Spaarobligaties gebruiken om te helpen Betalen voor college

Spaarobligaties zijn al decennia populair bij grootouders en met goede reden. Ze zijn nog steeds een geweldige manier om bij te dragen tot de uitgaven voor een jonge persoon.

Wat zijn college spaarobligaties?

Het gebruik van spaarobligaties om een ​​toekomstig universitair onderwijs te financieren kan een praktische en gemakkelijke manier zijn om geld voor een kind of kleinkind af te zetten. College sparen obligaties, meer algemeen bekend als Federal Savings Bonds, worden uitgegeven door de Treasury Department en zijn al jaren aan kinderen gegeven om hun college spaarrekening te starten.

Het voordeel dat veel familieleden deze obligaties geeft, is dat men de opdrachtgever niet kan verliezen en het geld is moeilijk te bereiken terwijl het kind jong is. ervoor zorgen dat de obligaties voor hun beoogde doel worden gebruikt. U kunt uw kinderen EE of I Bonds geven om hen te helpen op te slaan voor de universiteit. Wanneer het tijd is om de obligaties te verlossen om te betalen voor het college, kunt u ze in contanten of in een 529-plan rollen.

Spaarobligaties gebruiken om te betalen voor het college

Een speciale vrijstelling in de belastingcode genaamd de spaarobligatie voor de opleidingsbelasting voor belastingvrijstelling stelt u in staat om belastingen te vermijden wanneer u in bepaalde soorten spaarobligaties voor universiteit spaart als het geld wordt gebruikt voor hoger onderwijs uitgaven.

Om te kunnen kwalificeren, moet u in de loop van hetzelfde belastingjaar waarin de obligaties zijn ingevuld, uw universiteitsuitgaven betalen. Ook de persoon die heeft gekocht, wie ook de persoon is die de obligaties verlost, moet ten minste 24 jaar oud zijn in de maand waarin hij of zij de obligaties heeft gekocht.

Zorg ervoor dat de obligaties worden gekocht onder de naam van uw en / of uw echtgenoot; het begunstigde kind kan niet als mede-eigenaar worden vermeld, tenzij u obligaties gebruikt voor uw eigen opleiding, in welk geval de obligaties onder uw naam moeten worden gekocht. Om te kunnen kwalificeren moet u ook een gezamenlijk rendement indienen als u bent getrouwd, voldoet aan bepaalde inkomstenvereisten en ervoor zorgt dat de school in aanmerking komt voor het programma door een instelling te zijn van het secundair onderwijs dat voldoet aan de normen voor federale bijstand.

Opsporingsobligaties kiezen in een 529-plan

Door de beperkingen op de inning van spaarobligaties voor het college, willen veel mensen een andere optie. Een oplossing voor dit probleem is het opsporen of rollen van de spaarobligaties in een 529 plan.

Een 529-account is een belastinguitgestelde spaarrekening die kan worden gebruikt om de kosten van de universiteit te dekken. Terwijl het geld dat in deze rekeningen wordt gedeponeerd, voortkomt uit na-belasting lonen, kunnen de beleggingen in de rekening groeien uitgesteld. Zolang de student het geld voor college gebruikt, zullen belastingen nooit op deze winst moeten worden betaald. Om deze reden verkiezen veel ouders, grootouders en andere familieleden obligaties via een 529-plan.

Om spaarobligaties in een 529-plan te laten rollen, moeten de obligaties eerst worden verkocht of verlost. Zolang dit geld binnen 60 dagen in een 529-plan wordt gedeponeerd, wordt het geld niet belast. Zorg ervoor dat u formulier 8815 invult bij het indienen van uw belastingen.