Hoe u Old 401 (k) s kunt overbrengen naar een IRA

Als u dichtbij het punt bent waar u inkomsten uit uw pensioenrekening nodig hebt, is het waarschijnlijk dat u oude 401 (k) s wilt overschrijven naar een IRA om het proces van het beheer van uw pensioen te vereenvoudigen geld.

Veel mensen weten niet dat ze de meeste van hun pensioenrekeningen kunnen combineren in een enkele IRA. (De echtgenoten kunnen niet hun pensioenrekening bij elkaar combineren.)

Als u een 401 (k) plan heeft dat u moet overdragen naar een IRA, dan zijn de vier stappen om te nemen.

1. Kies het financiele dienstbedrijf dat u zal werken met

U wilt één bedrijf kiezen die als bewaarder voor uw pensioenrekening (en) zal dienen. Als u uw eigen beleggingen beheren, kiest u Vanguard, Fidelity of Charles Schwab. Als u met een financieel adviseur werkt, hebben zij een makelaar of custodian die zij gebruiken en zal u de account (en) openen die u daar nodig hebt.

Sommige mensen denken dat ze hun geld over meerdere bedrijven moeten diversifiëren. Dit is niet waar. U kunt een account openen bij één bedrijf, en in dat account verspreid uw geld over meerdere verschillende soorten beleggingen.

Het gebruik van een goed gevestigde bewaarder helpt uw ​​accounts te beschermen tegen tal van soorten fraude, en het hebben van uw geld met een bedrijf maakt het makkelijker om uw pensioen en pensioenverdelingen te beheren.

2. Leer wat voor soort pensioenrekening kan worden gecombineerd

Meest voorkomende typen pensioenrekeningen kunnen overgebracht worden naar een IRA-account en een Roth IRA-account.

Bijvoorbeeld, als u uw werkgever bent verlaten, kunt u uw 401 (k) naar een IRA verplaatsen (dit heet een rollover).

Wanneer u geld verhuist van een 401 (k) naar een IRA met een IRA-overschakeling, zijn er geen belasting verschuldigd, omdat het als een directe overdracht van een type pensioenrekening naar een andere wordt beschouwd. In uw nieuwe IRA betaalt u alleen belasting als u onttrekkingen neemt.

Als u tussen de leeftijd van 55 en 59 1/2 bent, zorg dat u de 401 (k) pensioenleeftijd regels begrijpt voordat u besluit om geld uit een 401 (k) plan te verplaatsen.

401k () s, 403 (b) s, SEP accounts, SIMPLE accounts, KEOGHs, Individual 401 (k) s en ongeveer 457 plannen kunnen allemaal overgebracht worden naar een IRA-account. Het hebben van alles in één account maakt het makkelijk om begunstigden bij te werken en te wijzigen, beleggingen te beheren en onttrekkingen te nemen. Bij het bereiken van de leeftijd van 70 1/2 moet u een minimum terugtrekkingsbedrag nemen, en dit kan uitdagend zijn om te beheren als uw accounts verspreid zijn.

Als u na de fiscale bijdragen in uw 401 (k) plan of andere pensioenrekeningen heeft, kunnen deze gewoonlijk worden overgebracht naar een Roth IRA-account.

In sommige situaties kunt u met drie rekeningen of minder een pensioen betalen: een IRA, een Roth IRA, en een regelmatig makelaar / spaar- / wederzijdse rekening die geen specifiek type pensioenrekening is.

3. Oprichting van een IRA rollover account

Eerst moet u een IRA account openen en een accountnummer hebben. U kunt een account openen bij uw gekozen financiële instelling zonder geld in te geven; laat ze gewoon weten dat u een 401 (k) of een andere pensioenrekening overdraagt ​​in deze IRA.

Neem vervolgens contact op met uw oude werkgever of pensioenplanbeheerder (kijk op uw pensioenrekeningverklaring om contactgegevens te vinden) en laat ze weten dat u uw 401 (k) geld wilt overschrijven op uw IRA-account.

Meestal zullen ze u papierwerk sturen die u moet invullen. Sommige bedrijven verwerken de overdracht via de telefoon als u hen de nieuwe bewaarderinformatie en uw IRA-accountnummer geeft.

Veel pensioenplannen dringt erop aan het verzenden van de cheque aan u, en het staat u snel om u naar uw nieuwe IRA-bewaarder te krijgen. De IRA-rollover moet binnen een termijn van 60 dagen worden afgerond of wordt beschouwd als een belastbare distributie.

Enkele pensioenplannen zullen de gelden overdragen of ze direct naar je nieuwe IRA-bewaarder sturen. Vraag of ze deze optie aanbieden, en als ze dat doen, stel ik voor dat u de gelden direct aanstuurt.

4. Kies beleggingen in uw IRA

Zodra het geld in één account is geconsolideerd, kunt u kiezen voor welke soorten beleggingen in dat account behoren. Maak een beleggingsplan en zorg ervoor dat de investeringen die u kiest overeenkomen met de verwachte onttrekkingen die u nodig heeft.

Als u bijvoorbeeld weet dat u het volgende jaar 20.000 dollar uitkomt, wil u dat $ 20.000 niet beleggen in iets agressief, riskant of volatiel, zoals een aandelenfonds. U wilt het in iets veilig, zodat u niet hoeft te maken over het gedeelte van uw account dat minder dan $ 20.000 is, wanneer u het nodig hebt.