Video: Pro Zombies Player Plays Black Ops 4 Beginner Tutorial... (Black Ops 4: Zombies) 2024
Financieringskollege is een grote zorg voor ouders, grootouders en andere geliefden. Een slimme investering, zoals een sectie 529 spaarrekening, kan u helpen om op uw activa te bouwen en meer geld op te slaan voor uw kind.
Deze beginnershandleiding geeft u een goed overzicht van de voor- en nadelen die bij een sectie 529-plan betrokken zijn. Als u denkt dat u iets verder wilt nastreven, bespreek dan de optie met uw financiele planner om de laatste details voor uw staat te krijgen en hulp te krijgen bij het bepalen of het een goede optie voor uw familie is.
Wat is een Sectie 529 Spaarplan?
Sectie 529 plannen worden beschouwd als een van de beste mogelijkheden om te sparen voor een opleiding van een kind. Zij worden "Sectie 529" plannen genoemd na de specifieke IRS-code die het gebruik ervan toelaat.
Er zijn twee typen van sectie 529 plannen: spaarrekeningen en voorafbetaalde studieplannen. In dit artikel wordt specifiek artikel 529 spaarrekeningen beoordeeld.
Met de sectie 529 spaarrekening kunnen bijkomende bijdragen worden gedaan namens een aangewezen begunstigde (niet alleen een kind). Deze bijdragen mogen met uitstel van belasting worden uitgesteld en kunnen eventueel belastingvrij worden voor gekwalificeerde onderwijskosten.
Wie is de ideale investeerder voor een sectie 529 spaarplan?
Een sectie 529 spaarplan is ideaal voor ouders of grootouders die een combinatie hebben van de volgende factoren:
- U wilt meer dan $ 2, 000 per jaar opslaan.
- U woont in een staat die een staatsbelastingaftrek biedt voor het bijdragen aan een sectie 529-plan.
- U maakt genoeg geld om gediskwalificeerd te worden van het gebruik van een Coverdell ESA.
- U heeft meerdere kinderen met de hoop dat iedereen college zal bijwonen.
- U begint te plannen voor het college laat in het leven van de kinderen.
- U bent van plan om grote hoeveelheden geld te besparen op de kosten van de universiteit.
- U verwacht dat uw kinderen duur gediplomeerde programma's bijwonen.
- U wenst de vrijheid om de activa terug te vorderen om welke reden dan ook.
- U zou graag een collegegeld van een geliefde willen financieren, terwijl de grootte van uw eigen landgoed aanzienlijk wordt verminderd.
De potentiële voordelen
De belastinguitgestelde groei en potentiële belastingvrije onttrekkingen in verband met een sectie 529 maken het zeer aantrekkelijk voor individuen die de groei van hun universiteitsbesparingen willen maximaliseren.
Terwijl andere plannen (zoals de Coverdell ESA) deze functie aanbieden, maakt artikel 529 een ouder of donor in staat om onbepaald in de controle over de activa te blijven. Het staat hen zelfs toe om het plan te sluiten en hun geld terug te krijgen (onderhevig aan sancties).
Daarnaast voorzien de Sectie 529-plannen voor inkomstenbelasting in staten in 35 verschillende staten.Ze kunnen ook worden beschermd tegen een aantal financieringshulpberekeningen van de staat.
De potentieel nadelen
Hoewel er minder nadelen zijn op de Sectie 529 plannen dan veel andere accounts, zijn er nog wat te weten. De grootste is dat uitkeringen uit afdeling 529 plannen voor voorschoolse uitgaven (cijfers K-12) niet beschouwd worden als gekwalificeerde uitgaven.
Bovendien kunnen de beleggingsopties in sectie 529 worden beperkt tot 10-30 beleggingsfondsen. Andere soorten accounts hebben bijna het gehele onderlinge fondsen universum beschikbaar voor aankoop.
Wat zijn uw beleggingsopties?
Sectie 529 spaarplannen hebben een voorkeuzemenu van beleggingskeuzes van beleggingsfondsen. Meestal zal een 529-plan van een staat overeenkomen met een beleggingsfonds om het plan te beheren. Op zijn beurt zullen deze beleggingsfondsen de omvang van beschikbare beleggingskeuzes zijn.
Veel van de spaarplannen voor sectie 529 bieden 'leeftijdgebaseerde' beleggingsopties aan, die uw belegging toewijzen tussen aandelen-, obligatie- en geldmarktfondsen op basis van de leeftijd van uw kind. Naarmate ze ouder worden, wordt het fonds meer conservatief in zijn beleggingsmix.
U mag uw beleggingsstrategie slechts een keer in een periode van 12 maanden wijzigen. Uitzonderingen worden gemaakt als u uw activa verplaatst van het plan van de ene staat naar het andere of de sectie 529-plan overbrengt naar een nieuwe begunstigde.
Wat zijn de fiscale voordelen?
Het grootste belastingvoordeel van het Sectie 529-plan is dat het mogelijk maakt om belastingvermindering en belastingvrij te trekken voor gekwalificeerde uitgaven.
Met andere woorden, u hoeft geen belasting op een van de jaarlijkse groei van uw oorspronkelijke investering te betalen als het geld wordt gebruikt voor onderwijs.
