag te voldoen.

Rode vlaggen

Naast het vragen aan de bank, kunt u wat basiswerkzaamheden doen om te kijken of een cheque waarschijnlijk een nep is.

• Zoek een lijst met beveiligingsfuncties, die vaak achteraan de controle worden afgedrukt (en controleer vervolgens elk van deze kenmerken).
• Zoek naar microprint, wat suggereert dat de cheque is afgedrukt door een legitieme controleprinter (en niet bij een huisarts).
• Kijk naar gedrags rode vlaggen, zoals iemand u vraagt ​​om geld te betalen in ruil voor een cheque.
• Als u cheques accepteert van klanten, stelt u regels op om de kans te verminderen om af te ronden.