Er is geen federale "fiscale aftrek" om geld in een 529-plan te plaatsen. Bijdragen worden gemaakt met "na-belasting" dollars en zullen niet verlagen wat u de IRS verschuldigd bent.
35 staten, waaronder het District of Columbia, bieden echter een inkomstenbelastingaftrek aan hun bewoners ter financiering van een sectie 529-plan. Vaak is deze aftrek beperkt tot het gebruik van het plan van uw staat.
Daarnaast bieden Sectie 529 plannen een aantal redelijk geavanceerde strategieën voor de belastingplanning voor gezinnen die armoedebelasting proberen te vermijden.
Wat zijn de subsidiabele kosten?
Een rekeninghouder kan namens de begunstigde een belastingvrije distributie starten voor "gekwalificeerde" universiteits- of afstudeeruitgaven (in de meeste staten). In tegenstelling tot het Coverdell ESA zijn elementair en secundair onderwijs geen gekwalificeerde kosten in de sectie 529 plannen.
De IRS-regels voor afdeling 529 zijn gekwalificeerde uitgaven, die nog vrij vrij liberaal zijn, strengere dan de Coverdell:
- Onderwijs
- Kamer en bestuur (student moet minstens halfjaar ingeschreven zijn) > Computers / Laptops (alleen als de school ze nodig heeft)
- Boeken en benodigdheden (zoals vereist door de universiteit)
- Hoe beïnvloedt sectie 529 Federal Financial Aid eligibility?
Sectie 529 spaarrekeningen hebben een minimale invloed op de federale financiële steun, aangezien ze beschouwd worden als een eigendom van de ouder.Als zodanig wordt 5. 64% van hun waarde geteld tegen subsidiabele financiële steun.
Daarnaast sluiten sommige staten uitsluitend artikel 529 activa uit van subsidiabiliteit voor staatsfinancierde financiële steun.
Als de eigenaar een grootouder is, een lid van de uitgebreide familie of een niet-verbonden persoon, wordt geargumenteerd dat de activa helemaal niet tegen financiële steun rekenen. Dit komt omdat er geen plaats is om activa van andere mensen dan een ouder of student op het FAFSA-formulier aan te melden.
In aanmerking komend
Artikel 529 spaarplannen hebben de meest flexibele subsidiabiliteitsregels van een universiteitsbesparingsvoertuig. In wezen kan iedereen namens iemand anders open en bijdragen aan een sectie 529-plan, zonder inachtneming van de leeftijd, het inkomen of de relatie tussen beide partijen.
Bijdrageregels
De enige limiet die op de bijdragen wordt geplaatst, is een 'levensduurlimiet' per ontvanger, die door elke individuele staat wordt vastgesteld. Deze limiet is bedoeld om personen te beschermen tegen een dramatische overfinanciering van een universiteits spaarrekening buiten dat wat realistisch nodig is. Deze levensduur limiet varieert van het midden van $ 100.000 tot meer dan 300.000 dollar en varieert van staat tot staat.
Daarnaast moeten de medewerkers zich bewust zijn van de regels voor de giftbelasting voor grotere bijdragen. Normaal gesproken zal een cadeau van meer dan $ 12.000 aan iedereen naast uw echtgenoot van u verplicht zijn om een cadeaubonfooi voor dat jaar in te dienen.
Binnen sectie 529-plannen is er een speciale bepaling waarmee individuen in een jaar voor een begunstigde een bijdrage van vijf jaar kunnen betalen ($ 60, 000 per volwassene) in het plan, zonder een cadeaubelasting op de bedrag.
Een cadeau van dit bedrag vereist een speciale verkiezing op een federaal formulier 709 in het jaar van de eerste cadeau.
- Eventuele aanvullende cadeaus aan die persoon in de volgende vijf jaar, alhoewel niet in het Sectie 529-plan, zal waarschijnlijk een cadeaubelasting op het overtollige bedrag veroorzaken.
- Bijdrage Deadline
Er is geen deadline voor het bijdragen aan een sectie 529 plan.
Onttrekkingsregels
Er zijn geen belastingen of sancties op de terugbetalingen ter financiering van onderwijskosten, zolang de intrekking de werkelijke hoeveelheid gekwalificeerde uitgaven niet overschrijdt. Als er meer geld wordt teruggetrokken, wordt een gedeelte onderhevig aan belastingen en een boete van 10% (dit kan in bepaalde gevallen afzien).
Behandeling van ongebruikte fondsen
Er zijn geen regels of leeftijdsgrens op wanneer sectie 529 fondsen gebruikt moeten worden. Als er niet meer een Sectie 529-plan voor een individu nodig is, kan het worden overgebracht naar het account van een andere toekomstige student. Dit omvat directe familieleden van de oorspronkelijke begunstigde, ouders, neven en nichten, tantes en ooms en schoonzinnigen.
Doen Wat je geniet zou kunnen helpen betalen voor college
Hoe uw staat u zou kunnen helpen betalen voor college
Staten zijn zeer geïnteresseerd in het opleiden van hun student bevolking en zijn vaak bereid om aanzienlijke financiële steun te verlenen.
Ohio's College Advantage 529 Spaarplannen
Ohio biedt twee versies van een 529 College Advantage Spaarplan, waardoor families om op te slaan voor het college, terwijl er een pauze op hun inkomstenbelasting wordt.